Si teniu una targeta de crèdit o un préstec bancari per comprar una casa, haureu de pagar interessos (o comissions de finançament) sobre els diners que endevegueu en funció d’un percentatge anual determinat. Aquest percentatge d’interès s’anomena taxa d’interès anual (SBA), que es pot calcular fàcilment si se sap quins factors s’ha de tenir en compte i es té un petit coneixement d’àlgebra. Tanmateix, calcular el SBA per a un préstec hipotecari és diferent del càlcul de l’SBA per a un préstec normal, ja que hi ha càrrecs addicionals coberts per cobrir el vostre deute. Apreneu les dues maneres de calcular llegint els passos següents.
Pas
Part 1 de 3: Comprensió del significat d’un tipus d’interès anual (SBA)
Pas 1. Tingueu en compte que cal pagar comissions per demanar préstecs
Haureu de gastar més diners dels que rebeu si heu demanat diners amb una targeta de crèdit o si adquiriu una casa amb un préstec hipotecari. Si obteniu l’aprovació del crèdit, el prestador us demanarà que amortitzeu el principal del préstec més una comissió de finançament pel luxe que obtingueu dels diners que heu rebut. Aquest càrrec de finançament s’anomena tipus d’interès anual (SBA).
Pas 2. Tingueu en compte que el SBA per calcular l'import de la comissió d'interessos anual es pot dividir en pagaments d'interessos mensuals o diaris
Per exemple, si presteu 100 milions d’euros amb un SBA del 10%, tindreu una obligació d’interessos de 10 milions d’euros o un 10% del principal del préstec de 100 milions d’euros.
- No obstant això, els prestadors poden ajustar aquesta xifra i demanar-vos que pagueu cada mes. Si voleu conèixer el tipus d’interès per a un període mensual, dividiu l’SBA per un 12. 10%: 12 = 0,83%. Així, cada mes, igual que el vostre interès del préstec és del 0,83%.
- Els prestadors també poden cobrar l'SBA diàriament. Si voleu conèixer el tipus d’interès del període diari, dividiu l’SBA per 365. 10%: 365 = 0,02%. Així, cada dia, el vostre tipus d’interès del préstec és del 0,02%.
Pas 3. Reconeixeu que hi ha tres tipus de SBA, és a dir, SBA fixes, variables i per nivells
La SBA sempre serà la mateixa quantitat durant el període de préstec o el període actiu de la targeta de crèdit. L’import variable de l’SBA fluctua cada dia, de manera que les persones que demanen prestats diners (deutors) no saben quants interessos han de pagar. L'import del SBA per nivells depèn del principal sobre el qual es calcula l'interès.
Pas 4. Tingueu en compte que la SBA a Indonèsia pot arribar actualment al 36%, i aquesta xifra varia d'un país a un altre en funció de les condicions econòmiques i les polítiques financeres respectives
Aquest tipus d’interès no és poc, sobretot si no podeu pagar el principal del vostre préstec. La SBA fixa sol estar lleugerament per sota del 36% i la variable SBA sol estar lleugerament per sobre del 36%.
Pas 5. Tingueu en compte que no haureu de pagar interessos si sempre pagueu les factures de la vostra targeta de crèdit
Si compreu amb una targeta de crèdit de 5 milions d’IDR però pagueu la totalitat de la factura quan s’hagi de vèncer, l’SBA no s’aplicarà al vostre préstec. Intenteu pagar les factures de la targeta de crèdit a temps perquè no hàgiu de pagar interessos i mantingueu la vostra credibilitat si necessiteu fer un historial de crèdit mitjançant BI Checking.
Part 2 de 3: càlcul de SBA per a targeta de crèdit
Pas 1. Esbrineu el saldo de la factura actual o l'import que deveu de fer servir una targeta de crèdit a través de l'últim extracte de facturació
Per exemple, suposem que el vostre saldo actual de deute que cobrarà l’SBA és de 25 milions d’IDR.
Pas 2. Calculeu el tipus d'interès sobre l'ús de la vostra targeta de crèdit en funció de l'últim extracte de facturació
Suposem que hi ha una comissió d’interès de 250 mil IDR al vostre extracte de facturació.
Pas 3. Divideix la despesa d'interessos per l'import que deus
250 mil IDR: 25 milions d’IDR = 0,01
Pas 4. Multipliqueu la resposta per 100 per obtenir un nombre en percentatge
Aquest és el tipus d’interès del préstec que se us cobra cada mes.
0,01 x 100 = 1%
Pas 5. Multiplicar el tipus d’interès mensual per 12
La resposta que obtindreu és el percentatge d’interès de la renda vitalícia coneguda com a “SBA”.
1% x 12 = 12%
Part 3 de 3: càlcul de SBA per als préstecs hipotecaris
Pas 1. Cerqueu una calculadora en línia per calcular el SBA
Escriviu "calculador d'interessos hipotecaris" en un motor de cerca i obriu l'enllaç que apareix.
Pas 2. Determineu l'import que voleu demanar en préstec i, a continuació, introduïu aquest número al camp especificat de la calculadora
Com a exemple, suposem que voleu demanar prestat 300 milions de rupies.
Pas 3. Introduïu el cost addicional per garantir el vostre préstec als camps especificats a la calculadora
Per exemple, hi ha una tarifa addicional de 750 mil rupies.
Pas 4. Introduïu el tipus d'interès predeterminat com el tipus d'interès anual sense cost addicional
Per exemple, calcularem amb un tipus d’interès del 6,25% anual.
Pas 5. Introduïu el termini del vostre préstec hipotecari
En general, el termini del deute hipotecari és de 30 anys.
Pas 6. Premeu el botó "calcular" per esbrinar l'import del SBA que serà diferent del tipus d'interès, i aquest número és el cost real del préstec en funció de l'import que vau demanar en préstec
- El SBA de la hipoteca de l’exemple anterior és del 6,37%.
- El pagament total del principal i dels interessos del préstec és de 1.847.000,00 IDR.
- El cost total dels interessos de la hipoteca de l’exemple anterior és de 364.975.000,00 $, de manera que la hipoteca total a pagar serà de 664.920.000,00 $ (1.847.000 x 30 x 12).
