La creació d’un pressupost mensual us ajudarà a sortir del deute i començar a generar riquesa. Tot i això, pressupostar és molt més fàcil que executar. Si voleu aprofitar al màxim els pressupostos, practiqueu l’autorestricció i apliqueu la disciplina per seguir-lo.
Pas
Part 1 de 4: Conèixer el nombre de tresors adquirits
Pas 1. Calculeu els vostres ingressos mensuals
En general, es fa un pressupost d’un mes. Per tant, primer de tot, heu de determinar la totalitat dels vostres ingressos mensuals. Recordeu, el nombre utilitzat és l'import dels ingressos nets que s'han deduït dels impostos.
- Si se us paga per hora, multipliqueu la vostra taxa de pagament pel nombre d’hores treballades cada setmana. Si el vostre horari varia, utilitzeu el menor nombre d'hores treballades a la setmana. Multipliqueu els vostres ingressos setmanals estimats per quatre per obtenir els vostres ingressos mensuals estimats.
- Si teniu un sou anual, dividiu els vostres ingressos per 12 per obtenir un ingrés mensual estimat.
- Si el salari es paga semestralment (quinzenalment), feu un pressupost basat en els vostres ingressos mensuals, que són la suma de 2 nòmines. Això és útil si el pressupost és força reduït. Aleshores, dues vegades a l’any, rebreu un rebut de bonificació per estalviar.
- Si esteu treballant en llocs estranys i els vostres ingressos no són constants, feu una mitjana dels vostres guanys dels darrers 6-12 mesos. Feu un pressupost basat en aquestes mitjanes o trieu la quantitat d’ingressos mensuals més baixa per anticipar el pitjor dels casos.
- Per exemple, suposem que els vostres ingressos bàsics són 3.800.000 IDR de salari mensual,
- De nou, heu de restar el vostre sou amb la càrrega fiscal per obtenir un ingrés net. Només s’utilitzen les xifres d’ingressos nets per crear el pressupost.
Pas 2. Tingueu en compte altres fonts d’ingressos
Altres ingressos inclouen tots els diners que rep regularment fora del lloc de treball principal.
Per exemple, si rebeu 200.000 dòlars per feina fora del vostre lloc de treball principal, els vostres ingressos totals seran de 3.800 dòlars + 200.000 dòlars = 4.000 dòlars
Pas 3. No tingueu en compte les bonificacions, les hores extres i altres ingressos no recurrents
No podeu confiar en aquests ingressos per satisfer les necessitats bàsiques. Per tant, no l’incloeu al pressupost mensual.
La bona notícia és que, si rebeu ingressos addicionals, els diners obtinguts es poden utilitzar (o millor encara, estalviar-los) segons convingueu
Part 2 de 4: determineu l'import de la quota mensual
Pas 1. Calculeu el pagament total del deute cada mes
Una de les claus de l’èxit d’un bon pressupost és fer un seguiment adequat dels costos. Això inclou el pagament de deutes i altres despeses. Calculeu la quantitat que invertiu al mes en préstecs de cotxes, hipoteques, lloguers, targetes de crèdit, préstecs estudiantils i qualsevol altre deute que tingueu. Marqueu cada número per separat i calculeu el total per determinar l'import de la despesa de crèdit mensual.
Per exemple, el vostre deute mensual consta de: préstec de 300.000 euros, una hipoteca de 700.000 euros i una targeta de crèdit de 200.000 euros. El pagament mensual total del crèdit és de 1.200.000 IDR
Pas 2. Superviseu els pagaments mensuals de l'assegurança
Aquest pagament se sol donar als creditors, al propietari de la vostra residència, als creditors dels vehicles de motor i a les assegurances de salut i de vida cada mes.
Per exemple, els vostres costos mensuals d'assegurança consisteixen en: 100.000 assegurances d'automòbil i 200.000 assegurances mèdiques. La quota mensual total de l’assegurança és de 300.000 IDR
Pas 3. Mitjana dels costos mensuals de la vostra utilitat
Els costos de serveis públics són comissions de servei que s’abonen mensualment, per exemple les factures d’aigua, electricitat, gas, telèfon, internet, televisió per cable i per satèl·lit. Recolliu totes les factures de pagament de l'any passat i feu-les mitjanes per obtenir un pagament mensual estimat per a cada utilitat. Després d'això, suma totes les mitjanes per obtenir una estimació del cost total mensual de serveis públics.
Per exemple, la despesa mensual de serveis públics consisteix en: una factura d’aigua de 100.000 IDR i una factura d’electricitat de 200.000 IDR, de manera que el cost total de serveis públics mensuals és de 300.000 IDR
Pas 4. Determineu el vostre cost mitjà de productes de primera necessitat cada mes
Consulteu les factures de compres de productes bàsics dels darrers mesos i determineu el cost de les necessitats bàsiques que normalment es gasten cada mes.
Per exemple, el vostre cost mensual mitjà de queviures és de 1.000.000 IDR
Pas 5. Consulteu les vostres retirades dels mesos anteriors
Consulteu l'extracte bancari o el full de retir de l'ATM per determinar quants diners traieu cada mes. El truc, determinar la quantitat de diners gastats en els articles necessaris, en comparació amb els articles desitjats.
- Si manté els fulls de retirada dels mesos anteriors, reviseu-los i calculeu quants diners es van gastar en articles necessaris (menjar, gas, etc.) de marca, etc.)
- Si no guardeu cap prova, proveu de fer una estimació basada en la vostra memòria.
- Per exemple, si traieu 500.000 IDR al mes d’un caixer automàtic i gasteu 100.000 IDR en productes bàsics, la quantitat de diners gastats en l’article desitjat és de 500.000 IDR - 100.000 IDR = 400.000 IDR.
Pas 6. Penseu en càrregues especials
Les despeses especials no es produeixen cada mes, però es produeixen amb la freqüència suficient per ser previstes. Per exemple, regals d’aniversari, despeses de vacances i reparacions o substitucions que s’hauran de pagar en el futur. Determineu el nombre de càrregues especials que s’enfrontaran cada mes, de gener a desembre.
Per exemple, preveieu uns costos de manteniment del cotxe de 100.000 Rp
Part 3 de 4: Creació d'un mapa de pressupostos
Pas 1. Decidiu com controlar el pressupost
Podeu utilitzar paper i papereria, programes de fulls de càlcul estàndard o programari de pressupostos especialitzat. El programari us facilita calcular i modificar el pressupost segons calgui, però és possible que us sigui més còmode escriure el vostre propi pressupost a prop del vostre talonari o targeta de crèdit com a recordatori.
- Un dels avantatges d'utilitzar programari (com ara un programa de full de càlcul) per determinar un pressupost és que podeu realitzar proves de "què passa si". Dit d’una altra manera, podeu veure què passa amb el vostre pressupost si els vostres costos mensuals augmenten en 50.000 IDR només introduint el valor nou a la vostra “quota domiciliària”. El programari ho calcularà immediatament automàticament i podreu veure l’efecte en les vostres despeses mensuals.
- Als Estats Units, Bank of America ofereix un exemple de format descarregable gratuït.
Pas 2. Creeu el vostre pressupost
Separeu el pressupost en dues parts principals: ingressos i despeses. Empleneu cada secció amb la informació calculada prèviament, marcant notes separades per a cada font d’ingressos i despeses.
- Calculeu dos totals per a la secció "ingressos". Per al primer total, suma tots els guanys nous que es generen cada mes. Per al segon total, sumeu-ho tot alhora, inclosos els diners estalviats al compte.
- Compteu tres totals per a la secció de "càrrega". Per a la primera part, sumeu tots els vostres costos fixos, inclòs el cost de pagar el deute. Els costos fixos són costos que s’han d’incórrer (tot i que alguns costos com el menjar, la quantitat varia cada mes). En general, aquests costos són una prioritat a pagar.
- Per al segon total, afegiu els costos variables i no essencials que podeu controlar (com ara els costos d’aperitiu o d’entreteniment).
- Per al tercer total, calculeu el cost total sumant tots els costos de les dues categories anteriors.
Pas 3. Resteu la nova xifra d’ingressos del cost total
Per estalviar diners, heu de tenir una diferència de número positiva. El pressupost es trencarà encara que les xifres de despeses i ingressos siguin les mateixes.
Per exemple, si els vostres costos totals són de 3.300.000 de dòlars mensuals i els vostres ingressos mensuals de 4.000.000 de dòlars, la diferència serà de 4.000 a 3.300.000 de dòlars = 700.000 dòlars al mes
Pas 4. Feu ajustos
Si la diferència entre ingressos i despeses és negativa, busqueu els costos variables i feu els ajustos necessaris. Els costos no essencials, com ara jocs i roba, es poden deduir del pressupost. Seguiu fent els ajustos fins que els ingressos i les despeses del pressupost siguin un nombre desigual o positiu.
Idealment, els ingressos haurien de superar els costos i no només equilibrar-se. Els costos inesperats sempre apareixeran cada mes
Pas 5. Assegureu-vos que la xifra de cost total no superi els ingressos totals
De vegades, els costos totals que superen els ingressos totals simplement suposen un estalvi reduït. Tot i que està bé fer alguna cosa de tant en tant quan sigui absolutament necessari, no en feu un hàbit. Si els costos totals continuen superant els ingressos totals (inclosos els estalvis), us endeureu.
Pas 6. Conserveu una còpia impresa del vostre pressupost
Col·loqueu-lo a prop d’un talonari o en una carpeta especial per a la seva custòdia. Les còpies electròniques també s’han de conservar, però s’han de fer còpies per si alguna cosa surt malament a l’ordinador.
Part 4 de 4: Fer ajustaments
Pas 1. Reviseu el pressupost periòdicament
Mentre superviseu el pressupost cada mes, reviseu-lo i feu revisions si cal. Superviseu els ingressos i les despeses dels darrers 30-60 dies (augmenteu l'interval si els vostres ingressos i despeses varien molt cada mes) per fer canvis i ajustos amb precisió. Compareu les despeses reals amb el pressupost. Mireu les despeses que augmenten cada mes i intenteu treballar en aquests augments si podeu.
Pas 2. Intenteu estalviar si podeu
Analitzeu les despeses i busqueu zones on estalviar diners. Potser no us adoneu de quant gasteu en aperitius o entreteniment. Cerqueu una factura que suposi una gran part del pressupost total que no espereu (per exemple, si invertiu més diners en telèfons mòbils i per cable que en menjar). Cerqueu maneres de ser frugals i estalvieu diners en els mesos següents.
Pas 3. Ajusteu el pressupost per a estalvis o canvis en la vida
Hi haurà moments en què cal estalviar per comprar alguna cosa cara o adaptar-se a un esdeveniment inesperat de la vida. Quan això passi, comenceu pel principi i busqueu una manera de pressupostar els nous costos o estalvis necessaris.
Pas 4. Sigues realista
Tot i que és important canviar el pressupost durant l'etapa de redacció, no hauríeu de canviar-lo massa. Fins i tot si teniu previst invertir només en articles de primera necessitat, els preus d’aquests articles (com ara aliments i gas) són volàtils i impredictibles a l’hora de pressupostar. Prepareu sempre els fons per anticipar els canvis de preus i no fixeu fons d’estalvi que facin que la diferència entre despesa i ingressos pressupostaris sigui massa propera.
