En analitzar un préstec o una inversió, és bastant difícil obtenir una imatge clara del cost original del préstec o del retorn real de la inversió. Hi ha diversos termes diferents que s’utilitzen per descriure el tipus d’interès o el rendiment d’un préstec, inclosos el percentatge de rendiment anual, el tipus d’interès anual, el tipus d’interès efectiu, el tipus d’interès nominal, etc. De tots aquests termes, el tipus d’interès efectiu és probablement el més útil, ja que pot proporcionar una imatge relativament completa del cost real dels préstecs. Per calcular el tipus d’interès efectiu d’un préstec, heu d’entendre els termes establerts al contracte de préstec i realitzar càlculs senzills.
Pas
Part 1 de 2: Recopilació de la informació necessària
Pas 1. Comprendre el concepte del tipus d’interès efectiu
El tipus d’interès efectiu intenta explicar el cost total del préstec. Aquest tipus d'interès té en compte l'efecte de l'interès compost, que s'ignora en els tipus d'interès nominals o "escrits".
- Per exemple, un préstec amb un tipus d’interès del 10% compost mensual té en realitat un tipus d’interès superior al 10% perquè els interessos obtinguts s’acumulen cada mes.
- El càlcul del tipus d’interès efectiu no té en compte els costos d’una sola càrrega, com el cost inicial d’un préstec. Tot i això, es tenen en compte aquests costos per calcular el percentatge anual.
Pas 2. Determineu el tipus d'interès nominal
El tipus d’interès escrit (nominal) es presenta en percentatge.
Els tipus d’interès escrits solen ser el “titular” dels tipus d’interès. Aquesta xifra sol ser anunciada pels prestadors com a tipus d’interès
Pas 3. Determineu el nombre de períodes de composició del préstec
El període de composició sol ser mensual, trimestral, anual o continu. Es refereix a la freqüència amb què s'aplica l'interès.
Normalment, el compostatge es fa mensualment. No obstant això, hauríeu de consultar amb els creditors per estar segur
Part 2 de 2: càlcul del tipus d'interès efectiu
Pas 1. Compreneu la fórmula per convertir els tipus d'interès escrits en tipus d'interès efectius
El tipus d’interès efectiu es calcula mitjançant una fórmula simple: r = (1 + i / n) ^ n - 1.
En aquesta fórmula, r representa el tipus d’interès efectiu, i representa el tipus d’interès nominal i n representa el nombre de períodes de composició per any
Pas 2. Calculeu el tipus d'interès efectiu mitjançant la fórmula anterior
Per exemple, suposem que un préstec amb un tipus d’interès nominal del 5% es composa mensualment. Mitjançant la fórmula obtenim: r = (1 + 0, 05/12) ^ 12 - 1, o r = 5, 12%. Un préstec igual al compost diari produiria: r = (1 + 0,05 / 365) ^ 365 - 1, o r = 5, 13%. Cal tenir en compte que el tipus d’interès efectiu sempre serà superior al tipus d’interès nominal.
Pas 3. Compreneu la fórmula de l'interès compost continu
Si l'interès es composa contínuament, us recomanem que calculeu el tipus d'interès efectiu mitjançant una fórmula diferent: r = e ^ i - 1. Mitjançant aquesta fórmula, r és el tipus d'interès efectiu, i és el tipus d'interès nominal i e és un constant de 2,718.
Pas 4. Calculeu el tipus d'interès efectiu per als interessos compostos contínuament
Per exemple, suposem que un préstec amb un tipus d’interès nominal del 9% es composa contínuament. La fórmula anterior retorna: r = 2,718 ^ 0, 09 - 1 o 9,417%.
Pas 5. Simplifiqueu els càlculs després de llegir i comprendre la teoria
- Un cop hàgiu entès la teoria, feu els càlculs d’una altra manera.
- Cerqueu el nombre d’intervals d’un any, 2 per bianuals, 4 per trimestre, 12 per mensual i 365 per diari.
- El nombre d’intervals cada any x 100 més el tipus d’interès. Si el tipus d’interès és del 5%, significa 205 per a la composició biennal, 405 per trimestral, 1205 per mensual, 36505 per diària.
- L’interès efectiu és un valor que excedeix 100 si el principal és igual a 100.
-
Feu el càlcul de la manera següent:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- Un valor superior a 100 a l’exemple (a) és el tipus d’interès efectiu si el compostatge es fa manualment. Per tant, 5.063 és el tipus d’interès efectiu per a la composició manual, 5.094 per trimestre, 5, 116 per mensual i 5, 127 per dia.
-
Només cal recordar-ho en forma teòrica.
(Nombre d’intervals x 100 més interessos) dividit per (suma d’intervals x 100) a la potència del nombre d’intervals, multiplica el resultat per 100. Un valor superior a 100 és la quantitat d’interès efectiu
