Les empreses financeres proporcionen préstecs a clients particulars i comercials per diversos motius. Els clients comercials inclouen botigues minoristes, petites empreses o grans empreses. Els préstecs comercials poden ajudar a una empresa establerta a construir una nova oficina o espai comercial, o poden ajudar a una nova empresa a posar-se en marxa. Els préstecs personals per a clients particulars inclouen préstecs patrimonials, estudiants i préstecs per a compra de cotxes. La creació d’una empresa financera no només requereix una comprensió exhaustiva de les necessitats dels vostres clients objectiu i una línia de productes completa, sinó també un pla de negoci sòlid que descrigui els passos que haureu de fer per conduir l’empresa a l’èxit. A més, cada nova empresa financera ha de complir les estrictes regulacions governamentals i complir els requisits inicials de finançament.
Pas
Part 1 de 5: Reconeixement del model de negoci de les empreses financeres
Pas 1. Trieu una empresa financera d'especialització
Les empreses financeres tendeixen a especialitzar-se en els tipus de préstecs concedits i els clients atesos. Els requisits financers, de màrqueting i operatius varien d’una especialització a l’altra. Centrar-se en un model de negoci únic és fonamental per establir i operar amb èxit una nova empresa. Les empreses de finançament privat van des de corredors d’hipoteques locals especialitzats en refinançar o proporcionar nous préstecs als propietaris fins a empreses que cobren comptes a cobrar que adquireixen o financen comptes a cobrar per a petites empreses. La decisió de perseguir una especialització en una empresa financera en particular s’ha de basar en els vostres interessos, experiència i possibilitats d’èxit.
- Moltes empreses financeres són fundades per antics empleats d’empreses existents. Per exemple, els antics oficials de crèdit, els asseguradors i els socis d'intermediació creen noves empreses de corretatge hipotecari especialitzades en certs tipus de préstecs (comercials o residencials) o que treballen amb prestadors individuals.
- Penseu en primer lloc en l’especialització empresarial que us va atraure. Per què us interessa aquest negoci? Aquest negoci requereix un gran capital inicial i operatiu?
- Hi ha una oportunitat per crear el mateix negoci en una nova àrea? Voleu competir amb empreses similars existents?
Pas 2. Confirmeu l'oportunitat de negoci existent
La nova empresa financera ha de ser capaç d’atraure clients i obtenir beneficis. En conseqüència, és important investigar la quota de mercat esperada en què competirà l'empresa. Quina mida té el mercat? Qui atén actualment clients potencials? El preu és estable? El mercat es limita a una àrea geogràfica específica? Com atrauen i atenen els seus clients les empreses existents? Com adopten els competidors diferents enfocaments de màrqueting i serveis?
- Identifiqueu el vostre mercat objectiu o els clients específics que vulgueu atendre. Expliqueu les seves necessitats i com podeu satisfer-les. Per fer aquest pas, haureu d’identificar les dades demogràfiques clau que actualment no tenen suficient servei i com voleu atraure aquests clients dels vostres competidors. Heu d’enumerar qui són aquests clients i com us cridarà l’atenció el vostre producte financer. Incloeu tots els avantatges que teniu sobre els competidors.
- Descriviu la vostra àrea d'especialització. Per exemple, si la vostra investigació de mercat demostra que cada vegada més empreses petites necessiten préstecs, expliqueu com els productes i serveis financers que oferiu són prou forts com per obtenir una quota de mercat significativa.
- Penseu en una empresa que ja té una quota de mercat competitiva. Tenen la mateixa mida o estan dominats per una empresa? Una quota de mercat similar pot indicar un mercat de creixement lent o la incapacitat d’una empresa per diferenciar-se dels seus competidors.
Pas 3. Identifiqueu els requisits empresarials
Quins són els costos operatius del negoci: espai d'oficines, equipament, serveis públics, sous i salaris? Quins processos de negoci es necessiten per a les operacions quotidianes: màrqueting, oficials de crèdit, subscriptors, oficinistes i comptables? El client potencial visitarà l'oficina física, es comunicarà en línia o ambdues coses? Necessiteu un soci financer com un prestador hipotecari o un banc?
Els corredors hipotecaris actuen com a intermediaris entre prestataris i prestadors, de vegades amb discreció per determinar la mida dels préstecs. Els agents comercials solen aprofitar el seu propi capital en préstecs d’institucions financeres més grans
Pas 4. Treballar els números
Quant capital es necessita per obrir aquest negoci? Quins són els ingressos esperats per client o transacció? Quin és el volum de vendes d’equilibri? Abans d’arriscar el vostre propi capital i el dels altres, heu d’assegurar-vos que la rendibilitat sigui molt factible i raonable, fins i tot si les probabilitats no sempre són grans.
Desenvolupeu projeccions financeres (pro forma) durant els primers tres anys d’operació per entendre com podria operar aquest negoci al món real. Les projeccions han d'incloure el compte de resultats mensual del primer any i els informes trimestrals posteriors, així com un balanç previst i un compte de fluxos d'efectiu
Part 2 de 5: fer una autoavaluació
Pas 1. Conegui les seves habilitats
Abans de crear una nova empresa i, potser, d’emprendre una nova carrera, és important que avalueu objectivament les vostres habilitats i personalitat per determinar quins passos cal fer per establir i gestionar amb èxit una empresa financera. Heu tingut alguna formació especial en finances? Enteneu les finances i la comptabilitat? Trobeu fàcil treballar bé amb altres persones? Ets un líder, que inspira els altres a seguir-lo, o un gerent, que pot avaluar un problema, veure la causa, dirigir recursos per implementar una solució? Ets un bon venedor? Té una capacitat especial que s’adapta perfectament a la indústria financera?
Pas 2. Avalueu els vostres punts forts i interessos emocionals
Treballes molt bé sol o amb altres persones? Ets fàcil de transaccionar? Ets pacient o és exigent amb els altres? Preneu fàcilment decisions ràpides i intuïtives o preferiu informació detallada i una anàlisi acurada abans d’actuar? Què tan còmode esteu amb el risc? Ets optimista o pessimista? Quan comet un error, es culpa a si mateix o s’ho pren com una oportunitat per aprendre i progressar?
Pas 3. Penseu en la vostra experiència
Ja heu treballat en la indústria financera? Teniu èxit financer i professional en la vostra posició actual? Enteneu màrqueting, comptabilitat, qüestions legals o banca? Alguna vegada us heu encarregat de crear un nou mercat o dirigir un equip comercial?
Pas 4. Determineu la vostra capacitat financera
Té prou capital per constituir l’empresa financera que preveu? Té actius que poden cobrir les despeses de manutenció durant l’etapa d’inici? La vostra família o amics contribuiran a les finances del vostre negoci? Teniu accés a altres fonts de finançament: préstecs personals, capital risc, fons d'inversió o patrocinadors financers?
Part 3 de 5: Creació d’un pla d’empresa
Pas 1. Prepareu el vostre pla de negoci
Els plans de negoci són útils en diverses funcions. És un pla per construir la vostra empresa per al futur, una guia per assegurar-vos de mantenir els vostres esforços centrats i una descripció detallada de la vostra empresa per a prestadors i inversors potencials. Comenceu a escriure el vostre pla comercial incloent totes les seccions necessàries i deixant espai per emplenar-los. Els passos d’aquesta secció haurien de ser responsabilitat vostra, començant per una visió general del negoci.
Pas 2. Escriviu una descripció de l'empresa
El vostre pla de negoci esbossarà el pla de la vostra empresa. La primera part del vostre negoci, la visió general, és un resum de la vostra organització i objectius empresarials. Comenceu per justificar la necessitat d’una nova empresa financera a la indústria o la ubicació objectiu. Heu d’identificar breument el vostre mercat objectiu, com teniu previst arribar-hi, una visió general dels vostres productes i serveis i com es gestionarà la vostra empresa.
També heu de descriure breument quines són les oportunitats del mercat actual per a la vostra empresa (com competirà la vostra empresa amb els competidors). Ja hauríeu de tenir aquesta informació de la vostra investigació inicial de mercat
Pas 3. Descriviu l'organització i la gestió de la vostra empresa
Aclariu qui és el propietari de l'empresa. Determineu les qualificacions del vostre equip directiu. Feu un organigrama. Una estructura organitzativa completa i ben desenvolupada pot ajudar les institucions financeres a tenir més èxit.
- El conseller delegat lidera els "rangs executius" dels empleats de la companyia.
- El màxim funcionari operatiu gestiona les activitats de préstecs, serveis, assegurances i unitats d’inversió de la companyia.
- L’oficial administratiu suprem és responsable de màrqueting, recursos humans, formació dels empleats, instal·lacions, tecnologia i assumptes legals.
- El director financer suprem assegura que l’empresa opera dins dels paràmetres reguladors. Aquesta persona també controla el rendiment financer de l'empresa.
- En empreses més petites, els executius poden exercir més d’una d’aquestes funcions al mateix temps.
Pas 4. Descriviu la vostra línia de productes
Descriviu els tipus de productes financers i préstecs que proporcioneu. Emfatitzeu els avantatges del vostre producte per als vostres clients objectiu. Determineu les necessitats del vostre producte al mercat.
Per exemple, si els vostres clients objectiu són propietaris de petites empreses, expliqueu de quina manera els productes financers i d’inversió que oferiu els ajudaran a dirigir el seu negoci
Pas 5. Expliqueu com finançar el vostre negoci
Determineu quants diners necessiteu per crear una empresa financera. Determineu quanta equitat teniu. Indiqueu el percentatge que tenen altres inversors a l’empresa. Indiqueu com teniu previst finançar la vostra empresa amb palanquejament (préstecs), d’on procediran aquests préstecs i com s’utilitzaran aquests préstecs en el negoci.
- En molts casos, el patrimoni net de l'empresa s'utilitza principalment per a operacions de l'empresa, en lloc d'una font de préstecs a clients. Els prestadors secundaris proporcionen fons a empreses financeres que després es presten als clients; el préstec al client garanteix el préstec del prestador a una empresa financera. Això es deu al fet que el benefici es determina en la diferència, o la diferència entre el cost d'adquisició de capital i el benefici prestant-lo.
- Cada sol·licitud de finançament ha d’indicar la quantitat que necessita, com utilitzarà els diners i les condicions del préstec o de la inversió.
Pas 6. Documenta la teva estratègia de màrqueting i gestió de vendes
La vostra estratègia de màrqueting hauria d’explicar com teniu previst atraure i comunicar-vos amb els clients i els prestadors / creditors. Aquesta estratègia també hauria de mostrar com teniu previst fer créixer l’empresa. L’estratègia de vendes determina com vendreu el producte.
- Les estratègies promocionals que s’utilitzen inclouen publicitat, relacions públiques i materials impresos.
- Les oportunitats de creixement empresarial inclouen no només personal, sinó també adquirir nous negocis o començar a oferir una gran varietat de productes.
- L'estratègia de vendes ha d'incloure informació sobre la mida de la força de vendes, els procediments per a les trucades de vendes i els objectius de vendes.
Pas 7. Incloeu els estats financers al vostre pla de negoci
Reviseu els estats financers pro forma que heu creat durant la planificació empresarial i assegureu-vos que les vostres projeccions siguin raonables i conservadores. També és possible que vulgueu estimar acuradament el rendiment dels propers dos anys després. Incloeu anàlisi de ràtio per documentar la vostra comprensió de les tendències financeres al llarg del temps i predir el rendiment financer futur.
- Les possibles dades financeres han de proporcionar informes mensuals del primer any i informes anuals dels dos anys següents.
- Les ràtios financeres estàndard inclouen el marge de benefici brut, el ROE, la ràtio actual, la ràtio deute / renda variable.
- Les dades d’anàlisi de la relació i de les tendències us ajuden a documentar si podeu continuar servint els vostres clients al llarg del temps, el grau d’utilització dels vostres actius i la gestió del vostre passiu i si teniu suficient efectiu disponible per complir les vostres obligacions.
- Afegiu gràfics a l'anàlisi per il·lustrar tendències positives.
Part 4 de 5: Determinació de l'estructura empresarial
Pas 1. Penseu en formar una societat de responsabilitat limitada
Una Societat de Responsabilitat Limitada (PT) és similar a una gran corporació, ja que protegeix els seus propietaris de la responsabilitat personal per deutes o accions de l'empresa. Tanmateix, tenen els avantatges fiscals d’una empresa individual o associació. Una gran corporació sol registrar impostos per separat dels seus accionistes.
- Tingueu en compte que les grans empreses paguen un doble impost sobre la renda. És a dir, els impostos es cobren quan es guanyen beneficis i després quan es distribueixen als accionistes.
- Heu de buscar consideracions legals per determinar la millor estructura per al vostre negoci.
Pas 2. Decidiu un nom i registreu la vostra empresa
Trieu un nom que representi la vostra marca i sigui prou únic per obtenir una adreça o un URL del lloc web. En triar un nom, consulteu amb la Direcció General de Propietat Intel·lectual per assegurar-vos que no infringiu cap marca comercial. Comproveu si el nom ja l’utilitza una altra empresa.
- Heu de registrar un nom d’empresa. El procés de registre complet varia segons el tipus d’empresa que comenceu.
- El nom de la vostra empresa és un dels recursos més importants. Per tant, protegiu-lo sol·licitant protecció de marca a la Direcció General de Propietat Intel·lectual.
Pas 3. Obteniu les llicències i permisos d’explotació necessaris
La llicència per establir una institució financera s’obté de la Financial Services Authority (OJK). Determineu exactament quin tipus d’institució financera esteu establint, com ara una empresa d’inversió o un prestador autoritzat. A continuació, empleneu els documents necessaris i pagueu la quota d’establiment especificada.
- La naturalesa de la indústria dels serveis financers és complexa i canvia constantment. Per tant, es recomana a les empreses financeres que contractin i contractin assessors legals experts per guiar-les en la realització d’aquest reglament.
- També heu de complir tots els requisits de llicència relacionats amb l’espai d’oficines, com ara les normatives de seguretat pública i laboral i els permisos d’explotació.
Pas 4. Apreneu les regles
La normativa financera aplicable està relacionada amb aspectes de seguretat i compliment. La normativa de seguretat protegeix els creditors de les pèrdues derivades de la fallida de les institucions financeres. La normativa de compliment té com a objectiu protegir les persones contra transaccions injustes o delictes comesos per institucions financeres. Totes les institucions financeres han d'aplicar les regulacions financeres.
- Les institucions reguladores financeres a Indonèsia inclouen Bank Indonesia (BI), la Corporació d'Assegurances de Dipòsits (LPS), l'Autoritat de Serveis Financers (OJK), l'Agència de Regulació del Comerç de Contractes de Futurs de Mercaderies (BAPPEPTI) i la Borsa d'Indonèsia (IDX).
- Les agències reguladores locals poden requerir requisits addicionals fins i tot més estrictes que els establerts per l'agència central.
- Amb l’ajut del vostre assessor legal, esbrineu els requisits de reserva i finançament inicials de la vostra empresa. Aquest pas determinarà la quantitat de finançament inicial que necessiteu.
Pas 5. Protegiu-vos de riscos i responsabilitats amb una assegurança d’indemnització
L’assegurança d’indemnització us protegirà a vosaltres i als vostres empleats si algú us demanda. Les institucions financeres han de comprar una assegurança d’indemnització especial anomenada assegurança Error and Default (E&O). Aquesta assegurança protegeix les empreses financeres de les reclamacions dels clients a causa d’un treball inadequat o per negligència. Això sovint ho requereixen les agències reguladores governamentals. Tot i així, recordeu que el compliment de totes les normatives és responsabilitat vostra.
Part 5 de 5: Preparació de l'espai d'oficines
Pas 1. Obtenir finançament
Heu de finançar la vostra empresa segons un pla de negoci, mitjançant una combinació de finançament de renda variable i deute. Els costos d’inici s’utilitzaran per satisfer els requisits de reserva i la construcció o lloguer d’espais d’oficines. A partir d’aquí, la major part del capital operatiu de la companyia es cedirà als clients.
- És possible que els inversors vulguin proporcionar finançament a canvi del patrimoni net de l’empresa. Això es coneix com a finançament de renda variable i fa dels inversors un accionista de l’empresa. No heu de pagar aquests inversors, però sí que heu de compartir els beneficis amb ells.
- Presteu atenció a les lleis estatals que regulen les sol·licituds d’inversors privats. En la majoria de les circumstàncies, s’aplicarà el compliment de les lleis sobre valors sobre la informació proporcionada a possibles inversors i als requisits dels inversors.
- Entre les fonts de finançament del deute s’inclouen els préstecs de governs i institucions de préstecs comercials. Els diners manllevats amb finançament de deutes s’han d’amortitzar durant un període de temps determinat, normalment amb interessos.
- L’Administració de petites empreses (SBA) s’associa amb els bancs per oferir préstecs governamentals als propietaris d’empreses. Tanmateix, aquest préstec només es pot utilitzar per a la compra d’equips, no cedits a tercers. La SBA ajuda les institucions creditícies a fer préstecs a llarg termini garantint una part del préstec en cas que el negoci falli.
- Les empreses financeres s’enfronten al problema d’haver de recaptar grans fons inicials per tenir èxit. Sovint també han d’afrontar molts altres reptes abans d’obtenir beneficis. Sense tenir en compte qüestions com el frau, les empreses financeres són fàcils de fallar.
Pas 2. Trieu la vostra ubicació
Les empreses financeres han de crear una impressió positiva per als clients. Els clients que busquen préstecs volen fer negocis en un lloc que doni la impressió de ser confiables i agradables. Tingueu en compte la reputació mediambiental d’un edifici concret i com impressionarà els clients. Tingueu en compte també com us arribaran els clients i la proximitat amb els competidors. Si el vostre client objectiu és una petita empresa local, per exemple, és possible que no vulgui viatjar a llocs remots ni tractar el trànsit intens de la ciutat per conèixer-lo.
- Si no n’esteu segur, poseu-vos en contacte amb l’agència local d’urbanisme per saber si la vostra ubicació desitjada està classificada com a zona comercial, especialment si teniu previst operar des de casa vostra.
- Llogar oficines comercials és car. Tingueu en compte la vostra situació financera, no només el que us podeu permetre, sinó també altres costos, com ara reformes i impostos sobre la propietat.
- Al món connectat actual, és possible dirigir una empresa financera en línia, sense una ubicació per a la interacció física amb els clients. Tot i que és possible que necessiteu una oficina per als vostres empleats, no tenir una ubicació de vendes us pot estalviar diners.
Pas 3. Contractar i contractar empleats
Escriviu descripcions de llocs de treball eficaços perquè els empleats i els sol·licitants entenguin el seu paper a l’empresa i quines expectatives teniu d’ells. Desenvolupeu un paquet de compensació, que inclogui avantatges obligatoris i opcionals. Escriviu un manual per als empleats que comunique les polítiques de l'empresa, la compensació, els horaris i els estàndards de comportament.
Feu una comprovació dels antecedents previs a la feina per prendre una decisió informada sobre qui contracteu. Els planificadors i assessors financers requereixen una formació acadèmica determinada i estan subjectes a requisits de certificació estrictes. Penseu en sol·licitar un informe de crèdit per mostrar la responsabilitat financera que té un candidat
Pas 4. Pagueu els impostos
Registre el número d’identificació del contribuent (NPWP) a l’Oficina Tributària. Conegueu les vostres obligacions fiscals. Les obligacions tributàries estatals inclouen l’impost sobre la renda i l’impost sobre el treball. De vegades, els governs exigeixen pagaments per a l’assegurança d’indemnització dels treballadors i els impostos sobre l’assegurança d’atur, així com pagaments per a l’assegurança d’invalidesa.
Pas 5. Creeu paquets de préstecs per als vostres clients
Decidiu si oferireu un tipus de crèdit rotatiu o fix. Penseu en els vostres clients objectiu i quin tipus de préstec necessitaran. Els propietaris i particulars poden estar buscant una hipoteca, un préstec de compra de cotxes, un préstec estudiantil o un préstec personal. Els empresaris poden estar buscant un préstec per a petites empreses. Els préstecs consolidats poden ajudar els clients que tenen dificultats per gestionar les seves finances.
Tingueu en compte que les ofertes de préstec, els tipus d'interès i els terminis s'han de reordenar constantment segons els canvis del mercat del préstec. Alguns d’aquests elements també estan subjectes a diverses normatives. Per tant, consulteu el vostre assessor legal abans de finalitzar una oferta
Pas 6. Comercialitzeu la vostra nova empresa financera
Dirigiu els vostres esforços de màrqueting cap al nínxol de client escollit. El màrqueting inclou xarxes i publicitat, però hi ha altres maneres de fer saber als possibles clients que heu creat una empresa. Feu-vos una cara familiar a la vostra comunitat empresarial local assistint i parlant a esdeveniments patrocinats per la vostra cambra de comerç local. Publicar suports de comunicació com butlletins o revistes electròniques. Participa a xarxes socials com Facebook, LinkedIn i Twitter.
