Prestar diners a un amic és un negoci perillós que s’ha d’evitar sempre que sigui possible. Malauradament, en algun moment, un amic pot demanar-li un préstec i es veurà obligat a tenir una situació difícil, ja sigui per prestar o no. Abans d’entregar diners, penseu bé si ho haureu de fer. Si decidiu fer un préstec, heu de documentar la transacció perquè es pugui comptabilitzar legalment i no tingueu por de recordar al prestatari els diners que se us han prestat. Quan sigui el moment, preneu mesures legals per recuperar els vostres diners.
Pas
Part 1 de 4: Decidir si es presta diners o no
Pas 1. Decidiu si esteu disposat a prestar diners o no
No teniu cap obligació de prestar diners a ningú i moltes amistats acaben a causa dels préstecs impagats. Per tant, penseu bé si esteu disposat a prestar diners o no, sobretot si l'import del préstec és gran.
- Eviteu prestar diners a amics que tendeixen a ser irresponsables quan es tracta de diners. És possible que valoreu la vostra amistat, però això no vol dir que aquesta persona tingui un bon prestatari.
- Si el vostre amic només necessita uns quants milers de rupies per pagar el dinar, no us ho penseu massa. Potser haureu de demanar prestats els diners més endavant. Uns quants milers de dòlars aquí i allà entre amics no haurien de ser una gran cosa, encara que us importi.
- Si necessita uns quants milions de rupies per pagar el lloguer de l’apartament que ocupa la seva família perquè recentment ha perdut la feina, probablement l’emprèn per desesperació i farà tot el possible per pagar-la. D’altra banda, si té prestats deu milions de rupies per sortir amb la seva nova xicota a Las Vegas, hauríeu de reconsiderar el personatge d’aquest amic.
Pas 2. Determineu la importància de la devolució dels diners
Quan es presta diners a un amic (o a qualsevol altra persona), sempre hi ha el risc que no els pugui pagar o no. Per tant, abans de decidir prestar diners, penseu en com us afectarà si no els recupereu mai.
- Si el prestatari és l’amic més proper i de confiança i el valor del préstec és petit, per exemple al voltant de 300 mil rupies, probablement no causarà gaire problemes si no ho pot pagar. D’altra banda, prestar 100 milions pot ser molt perjudicial per a la vostra relació i la vostra salut financera.
- Recordeu que no s’ha de prestar mai més del que es pot permetre. Si no podeu complir les vostres obligacions financeres pel vostre compte si el vostre amic no paga a temps, no hauríeu de prestar els diners.
Pas 3. Tracteu el préstec com un regal
Si el prestatari és un amic molt important per a vosaltres, pot ser aconsellable considerar aquest préstec com un regal. Si creieu que no pagarà, però voleu prestar-li els diners, digueu-vos que aquest préstec és un regal. Aquest pas us ajudarà a frenar la ira si no dóna els seus fruits.
Encara podeu dir a l’amic que els diners són un préstec i que els hauria de tornar sempre que pugui. Tanmateix, en realitat, enteneu que és possible que no rebeu mai els diners. En la majoria dels casos, pot ser que aquesta no sigui la millor manera. Tanmateix, si aquest amic és més important per a vosaltres que la quantitat de diners, aquesta és una manera de veure el préstec
Pas 4. Comenteu el préstec amb els vostres amics
Abans de donar un préstec, haureu de parlar del préstec amb els vostres amics, sobretot si l'import és gran. Teniu dret a saber per a què servirà el préstec i per què no té els diners. Deixa clar que no vols que els diners arruïnin una amistat. Per tant, el millor és parlar de com tornar el préstec.
- Sigues honest en les teves discussions. Digueu que voleu ajudar tant com pugueu, però que també us heu de cuidar. Assenyaleu que cal mantenir-vos en contacte i que, si hi ha un problema per pagar el deute, hauria de parlar amb vosaltres en lloc de marxar.
- Si us sentiu massa avergonyit de parlar d’aquest assumpte, deixeu que el vostre cònjuge / advocat / comptable expliqui tot això per protegir els vostres propis interessos financers.
- Pregunteu-li per què no demana un préstec a un prestador professional. Si l'import del préstec és molt gran, sens dubte no és un problema que us ho pregunteu a l'hora de considerar la decisió. Potser té una bona raó, o potser no, però en qualsevol cas, aquesta és una informació important que hauríeu de tenir en compte.
Pas 5. No tingueu por de dir "No"
En alguns casos, és possible que no pugueu prestar diners o bé no hi vulgueu. Sigui quin sigui el motiu, digueu "no" si cal. Si el motiu de la vostra reticència a prestar diners és perquè creieu que no els retornarà, però voleu mantenir la relació, és una bona idea donar un motiu diferent pel qual no voleu prestar els diners.
- Per exemple, es podria dir: "Com a norma personal, no presto diners als amics. No és que no vull ajudar, però he perdut molts amics per diners i no ho faig et vull perdre ".
- Si continua insistint i no saps què dir, fes-li saber que hauries de tornar a casa i comprovar les teves finances. A continuació, envieu un missatge que digui: "Ho sento, m'encantaria ajudar-vos, però prestar-vos diners no és la meva manera. Hi ha alguna altra manera que us pugui ajudar?"
Part 2 de 4: Autorització de transaccions
Pas 1. Feu un contracte
Heu de crear un document que expliqui les condicions del préstec, especialment si el préstec és gran (el significat de "gran" depèn de la vostra percepció). En aquest document s’explica qui presta els diners i a qui, quants diners s’està prestant, quan s’espera que el prestatari comenci a pagar el préstec i quan tot s’hagi de pagar. El document també ha d’incloure els interessos que s’han d’amortitzar.
- Compreneu que aquest document us protegirà principalment si l’amic es nega a pagar. Tanmateix, aquest document també pretén que les condicions del préstec siguin clares i explícites, cosa que, amb sort, ajudarà a evitar disputes.
- Recordeu que heu de demanar al prestatari que posi una signatura i una data al document perquè, si no està signat, no es podrà comptabilitzar aquest document.
Pas 2. Assegureu-vos que el document sigui legalment responsable
Per poder ser aprovat legalment, el document ha d’incloure la informació següent:
- Ha de ser un document escrit signat pel prestatari. Vostè, com a prestador, també pot necessitar signar tràmits, però no cal.
- Els documents han de prometre el pagament de diners.
- El document ha d’indicar una quantitat fixa de diners (amb o sense interessos).
- Hi ha d’haver un moment definitiu en el qual es retornin els diners.
- Els diners s’han de pagar al propietari. Com a prestador de diners i titular de documents, sou el propietari dels diners.
- Els documents només s’han de relacionar amb els diners a pagar. Això significa que no s'inclouen altres accions al document.
Pas 3. Incloeu un pla d'amortització
Al document, heu de descriure quan es començarà a amortitzar el préstec i quan el vostre amic haurà de pagar la totalitat. Assegureu-vos d’incloure els interessos previstos, així com les conseqüències si no es rep el pagament a temps.
- Per exemple, si vau prestar 5 milions de dòlars l'1 de febrer, és possible que hagueu d'esbossar un pla que indiqui que el prestatari començarà a pagar l'1 d'abril en 1 milió de dòlars mensuals i un 0,5% d'interessos per pagaments puntuals o anticipats. I un 5,0% per retards en els pagaments. Detalls que indiquen que l’últim pagament s’ha de rebre com a màxim l’1 d’agost del mateix any.
- No cal que creeu aquest pla de pagament sol. Podeu treballar amb un amic que està prestant diners, però assegureu-vos d’incloure tots els detalls per escrit.
- La imposició d’interessos no és obligatòria.
Pas 4. Valideu els documents del préstec davant un notari
És important notaritzar documents davant un notari perquè requereix que un tercer verifiqui que les persones que van signar el document són persones reals. Això és important perquè el vostre amic no us podrà acusar de falsificar una signatura perquè s’ha certificat davant un notari. Aquest pas sol requerir que tots dos aneu a un notari públic (els bancs solen tenir un notari públic, però els advocats també poden certificar documents) amb dos DNI amb fotografia i els documents seran notarials davant un notari.
- Tot i això, el notari no proporciona assessorament legal i certificar el document davant d’un notari tampoc implica que les persones que van signar el document entenguessin el que hi havia al document.
- Fer totes aquestes coses sembla una molèstia, però és per a la vostra pròpia protecció. Si et diu que no ets un bon amic per fer-lo passar per tot això, hauries de tornar a pensar en el préstec, perquè un bon amic entendrà que només et preocupa el teu propi benestar.
- Conserveu els originals per a vosaltres mateixos i feu còpies per als vostres amics perquè ambdues parts puguin referir-s'hi si és necessari.
Part 3 de 4: Sol·licitud d'amortització
Pas 1. Recordeu-vos que teniu dret als diners que presteu
Si el vostre amic no paga el temps previst, és hora que passeu a l’acció. Tanmateix, abans de recórrer a accions legals, heu d’intentar parlar amb ell. Potser hi ha una raó per la qual no ha donat els seus fruits o potser només ho ha oblidat. De vegades, la gent se sent malament per plantejar un tema com aquest, però en aquest cas no ho hauries de ser.
Recordeu que són els vostres diners els que rebeu. El vostre amic creu que podeu demanar-li-ho, de manera que podeu tornar a demanar-li
Pas 2. Truqueu o escriviu un correu electrònic per veure què passa
La primera vegada que el truqueu per preguntar-li per què no paga el deute, intenteu ser lleuger i senzill. Expliqueu que no l'acuseu d'evitar el pagament, però que us preocupa el seu benestar i voleu ajudar-lo de qualsevol manera possible.
- Per exemple, podríeu dir alguna cosa així com "Només volia fer una trucada / correu electrònic ràpid per veure com esteu. He vist al meu calendari que hauríeu d'haver enviat el pagament ahir, però no hi ha res al meu compte. És tot està bé?"
- Contactar amb el prestatari d’una manera molt ofensiva el posarà immediatament a la defensiva. Si truques i dius: "Em deus diners i no els pagues a temps, què passa?", Semblaràs enfadat i semblaràs haver assumit que mai no els pagarà.
Pas 3. Intenteu primer entendre la situació
Si el prestatari és un amic que coneixeu des de fa molt de temps i que realment confieu en ell, està bé donar-li un petit espai per moure’s, si voleu. Si el truqueu i li explica que no va oblidar el pagament, però que el seu fill té un braç trencat i necessita els diners per pagar el metge, però pot pagar-vos la setmana vinent, potser seria aconsellable tenir-lo una bona actitud cap a ell.
Tenir una bona actitud és pel bé de la vostra amistat. Tanmateix, si el prestatari és un amic en qui no confieu, o sembla que no se sent culpable o preocupat pels pagaments endarrerits, no hi ha cap raó per creure-ho
Pas 4. Aviseu-lo de què passarà si no paga
Si el vostre amic continua evitant-vos, digueu-los què passarà si no paguen. Això no vol dir que l’hagi d’amenaçar amb violència, sinó que no s’ha de renunciar a cobrar. Per exemple, expliqueu que si no paga, mai no podreu prestar-li diners.
- També podeu explicar com el seu incompliment de l’acord per part vostra ha afectat greument la vostra confiança en ell i que no teniu ganes de ser amic d’algú en qui no podeu confiar.
- Recordeu també que teniu un acord per escrit. Per tant, no només es pot trencar l’amistat, sinó que també es pot portar als tribunals si ho desitja.
Pas 5. Comenceu enviant un avís tardà
Si creieu que finalment haureu de portar el vostre amic als tribunals, hauríeu de crear un rastre de tràmits. Per tant, si envieu avisos tardans per escrit després de 30 dies, 60 dies i 90 dies, us ajudarà a determinar què passa si es prenen mesures legals.
- Assegureu-vos de conservar una còpia del document del préstec i enviar-lo per segell perquè el vostre amic no pugui negar que no l’hagi rebut mai.
- Indiqueu les condicions del préstec a la carta i quan us hauria de pagar.
Pas 6. Informeu que emprendreu accions legals
Si el vostre amic continua evitant el reemborsament, pot ser el moment d’actuar amb força, sobretot si no creieu els motius que explica per què no ha pagat el deute. Torneu a posar-vos en contacte amb ell, per correu electrònic, telèfon o en persona. Comuniqueu amb calma que no voleu això, però si no pot pagar el deute en un temps determinat, emprendreu accions legals.
Compreneu que aquest pas pot ofendre el vostre amic i us arrisqueu a arruïnar l’amistat. Tot i això, si valoreu els diners més que l’amistat, aquest pas és necessari
Part 4 de 4: Acció legal
Pas 1. Decidiu si és més important recuperar els diners que l'amistat
Si heu estat intentant recuperar els diners del vostre amic parlant-hi en persona, però sembla que no donen els seus fruits, teniu dues opcions. Simplement podeu rendir-vos i convèncer-vos que els diners són un regal o podeu fer mesures legals per recuperar-los. Tot i això, si decidiu emprendre accions legals, tingueu en compte que probablement acabarà la vostra amistat.
- Depenent de la mida del préstec, és possible que hagueu d’emprendre accions legals (suposant que vau fer les mesures necessàries per fer front a aquesta possibilitat quan vau concedir el préstec), fins i tot si perjudicaria la vostra amistat. Algú que demana prestats una gran quantitat de diners i no li importa prou per pagar-los no és el teu amic.
- Compreneu que els diners que doneu com a "regal" a un amic no són deduïbles d'impostos. Per tant, no es pot reclamar com a deducció fiscal. És possible que estigueu subjecte a un impost sobre donacions si l'import coincideix amb l'import imposable.
Pas 2. Prepareu el document
És una bona idea prendre mesures per protegir-vos d’aquest incident. Per exemple, suposem que ja teniu un document notarial signat i que indica que heu prestat diners al vostre amic i que hauria de pagar-los en una data determinada. Si no teniu aquests documents, és possible que els pugueu presentar als tribunals perquè els contractes orals es consideren vinculants. El problema és que l’existència d’un contracte oral és molt difícil de demostrar.
- Si teniu un contracte oral, és possible que pugueu demostrar l’existència d’aquest contracte amb els testimonis.
- Recopileu tots els missatges que hàgiu enviat per demanar la devolució del préstec. Això crearà un seguiment del document, que indicarà que heu intentat resoldre el problema per altres mitjans.
Pas 3. Contractar un advocat
En aquest moment, haureu de contractar un advocat que us guiarà en el procés de portar el vostre amic als tribunals. Els advocats poden començar enviant una carta formal al vostre amic demanant que es pagui el deute i, si no es paga, estigueu disposats a resoldre l’assumpte judicialment.
- De vegades, una carta formal com aquesta motivarà prou el vostre amic per començar a pagar el deute.
- Tingueu en compte que la contractació d’un advocat no és gratuïta. Cal pagar els seus serveis. Per tant, assegureu-vos que els diners que obtindreu siguin superiors a la quantitat de diners que heu de pagar per contractar un advocat. En cas contrari, tot i que podreu recuperar els diners, podeu perdre alguns diners o simplement equilibrar-vos, en funció de la quantitat de diners implicats i dels serveis de l'advocat.
Pas 4. Resoldre la disputa en un tribunal inferior
El millor és que porteu l'assumpte a un tribunal inferior, tret que hagueu prestat una quantitat molt gran de diners. Si heu contractat un advocat, aquest us guiarà en el procés de presentació. Si encara no ho heu fet, haureu de posar-vos en contacte amb el secretari del comtat on viviu (o on es va signar el vostre acord) perquè les demandes varien d'un país a un altre.
- En general, haureu de signar una declaració jurada que confirmi que heu intentat resoldre l'assumpte extrajudicialment, omplir un formulari de reclamació que us demani detalls de la reclamació i pagar una taxa de registre, que normalment oscil·la entre els 100.000 dòlars fins a un milió de dòlars, en funció del lloc on visqui.
- En aquest moment, haureu d'enviar una "demanda" a l'acusat (el vostre amic). Ho podeu fer vosaltres mateixos, mitjançant un advocat o contractant una empresa privada que "s'encarregarà" de l'acusat.
- Si el vostre amic continua evitant el reemborsament, normalment se us demanarà que comparegueu davant un jutge que determinarà quines mesures cal emprendre. Tingueu en compte que si el vostre amic decideix pagar el seu deute en aquest termini, és responsabilitat vostra comunicar-ho al tribunal.
Consells
- Si el vostre amic no paga el deute tal com es va prometre i no el podeu arribar, hi ha moltes possibilitats que us eviti perquè està avergonyit o no té cap manera de pagar-lo. En aquest cas, és una bona idea fer-li saber per correu de veu o correu electrònic que, si no podeu arribar-hi abans d’una data determinada, se us obligarà a emprendre accions legals. Expliqueu que si torna a trucar, estareu disposat a escoltar els motius pels quals no es va poder contactar amb ell, però que heu de recuperar els diners tan aviat com sigui possible.
- Si un amic us acosta per obtenir un préstec important, pot ser perquè no té la puntuació de crèdit necessària per obtenir un préstec del banc. Tot i que pot haver-hi un fort motiu per al dèficit de crèdit, una puntuació de crèdit baixa és un indici que no ha estat capaç de complir les seves promeses de devolució anteriors.
Advertiment
- En general, prestar diners a un amic és una mala idea. Si l’amic no ho paga, perdràs diners igual que un amic. Regalar una (petita) porció dels diners necessaris és una gran alternativa al préstec.
- Si teniu una relació formal, assegureu-vos de parlar del préstec amb la vostra parella abans de regalar-lo. Pot ser que el vostre cònjuge estigui decebut si presteu tot el compte d’estalvis a un amic sense parlar-ne prèviament i, si els diners no es paguen, mai no us deixarà oblidar-los.
