Per a algunes persones, jubilar-se als 50 anys pot ser com somiar despert. És difícil, però no impossible, sempre que es planifiqui des del principi i sigui intel·ligent en la presa de decisions financeres. Si reduïu les despeses al màxim a partir d’ara, podreu estalviar més diners i invertir en el futur. Penseu també en estalviar diners i aprendre a viure com és després de no treballar més.
Pas
Part 1 de 3: Estalvi per a la jubilació
Pas 1. Creeu un pressupost de jubilació realista
Per establir un pressupost, heu de tenir una idea de quants diners podeu estalviar fins que arribi el moment de deixar de funcionar. Calculeu el cost de vida estimat cada mes i, a continuació, comproveu si podeu treure aquest import cada mes dels estalvis de jubilació.
Com a experiment, proveu de viure amb aquest pressupost durant sis mesos. Si ho podeu fer sense esforç, és possible que pugueu retirar-vos un cop assoliu el vostre objectiu d’estalvi. Si resulta que s’estalvia o es veu obligat a endeutar-se, vol dir que no està preparat
Pas 2. Comenceu a desar ara
Mai no és massa aviat per estalviar, per petit que sigui, encara hi ha d’haver alguna cosa apartada. En estalviar el més aviat possible, les vostres possibilitats de jubilar-se segons el pla seran majors i es podrà ampliar el pressupost després de la jubilació.
- El moment ideal per preparar-se per a la jubilació és quan comences a treballar als 20 anys o com a adolescent.
- Si només estalvieu uns trenta anys, no teniu més remei que reservar més diners.
Pas 3. Estigueu preparats per destinar fins al 75% dels vostres ingressos a l’estalvi
El indonesi mitjà estalvia només un 8% dels ingressos. Tot i això, si espereu retirar-vos als 50 anys, hauríeu de poder estalviar entre el 60 i el 75%. Pot semblar difícil, però es pot fer si esteu disposat a sacrificar algunes coses.
- Feu que sigui un objectiu tenir 30 vegades la quantitat de diners que gastareu durant el primer any de jubilació.
- La quantitat exacta que hauria d’estalviar cada persona varia segons el pressupost i l’estil de vida. L’ideal seria mantenir almenys el 15% dels vostres ingressos anuals abans d’impostos.
Pas 4. Posposar els plans per deixar de treballar fins que els nens tinguin l'edat suficient
Les despeses per a nens solen ser molt grans. Si teniu fills que dependran econòmicament de vosaltres quan arribeu als 50 anys, és possible que els vostres estalvis no durin gaire. Per tant, dediqueu temps i energia a les seves necessitats actuals i, a continuació, canvieu el focus un cop siguin independents.
- Aquesta consideració també s'aplica si sou responsable de donar suport a un pare o a un altre familiar.
- Encara heu d’intentar estalviar encara que no sigui molt.
Pas 5. Invertiu fora d'una pensió o de la Seguretat de la Vellesa
Cerqueu oportunitats d’inversió, com ara accions de dividends, lloguers de propietats, bons i préstecs d’igual a igual. L’objectiu és construir una cartera àmplia i diversa a través d’una àmplia gamma d’actius. Aquesta és la millor manera d'assegurar-se que els seus fons sobrevisquin a les pèrdues i a les condicions adverses del mercat.
- La gent comuna prefereix els actius diferits o exempts d’impostos per sobre dels actius imposables perquè hi ingressen més diners.
- Comenceu a invertir de manera més conservadora si us envelliu. Com més gran sigui el risc que la cartera arribi als 50 anys, major serà el risc de pèrdua si el mercat canvia sobtadament.
Pas 6. Intenteu no treure prematurament fons de jubilació
Quan hi ha moltes necessitats, és possible que tingueu la temptació d’estalviar-vos. No obstant això, seria aconsellable buscar maneres de reduir el cost de la vida o augmentar els seus ingressos. Eviteu els fons de jubilació, llevat de necessitats molt urgents.
- Si feu un compte d’estalvis, és possible que no el pugueu tornar a tancar. Si seguiu un estalvi especial de jubilació, és possible que perdeu l’interès que s’hauria de guanyar. En alguns casos, és possible que també hàgiu de pagar una penalització per haver retirat diners abans de temps.
- Les úniques condicions en què es pot contractar una pensió que es mantingui en una institució financera són quan es troba discapacitat, quan el seu habitatge està a punt d’executar-se o s’ha de pagar despeses mèdiques que superin el 10% dels seus ingressos bruts.
Part 2 de 3: Saldar i evitar deutes
Pas 1. Pagueu el vostre préstec per a la llar
Si encara pagueu el vostre préstec per a la llar, prioritzeu-lo. Els préstecs per a la llar o les hipoteques són les despeses més grans per a la majoria de la gent. Si es paga amb èxit, podreu destinar molts diners que es poden destinar a altres coses.
- Si és possible, pagueu més cada mes o quan obtingueu fons importants, com ara bonificacions anuals o THR. Per tant, es reduirà l’import de la propera factura.
- Una altra opció és pagar setmanalment o diàriament, tal com ofereix BTN. En lloc de pagar cada mes que sigui psicològicament més gran, podeu triar pagaments diaris o setmanals. Depenent del tipus d’interès, això pot reduir la factura a l’equivalent a 8 anys d’una hipoteca a 30 anys.
Pas 2. Pagueu tots els deutes
Assegureu-vos que s’ha pagat íntegrament el deute del consumidor o el deute empresarial, així com els préstecs per a vehicles, targetes de crèdit i altres préstecs importants. Si encara teniu un deute pendent a l’hora d’acostar-vos a l’edat de jubilació ideal, hauríeu d’estar preparats per separar-vos de la major part dels diners que heu estalviat.
- Comenceu a reservar el màxim d’ingressos possible en l’assignació de l’amortització del deute.
- El deute fa que sigui molt difícil estalviar. No podeu obtenir prou diners si no heu pagat (ni reduït) les vostres factures.
Pas 3. Utilitzeu una targeta de crèdit només com a últim recurs
Deseu una targeta de crèdit per a situacions d’emergència, com ara quan el vehicle necessita una transmissió nova o ajuda amb les despeses hospitalàries per a parents propers. Les targetes de crèdit també són una trampa de deutes temptadora. Com més deute de la targeta de crèdit, més interessos i comissions s’han de pagar, que s’han d’estalviar.
- Intenteu sempre pagar qualsevol cosa en efectiu. El preu és el mateix, però no hi haurà cap interès ni càrrega per menjar-se’n.
- Si heu d’utilitzar una targeta de crèdit, assegureu-vos de pagar la factura a temps. Llàstima que hagueu de pagar interessos i retards.
Pas 4. Ajornar la planificació familiar fins que hagi fet un pla de jubilació
La presència de nens no és un obstacle per estalviar, sinó que és més difícil. La quantitat de fons que es pot estalviar per a la jubilació anticipada serà menor si es té dependents. Si no aneu amb compte, podríeu acabar endeutats. Per tant, és molt important fer un pla financer abans de formar una família.
- Les famílies amb un ingrés anual combinat de 60 milions d’IDR gasten una mitjana d’11 milions d’IDR a l’any en un fill fins que compleixen els 18 anys.
- Amb l’hàbit d’estalviar i invertir abans de formar una família, podreu acumular millor els diners necessaris per retirar-vos quan els vostres fills siguin independents.
Part 3 de 3: La vida tal com és
Pas 1. Reduir les despeses innecessàries
Torneu a avaluar les despeses mensuals i determineu si n'hi ha que siguin innecessàries o es puguin reduir. Això inclou telèfons fixos, TV per cable o plans de dades cars. Cerqueu maneres de reduir o escollir un pla més econòmic. Per exemple, podeu cancel·lar la subscripció a la televisió per cable i triar la transmissió o canviar a un pla familiar amb un altre proveïdor que ofereixi uns costos més baixos.
- Per reduir les despeses realment necessàries, menjar menys, utilitzar un vehicle amb amics o familiars i reduir l’ús de l’aire condicionat.
- Si realment voleu reduir les despeses, penseu en vendre el cotxe i comprar una bicicleta o utilitzar el transport públic. Fins i tot un vehicle econòmic pot esgotar el pressupost mensual si es té en compte el cost del gas, l’assegurança i el manteniment rutinari.
Pas 2. Traslladeu-vos a una casa o apartament més petit
En lloc d’espatllar els anys productius vivint en una casa de luxe, penseu a triar una casa o apartament de mida mitjana que proporcioni prou espai sempre que sigui còmode per a vosaltres i la vostra família. Les residències més petites també solen significar menors costos de manteniment i menys espai per decorar amb articles innecessaris.
- Si no us agrada la idea d’una casa petita, una alternativa és traslladar-vos a una part més barata de la ciutat amb preus immobiliaris menys costosos.
- Una altra manera de reduir els costos de l’habitatge és escollir una hipoteca més curta. Si podeu pagar la vostra casa en 15 anys en lloc de 30, podeu estalviar diners que d’altra manera s’utilitzarien per pagar interessos.
- També podeu plantejar-vos llogar una part de la casa. Els ingressos addicionals d’aquí ajudaran als pagaments de la hipoteca.
Pas 3. Traslladeu-vos a una altra província o regió amb impostos més baixos
La quantitat d’impostos locals varia. Per tant, si us mudeu a un lloc amb impostos locals més baixos, podreu estalviar més i gaudir de la jubilació a un cost inferior.
Un altre avantatge de traslladar-se a una zona amb impostos baixos és el canvi d’atmosfera, que és una bufada d’aire fresc si viu al mateix lloc tota la vida
Pas 4. Obteniu una assegurança mèdica més assequible
Cerqueu alternatives d’assegurança amb primes més baixes, però cobreix els pacients ambulatoris, els medicaments amb recepta, l’hospitalització i la cura dental i ocular. Trieu una assegurança que cobreixi les emergències, però que no esgoti massa el pressupost mensual.
- L’assegurança mèdica nacional de BPJS és una alternativa molt assequible a l’assegurança privada. Podeu ajustar la prima mensual amb la vostra capacitat de pagament, però les instal·lacions proporcionades continuen sent les mateixes. A més, JKN també cobreix pacients de totes les edats. No obstant això, pot haver-hi certes mesures i medicaments que no estiguin coberts.
- Compareu alternatives fins que trobeu una política que s’adapti al vostre pressupost. És difícil aconseguir polítiques econòmiques, però existeixen. Per tant, no dubteu a cercar.
Pas 5. Intercanviar sempre que sigui possible
Si teniu una habilitat especial que altres usuaris poden trobar útils, pregunteu si algú estaria disposat a utilitzar els vostres serveis a canvi d’altres serveis o béns. Per tant, no haureu d’entrar a la cartera per a molts propòsits.
Per exemple, si sou expert en TI, oferiu-vos de dissenyar un lloc web per a algú que tingui les eines i l'experiència necessària per solucionar un aire condicionat trencat
Pas 6. Proveu de treballar a temps parcial per complementar el vostre fons de jubilació
Si no podeu deixar la feina completament quan arribeu als 50 anys, penseu en quedar-vos a temps parcial. Per tant, encara teniu prou diners per a les despeses de vida mentre estalvieu.
- Els treballadors adequats per a les persones que es troben semi jubilades són els empleats de botiga, els empleats, els consultors, els reparadors i els assistents personals o mèdics.
- Dediqueu una estona a buscar feina a temps parcial. Hi ha moltes feines interessants que podeu fer sense cap formació o educació específica.
Consells
- No oblideu calcular la inflació en les vostres projeccions financeres després de la jubilació. Un augment de la inflació pot fer augmentar la despesa de manera que els estalvis es redueixin més ràpidament.
- En dependre dels diners que invertiu en les primeres etapes de la jubilació, podeu evitar la penalització per retirar els vostres fons de jubilació anticipadament.
- Avui en dia, els empleats privats també obtenen seguretat de la vellesa si l’empresa els registra. Tot i això, si sou funcionari o militar, és possible que sol·liciteu la jubilació anticipada.
