Un pla financer és una estratègia escrita dissenyada per mantenir una bona situació financera i assolir objectius financers. A més de controlar la vostra situació financera, podeu millorar la vostra qualitat de vida fent un pla financer personal, ja que reduirà la incertesa anticipant possibles problemes financers i necessitats futures. Molta gent desenvolupa un pla financer amb l'ajut d'un consultor financer professional, però podeu fer-ho vosaltres mateixos seguint les recomanacions d'experts financers que suggereixen un procés de sis passos per crear un pla financer eficaç.
Pas
Part 1 de 6: determinar la vostra situació financera actual
Pas 1. Enumereu els vostres actius i passius corrents
Els actius són actius que teniu amb un valor determinat i el passiu és l’import del deute que heu de pagar.
- Els actius poden ser efectiu o altres efectius equivalents, per exemple: xecs i comptes d’estalvi, propietats que posseeixis, inclosos articles a casa i / o cotxe, inversions en accions, bons o fons de pensions.
- Els passius inclouen factures de despeses de manutenció i deutes que heu de pagar, per exemple: préstecs per a automòbils, préstecs per a habitatges, factures mèdiques, deutes amb targeta de crèdit o deutes de fons d’educació.
Pas 2. Calculeu el vostre patrimoni net
Sumeu tots els actius i resteu el passiu. El resultat és el vostre patrimoni net actual. Aquesta xifra apareixerà com a saldo inicial del pla financer.
Un patrimoni net positiu significa que el vostre actiu total és superior al total del passiu, mentre que un patrimoni net negatiu significa el contrari
Pas 3. Organitzeu els registres financers
Creeu un sistema d’emmagatzematge d’informes fiscals, comptes bancaris, informació de pòlisses d’assegurança, acords, rebuts, testaments, actes notarials, drets de propietat, factures, propostes d’inversió, comptes de fons de pensions, comprovant de pagaments, rebuts salarials, informes de pagament d’hipoteques i altres relacionats documents amb transaccions financeres que feu cada dia.
Pas 4. Registre de rebuts i desemborsaments diaris o fluxos de caixa
Aquest registre proporcionarà informació precisa sobre cada transacció de despeses de diners, és a dir, els hàbits diaris que repercuteixen en el saldo del patrimoni net actual.
Part 2 de 6: Establir objectius financers
Pas 1. Definiu objectius a curt, mitjà i llarg termini
Tots els plans financers han de tenir un objectiu. Penseu en quin tipus d’estil de vida voleu ara, a curt i a llarg termini i, a continuació, escriviu objectius complets que cobreixin tots els aspectes de la vostra vida. Per exemple:
Després de determinar l’objectiu de la compra d’una casa estalviant 1.000.000 IDR / mes, us adoneu que els objectius a curt termini poden afavorir l’assoliment d’objectius a mitjà i llarg termini perquè en un termini determinat podeu comprar una casa a llarg termini. objectiu desant cada mes
Pas 2. Creeu un pla que compleixi els criteris "SMART"
SMART significa específic, mesurable, assolible, centrat en els resultats i basat en el temps. Els plans segons aquests criteris us ajuden a realitzar les coses que somieu mitjançant accions concretes.
Pas 3. Reflexioneu sobre el valor de les vostres creences financeres
Quina és la vostra perspectiva sobre els diners i per què? Si creieu que els diners són importants, per què? Respondreu a aquestes preguntes per trobar més fàcils objectius financers. Per exemple: els diners són importants perquè voleu tenir molt de temps i llibertat financera perquè pugueu complir el vostre desig de viatjar a l’estranger. Comprendre’s a si mateix ajuda a determinar i prioritzar els esforços per assolir els objectius que s’ha establert.
Pas 4. Involucra tots els membres de la família en el debat
Si teniu cònjuge o ja esteu casat, feu un pla financer personal com a pla familiar. Quan es reuneix, cada membre pot transmetre el valor de les seves creences i objectius. Després d'això, preneu decisions financeres basades en aquestes coses.
- Si apareixen diferents prioritats, discutiu amb calma fins que ambdues parts pactin objectius financers que seran prioritats compartides.
- Sabeu que hi ha persones que gestionen millor els diners. Determineu qui és el responsable de controlar el pressupost de la llar o feu un acord perquè vosaltres i la vostra parella puguem gestionar les finances junts.
Pas 5. Penseu en tots els objectius, inclosos els desitjos que no semblen un pla financer
Per exemple: planificar unes vacances a Europa al principi no sembla un objectiu financer, però cal recaptar fons per poder viatjar.
- Objectius en l’aspecte intel·lectual, per exemple: formació continuada, assistència a formació de lideratge, enviament de nens a la universitat, assistència a seminaris.
- Penseu en maneres d’obtenir ingressos, per exemple: decidir continuar la vostra carrera professional, augmentar la vostra competència per obtenir una promoció o tenir una carrera en un camp nou.
- Estableix objectius d’estil de vida perquè puguis divertir-te i aconseguir la qualitat de vida que desitges.
- Establir un objectiu per triar un lloc on viure, per exemple: llogar o comprar una casa.
- Visualitzeu com serà el vostre estil de vida després de la jubilació i, a continuació, fixeu objectius financers perquè pugueu viure la vostra jubilació segons els estàndards que hàgiu establert.
Part 3 de 6: Decidir altres accions
Pas 1. Penseu en altres maneres d’assolir els vostres objectius financers
En general, les opcions disponibles es divideixen en dues categories: utilitzar recursos existents de maneres noves o emprendre noves empreses per generar ingressos. Independentment de l'opció que trieu, considereu si voleu:
- Continuant amb el mateix esforç.
- Desenvolupar un negoci continu.
- Canvieu l'estat actual.
- Fer nous negocis.
Pas 2. Recordeu que es poden assolir certs objectius de diverses maneres
Per exemple: si voleu estalviar diners per viatjar a Europa, desfeu-vos de l’hàbit de prendre cafè a les cafeteries i prepareu-lo vosaltres mateixos a casa perquè els vostres estalvis continuen creixent en 100.000 IDR / setmana. Una altra manera: fer galetes i oferir-les a veïns o companys de feina i desar els resultats per a unes vacances.
Pas 3. Determineu si un objectiu afecta l’altre
A més de determinar altres maneres d’assolir els objectius financers, heu de tenir en compte l’impacte que tenen certs objectius. Per exemple: voleu vacances a l’estranger per aconseguir un estil de vida determinat, però un cop hi penseu, continuar la vostra formació per aprendre una llengua estrangera us permetrà viatjar de manera menys costosa. A més, podeu treballar a l’estranger com a traductor o empresari.
Part 4 de 6: Avaluar alternatives
Pas 1. Decidiu com implementareu el pla financer
Penseu en les vostres condicions de vida, valors de creences i l’estat actual de l’economia.
- Compareu la vostra situació financera actual amb la vostra condició desitjada (segons la categoria del pas anterior). Després de detectar les diferències, concentreu l'atenció en certs aspectes fent un pla financer per fer l'esforç necessari.
- Decidiu una manera pràctica. Els plans detallats us ajuden a assolir els vostres objectius sense sentir-vos frustrats ni desbordats per una agenda de treball menys específica.
Pas 2. Recordeu que cada opció tindrà un cost d’oportunitat
El cost d’oportunitat és l’oportunitat que heu de sacrificar per prendre una decisió. Estalviar per viatjar a l’estranger renunciant a l’hàbit de comprar cafè us costarà temps, plans i converses interessants amb la vostra cafetera preferida.
Pas 3. Investigueu com un científic abans de prendre una decisió
Recopileu tanta informació com sigui possible i, a continuació, avalueu les dades acuradament. Per exemple: si voleu invertir, estudieu la correlació entre risc i rendibilitat. Penseu en el nivell de risc i quants ingressos rebrà si la inversió té èxit. Els ingressos valen el risc?
Pas 4. Adonar-se que la incertesa és normal en la vida quotidiana
Fins i tot si heu fet una investigació exhaustiva, els paràmetres de la vostra vida poden canviar. Les fluixes condicions econòmiques tendeixen a provocar pèrdues. El nou treball amb el qual heu somiat resulta ser una decepció tant personal com professional. Feu la millor elecció i recordeu que podeu ajustar la vostra decisió si cal.
Part 5 de 6: Preparació i execució d’un pla financer
Pas 1. Recordeu l'objectiu final del vostre pla financer
Després d’establir objectius, trobar alternatives i avaluar-les, escriviu totes les maneres en què voleu implementar-les. Penseu en la vostra condició actual i, a continuació, fixeu l’objectiu més realista.
- Calculeu el vostre valor net actual. Si el vostre passiu és igual o superior al vostre valor net actual, feu mesures per canviar la ràtio.
- Si decidiu augmentar el vostre patrimoni net, no oblideu que pagar el deute és una bona inversió. Els costos d’interès d’un deute relativament petit augmentaran amb el pas del temps. Prevenir problemes més greus assignant fons per pagar el deute.
Pas 2. Determineu l'objectiu que voleu assolir en aquest moment
Busqueu un equilibri entre els objectius a curt, mitjà i llarg termini perquè pugueu planificar els propers mesos i anys.
- Centreu-vos en l’augment de les taxes de creixement. Aquest és un factor determinant perquè pugueu assolir l'objectiu.
- Sigues realista. Les estratègies que heu avaluat no necessàriament s’implementaran simultàniament. Per tant, trieu diversos objectius que es recolzen mútuament per aconseguir-los tots i proporcioneu resultats que afavoreixin la realització d'altres objectius.
Pas 3. Prepareu un pressupost basat en els objectius del pla financer
Després de conèixer l'import del valor net calculant la quantitat d'actius i passius corrents, utilitzeu aquesta informació per fer un pla de treball d'acord amb les decisions que hàgiu pres i, a continuació, realitzeu aquestes decisions amb tota la responsabilitat. Per exemple: si heu decidit reduir el pressupost de consum de cafè de 80.000 Rp / mes per estalviar, anoteu aquest número al vostre pressupost financer.
La decisió d’obtenir un nou lloc de treball sol ser difícil d’incloure en el pressupost, però s’ha de registrar al pla de treball financer com a referència que s’ha de tenir en compte
Pas 4. Exploreu la possibilitat de demanar consell a un consultor financer
Fins i tot si sou capaç de prendre les vostres pròpies decisions financeres, un consultor financer és una persona neutral perquè pugueu donar consells sense emocionar-vos.
Part 6 de 6: Revisió i revisió de plans financers
Pas 1. Penseu en un pla financer com un full de treball
Crear un pla financer personal és un procés perquè el canvi es pot produir en qualsevol moment. De vegades, heu d’adaptar els vostres plans a les condicions ambientals canviants i establir nous objectius.
Pas 2. Avalueu el pla financer periòdicament
Si la vostra vida diària canvia molt ràpidament, per exemple durant la universitat, hauríeu d’avaluar el vostre pla cada 6 mesos. Si la vostra vida tendeix a ser més estable, per exemple, després que els nens visquin de manera independent, feu una avaluació un cop a l'any.
Pas 3. Comenteu un pla financer personal amb la vostra parella
Si ja esteu compromesos amb una relació, heu de fer aquest procés de planificació amb la vostra parella. Quan tingueu un compromís, recordeu que les discussions financeres haurien de formar part de la discussió de valors, objectius i plans per assolir aquests objectius.
Consells
- Comprar un programa per automatitzar la creació i la gestió de plans financers.
- Educa’t. Llegiu llibres, articles de diaris, revistes i revistes financeres en llocs web que se centren en l’estat de les finances i l’economia. Mireu programes informatius i discutiu amb persones amb experiència en la realització de plans financers personals. Com més temes financers entengueu, millors seran els vostres plans de benestar financer.
- Demaneu consell a un consultor financer professional si voleu decidir la manera més adequada d’invertir.
