El calendari d’amortització mostra els interessos que s’apliquen a un préstec a tipus fix i la reducció del préstec principal per amortització. El calendari també mostra un calendari detallat de tots els pagaments perquè pugueu conèixer l'import del préstec principal i el que es paga com a despesa d'interessos. Un calendari d'amortització és molt fàcil de crear amb Microsoft Excel. Comenceu amb el pas 1 per crear un programa d'amortització a casa sense haver de pagar a ningú més per fer-ho.
Pas
Pas 1. Obriu Microsoft Excel i obriu un nou full de càlcul
Pas 2. Etiqueu les cel·les A1 a A4 de la següent manera:
Import del préstec, interessos, mes i pagament.
Pas 3. Introduïu la informació relacionada amb el préstec a les cel·les B1 a B3
Pas 4. Introduïu el percentatge d'interès del préstec com a percentatge
Pas 5. Calculeu el pagament a la cel·la B4 escrivint "= ROUND (PMT ($ B $ 2/12, $ B $ 3, - $ B $ 1, 0), 2)" al quadre de fórmules sense cometes i, a continuació, premeu Retorn
- El signe de dòlar de la fórmula serveix de referència absoluta, de manera que la fórmula introduïda sempre busca la cel·la especificada, fins i tot si la fórmula es copia a qualsevol part del full de treball.
- El tipus d’interès s’ha de dividir entre 12 perquè es tracta d’un interès anual que es calcula mensualment.
- Per exemple, si el vostre préstec és de 150.000 dòlars amb un interès del 6% durant 30 anys (360 mesos), les amortitzacions del préstec seran de 899,33 dòlars.
Pas 6. Etiqueu les cel·les A7 a H7 de la següent manera:
Període, saldo inicial, pagament, préstec de capital, interessos, préstec de capital acumulat, interessos acumulats i saldo final.
Pas 7. Introduïu valors a la columna Període
- Introduïu el mes i l'any del primer pagament del préstec a la cel·la A8. La columna s'ha de formatar perquè mostri el mes i l'any correctament.
- Seleccioneu la cel·la, feu clic i arrossegueu cap avall per omplir la columna fins a la cel·la A367. Assegureu-vos que l'opció d'ompliment automàtic estigui configurada a "Omplir mesos".
Pas 8. Completeu el procés d’introducció de dades a les cel·les B8 a H8
- Introduïu el saldo inicial a la cel·la B8.
- Escriviu "= $ B $ 4" a la cel·la C8 i premeu "Retorn".
- A la cel·la E8, creeu una fórmula per calcular els interessos del saldo inicial del període. La fórmula és "= ROUND ($ B8 * ($ B $ 2/12), 2)". El signe de dòlar únic s’utilitza per crear una referència relativa. La fórmula buscarà la cel·la adequada a la columna B.
- A la cel·la D8, resteu l'import dels interessos del préstec a la cel·la E8 del pagament total de la C8. Utilitzeu referències relatives perquè aquestes cel·les es puguin copiar correctament. La fórmula és "= $ C8- $ E8".
- A la cel·la H8, creeu una fórmula per restar la part del pagament del préstec principal del saldo inicial del període. La fórmula és "= $ B8- $ D8".
Pas 9. Continueu la programació fent les entrades següents a les cel·les B9 a H9
- La cel·la B9 ha de contenir una referència relativa al saldo final del període anterior. Escriviu "= $ H8" a la cel·la i premeu la tecla Retorn. Copieu les cel·les C8, D8 i E8 i enganxeu-les a C9, D9 i E9. Copieu la cel·la H8 i enganxeu-la a H9. En aquest pas es poden notar els beneficis d’una referència relativa.
- A la cel·la F9, introduïu la fórmula per tabular el préstec principal acumulat pagat. La fórmula és: "= $ D9 + $ F8". Feu el mateix per a la cel·la d'interès acumulada de G9, és a dir: "= $ E9 + $ G8".
Pas 10. Completeu el calendari d'amortització
- Ressalteu les cel·les B9 a H9, moveu el cursor per sobre de l'extrem inferior dret de la selecció de cel·les fins que aparegui el signe negre del cursor més. Feu clic i arrossegueu la selecció fins a la línia 367. Deixeu anar el botó del ratolí.
- Assegureu-vos que l’opció d’ompliment automàtic estigui configurada a "Copia cel·les" i que el saldo final sigui de 0,00 USD.
Consells
- Ara podeu desplaçar-vos per qualsevol període de devolució del préstec per veure l'import dels pagaments del préstec principal, l'import cobrat com a interès del préstec i l'import del principal més els interessos pagats fins ara.
- Si el saldo final no és de 0,00 $, assegureu-vos que les fórmules utilitzades fan servir referències absolutes i relatives segons les instruccions i que les cel·les s'han copiat correctament.
