Mantenir la salut de les vostres finances personals pot ser un procés desafiant, extenuant i, de vegades, desanimador, però per a la majoria de la gent és indispensable. Les despeses que superen els ingressos són la causa principal de l’endeutament d’una persona i, si no teniu cura en la gestió de les vostres despeses, tindreu dificultats per satisfer les vostres necessitats bàsiques. Afortunadament, no és difícil fer un seguiment de les finances personals, però aquest procés requereix temps i disciplina. Proveu un dels dos mètodes següents per gestionar millor les vostres finances.
Pas
Mètode 1 de 2: enregistrament manual de finances personals
Pas 1. Creeu un sistema
La part més important del control de les vostres finances personals és la coherència. Independentment del sistema que utilitzeu per enregistrar les transaccions, hauríeu de ser capaços de fer un seguiment fàcil. Assegureu-vos d’incloure informació important com ara la data, la quantitat de despeses o ingressos i la categoria de despeses a cada diari. Assegureu-vos que el registre sigui coherent. Per exemple, podeu registrar les transaccions tan aviat com es produeixin, o fins i tot un cop per setmana.
Les categories de despeses són una manera fàcil de veure on es troben les despeses més grans. Aquestes categories inclouen despeses d’habitatge, serveis públics (per exemple, electricitat i aigua), despeses de la llar, despeses d’aliments, despeses mèdiques, mascotes, despeses personals i entreteniment. Els tipus de categories són, per descomptat, diferents per a tothom i podeu personalitzar les especificacions com vulgueu. Per exemple, potser només voleu enumerar les despeses importants o desitjables. El més important és que la classificació es faci de manera coherent per a cada transacció
Pas 2. Deseu el quadern
La forma més senzilla de fer un seguiment de les vostres finances personals és anotar cada transacció en un bloc de notes. D’aquesta manera, podeu esbrinar cap a on va o va cada cèntim. Al final d'un període (per exemple, setmanal o mensual), podeu moure la informació del llibre al vostre ordinador com a còpia de seguretat.
Podeu estructurar aquest llibre de diverses maneres. Per simplificar les coses, és possible que vulgueu utilitzar llibres només per a despeses. O bé, podeu utilitzar un llibre per registrar els ingressos i les despeses per veure el saldo de les finances personals. Algunes persones només utilitzen un llibre de despeses i el combinen amb càrregues de targetes de crèdit i dèbit al final de cada mes
Pas 3. Deseu el talonari
Pot semblar passat de moda, però registrar les transaccions a un talonari de xecs segueix sent una forma senzilla i fiable de fer un seguiment de les finances personals. La gravació es fa simplement escrivint l’import i la descripció de la transacció (inclosa la categoria de la transacció) i afegint o restant l’import del saldo del vostre compte. Per obtenir més informació, consulteu Comprovar el saldo del llibre d’estalvis
Pas 4. Utilitzeu fulls de càlcul a l'ordinador
Mitjançant un full de treball programable per ordinador, com ara Microsoft Excel, podeu organitzar clarament les vostres despeses i fins i tot crear gràfics per entendre millor les vostres despeses. Hi ha moltes maneres de prendre notes amb els fulls de càlcul, però és millor començar creant un pressupost personal. El pressupost es fa en cada període (normalment mensual) i inclou informació com l’import, la categoria i la data de cada transacció
Per crear un pressupost personal, comenceu classificant els vostres costos fixos cada mes (com ara lloguer, electricitat i aigua) com a prioritats i, a continuació, passeu a les despeses que s’espera que es produeixin durant el mes. Podeu restar o afegir altres despeses segons sigui necessari durant el període actual
Pas 5. Realitzeu anàlisis financeres al final de cada període
Independentment de com registreu les vostres finances personals, necessiteu una manera d’agregar i analitzar les vostres despeses al final de cada període. Això es fa per veure on van i venen els vostres diners i si cal fer ajustaments per al període següent.
- Comenceu calculant el cost total i compareu-lo amb els ingressos totals del mes. Si la vostra participació és més gran que la participació, és clar que haureu d’identificar la font de la despesa excessiva i ajustar-la per al mes següent.
- Podeu sumar totes les vostres despeses per categories per trobar on van les despeses més grans. Sumeu els costos de la mateixa categoria i compareu-los entre si o amb les despeses totals. O bé, podeu dividir els costos totals de cada categoria pel total de despeses totals per veure el percentatge de despeses per categoria. Així, els costos amb un percentatge més gran són els costos amb més despeses.
- També podeu utilitzar aquesta informació per crear un pressupost per al mes següent.
Mètode 2 de 2: utilitzar una aplicació de finances personals
Pas 1. Trieu l'aplicació adequada
Hi ha una àmplia selecció d’aplicacions de finances personals disponibles tant per a dispositius mòbils com per a navegadors d’Internet que poden supervisar, tabular i analitzar les vostres despeses. L'aplicació també ofereix una àmplia gamma de funcions, des de ser només una eina de pressupost fins a mostrar tots els vostres recursos alhora. A l’hora d’escollir, determineu els vostres objectius i compromisos financers en utilitzar aquesta aplicació.
-
És possible que pugueu triar una aplicació completa que obtingui tota la informació financera de comptes bancaris, pensions i altres fonts. de vegades, l'aplicació també pot fer un seguiment de les factures i recordar-vos quan han de vèncer. Les millors aplicacions per triar inclouen:
- Menta
- Capital personal
- Despeses de butxaca
-
O bé, podeu utilitzar una aplicació bastant senzilla per registrar les despeses i els ingressos. Aquesta aplicació també està connectada al banc, però ofereix una interfície més senzilla i opcions limitades que les aplicacions completes. Bons exemples inclouen:
- Nivell de diners
- BillGuard
-
Finalment, si voleu utilitzar una aplicació per supervisar les vostres finances, però dubteu a proporcionar informació confidencial (com ara contrasenyes o números de comptes bancaris), hi ha diverses aplicacions que serveixen com a eines de manteniment de revistes i d’anàlisi financera. Per exemple:
- Sobres
- Necessiteu un pressupost
Pas 2. Introduïu la vostra informació a l'aplicació
Si l'aplicació seleccionada requereix informació bancària, introduïu-la i espereu que es sincronitzi amb el vostre compte bancari. O bé, introduïu la vostra informació de transaccions quan gasteu diners i la vostra aplicació farà la resta. L'aplicació també us guiarà en aquest procés.
Pas 3. Estudieu l'anàlisi que realitza l'aplicació
A intervals regulars, l'aplicació proporcionarà una anàlisi dels vostres hàbits de despesa. Llegiu aquests informes i, si cal, ajusteu els vostres hàbits. Algunes aplicacions proporcionen orientacions sobre com estalviar diners en determinades àrees.
Consells
- Aquest article tracta principalment de fer un seguiment de les vostres despeses i ingressos. Per obtenir més informació sobre com gestionar les vostres finances i estalviar diners, vegeu Com comprovar el saldo del vostre llibre d’estalvis i Com estalviar.
- Intenteu reduir l’ús d’efectiu, ja que és més difícil fer un seguiment que les càrregues de la targeta de dèbit o de crèdit.
