Les empreses de préstecs utilitzen els informes de crèdit per ajudar-vos a determinar si esteu en risc i si pagareu el préstec que heu rebut. Hi ha alguns passos senzills que podeu fer per millorar la vostra puntuació de crèdit, però moltes d’aquestes accions sí no se suposa Tu ho vas fer.
Nota: aquest article s'aplica a la regió dels Estats Units. Tot i que part de la informació aquí és rellevant per a altres jurisdiccions, consulteu les lleis de la vostra zona per garantir la precisió d’aquest article.
Pas
Pas 1. Obteniu l'informe de crèdit i la puntuació de l'oficina nacional de crèdit
El primer que heu de fer és saber on sou ara, de manera que pugueu definir els vostres objectius. A diferència d’un informe de crèdit que podeu rebre gratuïtament un cop a l’any, heu de pagar per conèixer la vostra puntuació de crèdit.
-
Assegureu-vos que obteniu una puntuació de crèdit FICO real, ja que la majoria dels creditors l’utilitzen. Fins ara, hi ha tres passos que podeu fer per obtenir aquesta puntuació: busqueu-ho en línia a Transunion, Equifax o Experian, feu les vostres pròpies decisions i seguiu les instruccions que us donen.
Milloreu la vostra puntuació de crèdit Pas 1 Bullet1 - Se us considera alt risc si la vostra puntuació de crèdit és inferior a 6200.
Pas 2. No respongueu a les ofertes de targeta de crèdit aprovades prèviament que rebreu per correu
Això inclou totes les ofertes que obtingueu d'Internet. Podeu pensar que està bé acceptar-la, però el fet és que una targeta de crèdit fàcil d’aprovar tindrà un gran impacte en la vostra puntuació. Si una de les agències nacionals de crèdit rep una pregunta sobre vosaltres, la vostra puntuació baixarà de diversos punts.
-
Això inclou comptes de targeta de botiga; com menys en tingueu, millor.
Milloreu la vostra puntuació de crèdit Pas 2 Bullet1 - La comprovació freqüent perjudicarà la vostra puntuació, de manera que també heu d’evitar comprovar-la compulsivament.
Pas 3. Eviteu saltar d'una targeta de crèdit a una altra
Si "transferiu el deute" (un esquema que no us afectarà negativament i que no cobri cap interès sobre el saldo durant un temps), no tanqueu el vostre compte antic. El vostre historial de crèdit es veu millor a les oficines de crèdit si teniu comptes més antics. Tindrà bon aspecte encara que molts d'aquests comptes no els feu servir mai més.
Pas 4. Estabilitzeu el vostre crèdit
Hi ha diverses maneres de fer que la revisió de la puntuació de crèdit tingui un bon aspecte:
-
Compra la teva pròpia casa. Posseir la vostra pròpia casa es veu molt millor que llogar-la. Tot i que la propietat d’habitatges s’ha facilitat els darrers anys, encara hi ha molta gent que només pot tenir la seva pròpia casa estalviant regularment i comprant segons sigui necessari.
Milloreu la vostra puntuació de crèdit Pas 4 Bullet1 - Eviteu canviar d’adreça amb freqüència. Quedar-se en una adreça durant llargs períodes de temps tindrà un millor aspecte en el seu historial creditici que si es mou amb freqüència.
- Casar-se. Si dues persones tenen antecedents de crèdit molt similars, la persona casada tindrà una puntuació creditícia més alta que la persona soltera. Això és estrany, però cert!
Pas 5. Confia en la teva edat
L’edat és una cosa que no es pot canviar, però en aquest cas més vell significa millor! L’edat és un dels factors avaluats per les agències de crèdit per determinar les puntuacions de crèdit. Tot i que no podeu envellir dràsticament (ni tampoc), almenys sabreu que la vostra puntuació de crèdit millorarà automàticament amb el pas del temps.
Pas 6. Pagueu les factures a temps i regularment
En realitat, això és el primer que heu de fer per millorar la vostra puntuació de crèdit. Els pagaments endarrerits faran que la vostra puntuació de crèdit caigui en picat i se us considerarà poc fiable. A partir d’ara, intenteu pagar les factures a temps. La major part de la puntuació de crèdit s’extreu del vostre historial de pagaments.
Pas 7. Reduïu la relació deute-crèdit
La següent part més important de la vostra puntuació de crèdit després de l’historial de crèdit és la disponibilitat d’un saldo de crèdit. Procureu mantenir un saldo creditici del 30% o menys del límit de crèdit. Això vol dir que si el límit de la vostra targeta de crèdit és de 10.000.000 Rp, intenteu tenir un saldo no inferior a 3.000.000 Rp.
- Tenir un deute baix ajudarà molt. Dit d’una altra manera, si hi ha molt de crèdit disponible i poc deute, es veu millor del que sembla que teniu molt deute o que heu assolit el límit de la vostra targeta de crèdit.
-
Si pagueu la vostra targeta de crèdit íntegrament, considereu la possibilitat de pagar-la un o dos dies abans del tancament del cicle de facturació (consulteu la factura total en línia durant el dia). Com a tal, el vostre càrrec mostrarà una quantitat molt petita o fins i tot negativa, i això es comunicarà a l'agència de qualificació creditícia. Això augmentarà la vostra puntuació de crèdit fins a 50 punts (la resta no es pot canviar).
Milloreu la vostra puntuació de crèdit Pas 7 Bullet2
Pas 8. Presentar una objecció a un informe de crèdit "fals"
En general, rebeu una "cosa equivocada" a l'informe de crèdit cada any. Feu-ho de manera coherent, almenys pel que fa a les empreses de targetes de crèdit. Amb persistència i paciència, podeu millorar la puntuació amb el pas del temps.
-
Quan informeu d’errors (inexactituds o incompletesa) o frau a la vostra identitat, adjunteu totes les formes de proves que tingueu, com ara xecs cancel·lats, factures segellades, informes policials, etc.
Milloreu la vostra puntuació de crèdit Pas 8 Bullet1 - Els pagaments endarrerits que apareixen als informes de crèdit poden afectar la vostra puntuació. La recaptació, la valoració i els embargaments fiscals tindran un gran impacte. Podeu negociar per desfer-vos d’aquesta informació negativa. Cerqueu maneres de fer-ho en un altre article.
- Tingueu en compte que, a diferència del que potser heu sentit o llegit, no és fàcil fer eliminar informació negativa d’un informe de crèdit. Cal persistència, fets reals i també paciència.
Pas 9. Tingueu en compte que "pagar" el deute augmentarà la vostra puntuació de crèdit
Sorprenentment, de vegades el refinançament i l'intercanvi de cotxes que encara estan a crèdit també poden "pagar" el préstec. Si decidiu refinançar-ho, feu-ho per un tipus inferior.
Pas 10. Mantingueu-vos fora del deute
Pagar el deute és el primer pas més important per millorar la vostra puntuació de crèdit.
- Tanqueu la targeta de crèdit un cop s’hagi pagat. Massa targetes de crèdit us poden fer mal. Conserveu les targetes de crèdit més antigues i tanqueu les altres.
-
Pressupost, pressupost, pressupost. La creació d’un pressupost us ajudarà a pagar el deute, a millorar el crèdit i a mantenir-vos fora del deute. Tot i que les agències de crèdit no poden veure el vostre pressupost, veuran els resultats de la vostra persistència en el pressupost.
Milloreu la vostra puntuació de crèdit Pas 10 Bullet2
Pas 11. Creeu diferents tipus de crèdit
Es registrarà millor un "mix de crèdits saludable" de diferents tipus de crèdit que un sol tipus de crèdit. Com un exemple:
Suposem que hi ha dues persones que tenen un crèdit total de 100.000.000 Rp cadascuna i que paguen el deute a temps. El deute de la primera persona provenia d’una sola targeta de crèdit. El deute de la segona persona prové de targetes de crèdit, pagaments de vehicles i crèdits de retirada d’efectiu. La segona persona serà jutjada molt millor que la primera persona
Consells
- Mantingueu la puntuació de crèdit després que millori. Amb una planificació acurada, la vostra puntuació de crèdit deixarà de ser dolenta.
- Quan sol·liciteu un préstec, podeu sol·licitar una còpia de l’informe de crèdit actual. Normalment també us l’oferiran.
Advertiment
- La Llei de transaccions de crèdit justes i precises (FACTA) i la Llei d’informació de crèdits justos (FCRA) estableixen que teniu dret a un informe de crèdit anual gratuït.
- El lloc web oficial creat per les agències d'informes de crèdit per comprovar els informes de crèdit és:
- Equifax i Experian us permeten consultar informes directament des dels seus propis llocs web. TransUnion requereix que us registreu per obtenir un "servei de prova" que us permetrà visualitzar el mateix informe durant 30 dies, però podeu cancel·lar aquest servei tan bon punt rebeu l'informe. No ho oblideu i comenceu a facturar 120.000 Rp / mes per aquest servei. Consulteu l'enllaç exterior per a això. Si visiteu el lloc web oficial https://www.annualcreditreport.com/, no cal que cancel·leu res.
- La majoria dels serveis que anuncien la possibilitat de proporcionar informes de crèdit gratuïts són estafes. Actuaran com a intermediari entre vostè i les empreses de crèdit (Experian, Equifax, TransUnion) i després robaran les seves dades per a la seva posterior venda a empreses de màrqueting.
