El deute amb targeta de crèdit pot créixer ràpidament i molta gent té dificultats per gestionar i amortitzar el deute. Prepareu-vos, seguiu un pressupost i enteneu els passos a seguir per ajudar-vos a sortir del deute de la targeta de crèdit i restaurar la vostra bona reputació.
Pas
Primera part de 4: Preparació
Pas 1. Recolliu la factura de la vostra targeta de crèdit
Recolliu les darreres factures de cadascuna de les vostres targetes de crèdit. Els extractes de compte contenen informació bàsica sobre el deute, els tipus d’interès i els pagaments mínims de cada compte.
Hi ha diverses eines i aplicacions en línia gratuïtes que us poden ajudar a recopilar i organitzar la informació del vostre compte, com ara Mint.com
Pas 2. Reviseu l'extracte de la targeta de crèdit
Feu una llista que identifiqui els detalls del deute. Cada llista de comptes conté:
- Nom de la targeta.
- El saldo de la targeta.
- Tipus d’interès del compte.
- Import mínim del pagament mensual.
- Comissions addicionals per retard de pagament o ús que superin el límit del compte.
Pas 3. Calculeu l'import total degut
Sumeu tots els saldos pendents de cada targeta per obtenir l'import total que deureu a la vostra targeta de crèdit.
Pas 4. Creeu un pressupost mensual
Determineu les despeses fixes de cada mes i els ingressos restants que podeu reservar per al deute de la targeta de crèdit. Reservi tants diners com sigui possible per amortitzar el deute restant cada mes, de manera que pugui evitar deutes addicionals derivats dels costos dels interessos
- Les despeses fixes són despeses que s’han de pagar cada mes, com ara pagaments de lloguer, serveis públics (per exemple, aigua i electricitat) i pagaments de cotxes.
- Incloeu també despeses variables al vostre pressupost. Les despeses variables són despeses que podeu canviar o evitar completament, com ara comprar roba nova o sopar fora.
Pas 5. Reduïu les despeses
Intenteu trobar maneres de reduir les despeses mensuals perquè pugueu gastar més diners en pagaments amb targeta de crèdit. Orienteu-vos a les despeses variables que apareixen al vostre pressupost per trobar maneres d’estalviar diners.
- Cuinar menjar a casa en lloc de menjar fora.
- Feu cafè a casa en comptes de comprar cares begudes de cafè.
- Ajornar les despeses que poden esperar fins més tard, com ara roba nova.
- Prendre llibres, música i pel·lícules de biblioteques públiques en lloc de comprar-los.
Pas 6. Reviseu el vostre deute cada mes
Feu una llista de registres que continguin el saldo, el tipus d’interès i les despeses cada mes. Comproveu si hi ha despeses addicionals i assegureu-vos que el pagament s'ha rebut i acreditat al vostre compte.
Pas 7. Feu ajustos pressupostaris cada mes
Els vostres ingressos i despeses poden canviar, de manera que també pot canviar la quantitat que heu reservat per pagar el deute. Assegureu-vos que no gasteu més diners dels que teniu cada mes.
Part 2 de 4: Prevenir un major deute
Pas 1. Pagueu el saldo mínim
En pagar el saldo mínim del deute cada mes, evitarà els costos addicionals que s’afegiran al deute.
- Si no podeu fer els pagaments mínims, proveu de guanyar més. Veneu coses a casa vostra o intenteu trobar feines a temps parcial o estranyes, com ara servei de mainadera.
- Si no podeu fer el pagament mínim i no obteniu diners addicionals, poseu-vos en contacte amb el proveïdor de la vostra targeta de crèdit. Informeu l’empresa de la targeta de crèdit que no podeu pagar el pagament mínim i demaneu una extensió o un ajust de l’import del pagament.
Pas 2. Deixeu de crear deutes
No torneu a crear deutes nous a la vostra targeta de crèdit, especialment en comptes amb interessos més elevats i que siguin propers o superin el vostre límit de crèdit. Si cal, talla la targeta per no utilitzar-la impulsivament.
Pas 3. Eviteu les despeses de demora
Assegureu-vos de pagar els pagaments mínims puntuals cada mes perquè els proveïdors de crèdit no us cobrin comissions per demora.
Part 3 de 4: Reducció dels tipus d'interès
Pas 1. Primer pagueu la targeta amb el tipus d’interès més alt
Pagueu les cartes una a una començant pel compte amb la despesa d’interessos més alta. Aquest mètode reduirà el deute més ràpidament, ja que pagareu taxes d’interès més baixes en altres targetes de crèdit.
Pas 2. Demaneu un tipus d’interès més baix
Truqueu a cada proveïdor de crèdit i demaneu-los que baixin el tipus d'interès del vostre compte. Fins i tot si els tipus d’interès només són lleugerament inferiors, podeu afegir grans estalvis al llarg del temps. Si una empresa està disposada a baixar el vostre tipus d’interès, demaneu a altres prestadors que facin el mateix que els seus competidors.
Pas 3. Transferiu el saldo degut a un compte amb un tipus d’interès inferior
Cerqueu una targeta amb un tipus d’interès molt baix i moveu el saldo del deute que tingui un tipus d’interès elevat. Moltes targetes ofereixen un tipus d’interès inicial baix per al període inicial.
- Transferiu els saldos només si us podeu permetre pagar el deute durant el primer període de baixos interessos. En cas contrari, els tipus d’interès poden ser més alts.
- Els creditors poden cobrar una comissió de transferència de saldo. Comproveu si l'import de la comissió més el nou tipus d'interès segueix sent inferior al tipus d'interès actual.
Part 4 de 4: Consideració de l'assessorament sobre deutes
Pas 1. Penseu en la possibilitat de consultar ajuda amb un expert
Si us sentiu aclaparat, un assessor de deutes de confiança us pot ajudar a negociar amb l’empresa de targetes de crèdit i ajudar-vos a crear un pla de devolució del deute que s’adapti a les vostres circumstàncies.
Pas 2. Cerqueu un servei local d’assessorament de deutes sense ànim de lucre
És més probable que els serveis sense ànim de lucre siguin legals. Molts serveis de deute amb ànim de lucre cobren comissions elevades i poden conduir a un deute encara més gran. Demaneu referències a amics o familiars perquè pugueu trobar un bon servei. Els assessors de deute sense ànim de lucre de renom també es poden trobar a través d’agències locals, per exemple:
- Universitat
- Base militar
- Cooperativa de crèdit
- Autoritat pública d’habitatge
Pas 3. Col·laboreu amb un assessor de bona reputació per decidir si necessiteu ajuda addicional
Un assessor de deutes pot suggerir un pla de gestió de deutes o un pla de amortització de deutes. Tot i que aquests serveis poden ajudar a pagar el deute, tenen beneficis i costos complexos. Parleu amb detall dels plans amb un assessor per assegurar-vos que esteu al corrent dels costos i dels possibles riscos.
