Crear un bon pressupost és el primer pas per gestionar les finances i viure una vida de qualitat. Podeu portar una vida tranquil·la i sense estrès si teniu un pressupost perquè podeu pagar deutes i estalviar. Tot i això, gestionar les finances mitjançant un pressupost no vol dir que hagueu de reduir les despeses. Un pressupost us ajuda a assignar diners per pagar les necessitats que s’haurien de prioritzar abans de divertir-vos. En registrar els rebuts i les despeses de diners cada mes, podeu gestionar bé les vostres finances i fer realitat els vostres desitjos en el termini previst.
Pas
Mètode 1 de 3: Pressupost
Pas 1. Creeu un pressupost mitjançant un programa o aplicació d’ordinador
Utilitzeu Fulls de càlcul de Google o Excel per crear un pressupost. Aquest pas us ajuda a registrar totes les transaccions de despeses i rebuts durant un any per determinar immediatament les despeses que cal reduir.
Enumereu els noms dels dotze mesos com a encapçalaments de cada columna a la fila superior del full de càlcul
Pas 2. Calculeu els ingressos mensuals després d'impostos
Els ingressos nets, és a dir, els diners disponibles per a l’ús diari, són ingressos mensuals després de deduir l’impost sobre la renda. Si reps un salari mensual fix, els ingressos nets són els mateixos cada mes i la xifra apareix a la nòmina. Si rebeu un salari en funció de les hores treballades, els vostres ingressos nets solen variar cada mes, però podeu calcular la mitjana utilitzant els darrers 3-4 mesos de nòmines.
Si sou autònom o treballeu per compte propi, és possible que els ingressos que rebeu no siguin deduïbles per impostos. Assigneu el 20% dels ingressos a pagar impostos anuals
Pas 3. Registreu tots els costos fixos
Els costos fixos són els costos que s’han de pagar cada mes i l’import és el mateix, per exemple, el cost del lloguer d’una casa, els costos de serveis públics, quotes de préstecs bancaris o quotes de vehicles. Col·loqueu l'etiqueta "Costos fixos" a la columna més esquerra del full de càlcul i, a continuació, escriviu la quantitat de diners que s'ha de gastar al quadre que hi ha a sota de la capçalera de la columna. Per exemple:
- Lloguer de la casa: 1.000.000 IDR
- Electricitat: 300.000 IDR
- Aigua: 200.000 IDR
- Quota del cotxe: 2.000.000 IDR
- Quota de préstec bancari: 2.000.000 IDR
Pas 4. Registreu tots els costos variables
Els costos variables són costos que poden canviar cada mes. Si voleu estalviar, els costos variables són les despeses més fàcils de reduir. Poseu l'etiqueta "Costos variables" a "Costos fixos" i, a continuació, escriviu la quantitat de diners que s'ha de gastar a cada quadre a sota de les xifres de costos fixos. Per exemple, els costos variables de març:
- Alimentació: 2.000.000 IDR
- Gasolina: 500.000 IDR
- Recreació: 500.000 IDR
- Necessitats personals (cura del cabell, cosmètics, roba, etc.): 1.000.000 IDR
- Vacances: 200.000 IDR
- Estalvi: 300.000 IDR
Pas 5. Compareu les despeses amb els ingressos nets
Per crear un pressupost mensual, afegiu els costos fixos i els costos variables del mateix mes. Després, resteu els ingressos nets per aquests costos. La xifra obtinguda és ingressos que es poden utilitzar per finançar altres necessitats o un excedent a final de mes. Si el nombre és negatiu, vol dir que no teniu diners a final de mes. És possible que els diners utilitzats per pagar les necessitats mensuals siguin superiors als ingressos nets mensuals.
Per exemple: quota mensual = 5.500.000 IDR (cost fix) + 4.500.000 IDR (cost variable) = 10.000.000 IDR / mes. Excedent = 15.000.000 IDR - 10.000.000 IDR = 5.000.000 IDR
Mètode 2 de 3: utilitzar un pressupost
Pas 1. Prioritzeu el pagament de totes les despeses mensuals
Abans d’assignar fons per estalviar o realitzar determinats plans, assegureu-vos que pugueu pagar els costos que s’han de pagar cada mes. Per això, assigneu fons mensuals d’ingressos nets per pagar les factures de manera que tingueu habitatge i menjar.
- No estalvieu si encara hi ha factures pendents de pagar.
- Intenteu pagar totes les despeses mensuals i, tot i així, tingueu un excedent per estalviar.
Pas 2. Assigneu l’excedent per realitzar un pla específic
Després de conèixer els diners disponibles a finals de mes, utilitzeu els fons per aconseguir les coses que desitgeu, per exemple, estalviar, pagar el deute o establir fons per a l'educació dels vostres fills. Determineu què voleu aconseguir utilitzant els diners disponibles per poder desenvolupar un pla.
- Per exemple, assigneu un superàvit per pagar el deute i estalviar cada mes.
- Podeu utilitzar l'excedent per a despeses inesperades o per fer inversions, com ara comprar accions o or.
- Assigneu el 20% dels ingressos nets per estalviar o complir determinats desitjos.
Pas 3. Canvieu el vostre estil de vida si teniu dèficit
Després de calcular el saldo de fons a final de mes i el nombre és negatiu, hauríeu de canviar els vostres hàbits d’utilitzar diners. Reduïu les despeses per pagar necessitats secundàries o terciàries, com ara comprar roba, recreació o menjar als restaurants.
- Si no podeu reduir les despeses mensuals actuals, no està malament. No us sentiu culpables! Cal menjar, pagar factures i comprar roba per viure bé.
- Determineu les despeses que es poden reduir. Podeu decidir de seguida que voleu reduir els costos d’esbarjo en un 50%, però tingueu en compte l’impacte si es nega cada vegada que els vostres amics us conviden a divertir-vos.
- Prepareu fons d'aproximadament el 30% dels ingressos nets per pagar el que vulgueu, però no les necessitats primàries.
Pas 4. Definiu els objectius a curt termini que cal assolir en un any
Un cop hàgiu conegut la quantitat d’ingressos i despeses cada mes, determineu com assignar fons per assolir determinats objectius. Els objectius a curt termini són objectius específics i realistes que es poden assolir en 12 mesos. Per exemple:
- Destinar el 5% dels ingressos nets a l’estalvi.
- Pagar el deute de la targeta de crèdit en 12 mesos.
Pas 5. Definiu els objectius a llarg termini que voleu assolir en pocs anys
Els objectius a llarg termini són objectius que es poden assolir en un mínim d’un any. Assegureu-vos d’establir objectius específics i realistes per planificar el futur. Per exemple:
- Estalvieu 100.000.000 IDR per crear un fons d’emergència.
- Pagar el deute en 3-5 anys.
- 200.000.000 IDR estalviats per pagar el pagament inicial de la compra d’una casa.
Pas 6. Anoteu els diners que s’emeten cada vegada que realitzeu un pagament
La millor manera de controlar la gestió financera és registrar tots els diners gastats. Trieu la forma més senzilla de prendre notes, ja sigui que utilitzeu un ordinador portàtil, una aplicació per prendre notes al telèfon o un full de càlcul a l'ordinador. D’aquesta manera, podeu controlar totes les transaccions de despeses i determinar l’ús de diners que es poden estalviar.
Quan registreu els diners utilitzats, escriviu la informació detalladament perquè no us oblideu, per exemple, "Un rellotge per a l'aniversari de la mare és de 500.000 IDR"
Pas 7. Reduïu les despeses comprant articles econòmics
Si us adoneu que teniu dèficit, establiu hàbits que es poden canviar, però no canvieu dràsticament la vostra vida diària. Per exemple, feu un costum comprar al supermercat, en lloc de comprar-los al centre comercial. Preneu-vos el cafè preparat vosaltres mateixos en lloc de fer-ho en una cafeteria. Feu-ho de manera constant perquè els petits canvis tenen un gran impacte al llarg del temps.
Altres exemples: portar el dinar de casa, en lloc de comprar-lo a la cafeteria; acostumar-se a fer exercici al parc, en lloc de fer-ho al gimnàs; començar a subscriure’s a diaris en línia en lloc de comprar diaris impresos; llegir un llibre a la biblioteca, en lloc de comprar-ne un de nou
Mètode 3 de 3: utilitzar un pressupost de manera coherent
Pas 1. Reviseu el pressupost cada mes
Assegureu-vos d’actualitzar el pressupost regularment, ja que els rebuts i les despeses solen canviar cada mes. Acostumeu a fer un seguiment de cada temps que invertiu i estalvieu i, a continuació, ajusteu el vostre pla de despeses si cal.
- Al començament de cada mes, reviseu el pressupost del mes passat per esbrinar com es va realitzar. Aquest pas us ajudarà a fer ajustos pressupostaris per al mes actual i els mesos següents.
- El vostre pressupost es veurà afectat si obteniu un augment o pagueu el deute.
Pas 2. Utilitzeu eines que facilitin la implementació del pressupost
El programa Excel és molt útil, però menys eficaç per supervisar totes les dades de forma independent. Si necessiteu una eina més pràctica, utilitzeu un lloc web o una aplicació per introduir dades noves. D’aquesta manera, podeu utilitzar una plantilla de pressupost i configurar una alarma al vostre lloc web per recordar-vos que heu de penjar dades noves.
Utilitzeu les aplicacions Mint, YNAB, Quicken, AceMoney o BudgetPlus per crear un pressupost
Pas 3. Feu-vos un regal de tant en tant, però no sigueu extravagants
Cal gestionar els diners, no al revés. No us deixeu esclavitzar pel pressupost ni pels diners. Per tant, podeu tractar-vos un cop al mes sense comprometre el pressupost.
Si teniu en compte el pressupost, decidiu quins regals val la pena comprar. Aquest mes, és possible que us pugueu permetre un parell de sabates nou. El proper mes, potser voldreu gaudir d’un cafè amb llet o comprar un portàtil nou
Pas 4. Pagueu les quotes del deute cada mes
Si utilitzeu una targeta de crèdit o demaneu diners al banc, assegureu-vos de pagar la targeta de crèdit d'acord amb la factura mínima per evitar costos d'interessos elevats. Si no podeu pagar les factures, prioritzeu el pagament del deute fins que es pagui en un termini raonable.
Proveu d’assignar més diners per pagar les vostres factures mensuals si teniu problemes per fer-ho. A més de retardar la devolució del deute, haureu de pagar interessos elevats si pagueu el deute segons la factura almenys cada mes
Pas 5. Prepareu fons per anticipar emergències estalviant
Les necessitats de finançament en cas d'emergència són impossibles de planificar i poden desordenar-se amb el pressupost si no esteu preparat. Reserveu diners cada mes per si el vostre cotxe avaria, necessiteu tractament o us acomiaden per evitar problemes.
- Feu preparatius a partir d’ara per anticipar allò inesperat. No us deixeu preparats en cas d’emergència.
- Si teniu una emergència, poseu-vos en contacte amb la vostra empresa de targetes de crèdit i el banc creditici per sol·licitar un ajornament del pagament i la renúncia a una multa durant diversos mesos.
- Com a guia, hauríeu de tenir estalvis per pagar les necessitats de la vida durant 6 mesos. Per exemple, si heu de gastar 10.000.000 IDR cada mes, prepareu 60.000.000 IDR per a emergències.
