La majoria dels bancs solen permetre als seus clients obrir i tancar comptes, però pot haver-hi procediments ocults a la carta d’acord que s’imprimeix amb minúscules. El repte de tancar un compte en un banc és que tants serveis de dipòsit i retirada s’executin automàticament. Un altre problema és el potencial de costos ocults o problemes addicionals. Heu de preparar el compte bancari amb cura perquè es pugui tancar amb èxit i evitar possibles problemes amb les vostres finances.
Pas
Mètode 1 de 3: Preparació abans de tancar el compte
Pas 1. Decidiu quina experiència bancària voleu
La majoria dels bancs tradicionals tenen ubicacions de serveis físics i en línia. No obstant això, algunes noves institucions financeres només ofereixen serveis bancaris en línia. Preneu-vos el temps per estudiar les fonts i les ofertes disponibles als diferents bancs.
- Els bancs amb oficines a edificis físics són una opció més convenient per obtenir serveis del personal del banc i tenir una ubicació física per dipositar i retirar els seus diners.
- La banca en línia pot ser una opció més eficient, sobretot si teniu experiència amb la banca en línia i esteu acostumats a realitzar diversos processos financers electrònicament.
- Penseu en opcions no tradicionals, com ara cooperatives, estalvis en fons d'inversió i comptes de gestió de fons.
Pas 2. Avalueu els vostres hàbits financers i les vostres necessitats d’efectiu
Presteu especial atenció a les comissions de transferència bancària, els interessos i les despeses financeres personals perquè pugueu decidir quina institució financera és la millor per al vostre estil de gestió financera.
- Penseu en els diferents tipus de comptes que podríeu necessitar i si el banc ofereix altres avantatges, com ara vincular comptes corrents i estalvis.
- Conegueu les comissions de transacció i la ubicació del caixer automàtic del banc per assegurar-vos que podeu recollir efectiu quan ho necessiteu.
- La majoria dels bancs requereixen nous clients per estalviar amb un saldo mínim determinat, així que assegureu-vos que teniu prou efectiu a la vostra disposició.
Pas 3. Obriu un compte a una nova entitat financera
Alguns bancs fins i tot ofereixen incentius financers quan els clients obren comptes, com ara bonificacions en efectiu. Els pagaments automàtics, els rebuts de compensació automàtics i els pagaments de factures haurien d’estar totalment operatius en aquesta nova entitat financera, de manera que eviteu incórrer en costos addicionals.
- Registreu el número de compte bancari i el número d’encaminament del vostre compte principal al nou banc.
- Teniu accés als serveis bancaris en línia amb el vostre nou compte bancari, si és possible, per donar-vos accés directe a la vostra informació i transaccions bancàries.
Pas 4. Demaneu a la vostra empresa que canviï les dades del número de compte per una de nova
Feu canvis a les dades del compte de beneficiari de compensació automàtica emplenant els formularis necessaris per a totes les empreses o clients que han pagat la vostra feina / serveis des de l'any anterior.
- Si rebeu pagaments no rutinaris a través d’un procés de compensació automatitzada d’una empresa / client, hauríeu de jugar amb seguretat i demanar-li que actualitzi les dades del vostre compte. La compensació de dipòsits que passen a comptes tancats requereix que el banc torni a obrir el vostre compte antic.
- Recordeu que heu de moure qualsevol altra transacció automatitzada, com ara pagaments automàtics.
- Canvieu les dades del compte bancari enllaçades al vostre compte electrònic (per exemple, PayPal), si n'utilitzeu un.
Pas 5. Canvieu les dades o atureu les retirades en curs al vostre compte antic
Molts bancs tornen a obrir comptes tancats si hi ha una sol·licitud de compensació, i normalment se us cobrarà una comissió de descobert si es produeix una compensació quan el saldo del compte és buit o menys.
- Els pagaments de l’assegurança mèdica, les taxes de lloguer i altres necessitats habituals solen passar per un procés de compensació.
- Reviseu l'extracte bancari de l'any passat per determinar quins pagaments automàtics redueixen el saldo del vostre compte.
Pas 6. Demaneu al vostre banc antic que elimini els serveis bancaris existents del compte antic
Si no atureu aquests serveis, incorrereu en diverses comissions automàtiques, fins i tot si heu tancat el compte antic.
- Com a termini i condició de l’assegurança per abús d’identitat, transferència automàtica d’impostos o diversos altres serveis, heu de cancel·lar cadascun d’aquests serveis individualment.
- Tingueu sempre present qualsevol transferència automàtica de fons que hàgiu fet, com ara la transferència de fons a un compte d’estalvi extern, és a dir, al vostre compte d’estalvis.
Pas 7. Espereu entre 30 i 45 dies per assegurar-vos que cada transacció automàtica s'hagi transferit a un compte bancari nou
Qualsevol organització que utilitzi un servei de compensació automàtic requereix un procés d’espera que pot trigar fins a 30 dies i algunes triguen encara més a fer-lo. L’espera us estalviarà costos addicionals si oblideu qualsevol transacció automatitzada.
- Si tanqueu un compte de dipòsit o de mercat monetari, se us cobraran comissions de retirada i tancament del compte en un termini d'entre 6 i 5 anys. La durada del temps per mantenir fons en comptes com aquest requereix un compromís i, si es infringeix, perdrà l’interès que hàgiu guanyat i les comissions cobrades.
- Com a mesura de seguretat, permeteu que es liquidin una petita quantitat de fons al vostre compte antic per pagar transaccions repetides que oblideu de pagar o xecs que haguessin vençut.
Mètode 2 de 3: Transferència de fons
Pas 1. Comproveu el saldo del compte que voleu tancar
Abans d’iniciar aquest procés, heu de saber quants diners teniu al vostre compte. Baixeu i imprimiu extractes bancaris del vostre compte en línia.
- Si creieu que teniu un pagament pendent o un xec que no s’ha cobrat, espereu fins que finalitzi el cicle financer mensual abans de comprovar el vostre saldo.
- Conserveu aquest document per als vostres registres, en cas que tingueu preguntes o problemes en el futur.
Pas 2. Confirmeu que podeu moure els fons
És possible que l’autoritat financera de la vostra ubicació tingui un límit màxim per transferir diners al mes des d’un compte d’estalvis o d’un compte del mercat monetari. El vostre banc també pot tenir un límit nominal màxim per transferir fons o retirar fons de cada tipus de compte específicament.
- Truqueu al número d’atenció al client del banc a la part posterior de la vostra targeta caixer automàtic per conèixer les normes i condicions. També podeu cercar el número d’atenció al client del vostre banc a Internet.
- Les transferències de fons entre el mateix compte bancari també s’inclouen a la freqüència màxima i al límit nominal de la transacció, així que eviteu transferir fons abans de tancar el compte.
Pas 3. Contacteu amb el vostre banc per obtenir més informació sobre els procediments de transferència de fons aplicables
És possible que pugueu trobar aquesta informació en línia, però és convenient comprovar la informació trucant al servei d’atenció al client. Cada banc té normes i requisits diferents pel que fa a la transferència de fons del vostre compte, especialment si voleu buidar-lo.
- Alguns bancs que només proporcionen serveis en línia permeten transferències electròniques de fons sense cap cost.
- La quantitat de diners que moveu tindrà un impacte en el procés, així que assegureu-vos que teniu la informació correcta sobre tota la vostra situació.
Pas 4. Decidiu com mourà els vostres fons
Consulteu amb el vostre banc informació sobre aquest procediment per decidir si voleu transferir fons electrònicament, posant-vos en contacte amb el servei d’atenció al client o visitant la sucursal del banc. Visitar la sucursal local és l’opció més fiable.
- Si moveu fons a una sucursal bancària, necessitareu el vostre número de compte, número de codi bancari i número d’encaminament per al vostre compte nou. Normalment se us cobrarà en funció d’un percentatge de l’import transferit pel vostre banc.
- Assegureu-vos que porteu el vostre DNI per demostrar la vostra identitat personal.
Pas 5. Demaneu al vostre banc que us emeti un xec
Assegureu-vos que pugueu provar l’import al vostre compte i, a continuació, demaneu un xec del saldo del vostre compte. Demaneu al banc un xec a la vostra adreça de casa, amb la confirmació de signatura necessària per mantenir-la segura.
- Molts bancs només emeten un xec de caixa amb aquesta finalitat. Si és així, és possible que se us cobri una comissió per emetre el xec, per exemple 250.000 IDR.
- Els xecs personals del vostre compte poden costar menys, però els xecs de caixa s’efectuen més ràpidament.
- Alguns bancs ofereixen serveis de transferència mitjançant el mètode de transferència bancària, però normalment les comissions són més costoses.
- Si canvieu d’un banc en línia a un altre, hauríeu de poder moure fons electrònicament sense un xec físic. Tanmateix, és possible que tingueu retards en enviar diners al vostre nou compte.
Pas 6. Confirmeu que heu cancel·lat tots els serveis bancaris associats al compte antic
Realitzeu una comprovació final per assegurar-vos que totes les transferències, pagaments i serveis automatitzats de fons s’han realitzat o transferit realment.
- Penseu en demanar confirmació per correu electrònic o carta al caixer bancari o al personal d’atenció al client.
- Si el vostre banc només proporciona serveis en línia, consulteu les dades del vostre compte.
Pas 7. Introduïu el vostre xec al compte nou
Quan arribin els vostres fons, és important tenir-hi accés directe. Tingueu molta cura amb el vostre nou compte i assegureu-vos que el comproveu en línia o truqueu al departament d'atenció al client del vostre nou banc per confirmar que els diners es troben al compte i al compte i que es poden utilitzar.
Mètode 3 de 3: tancament del compte
Pas 1. Comproveu el vostre compte antic per assegurar-vos que estigui buit
Un cop no quedin diners, podeu tancar el compte. Necessiteu l’aprovació de tots els titulars del compte per fer-ho, així que demaneu a qualsevol persona de la llista de titulars del compte que vagi a la sucursal del banc o demaneu-li que doni la seva aprovació per telèfon.
- Utilitzeu serveis de banca en línia o contacteu amb el servei d’atenció al client per comprovar el saldo del vostre compte.
- Si la vostra última retirada està marcada com a "Pendent", observeu la data de la transacció i torneu-la a comprovar.
Pas 2. Compreneu el procediment per tancar un compte al vostre banc
Com que els bancs tenen termes i processos diferents, preneu-vos el temps per assegurar-vos que enteneu les vostres responsabilitats i evitar problemes innecessaris.
- La majoria dels bancs no permeten el tancament de comptes en línia, així que prepareu-vos per trucar al servei d'atenció al client o visitar la vostra oficina local.
- Alguns bancs requereixen omplir un formulari o una carta especial que ha de signar un notari.
Pas 3. Sol·liciteu una prova que el vostre compte ha estat tancat
Hauríeu de rebre una carta oficial que indiqui que el vostre compte ha estat tancat, però és millor que ho sol·liciteu específicament. Aquesta carta arribarà en un termini d'entre 5 i 10 dies laborables.
- Si no elimineu fons del vostre saldo abans de tancar el compte, també hauríeu de rebre un xec del saldo restant del vostre compte.
- Poseu-vos en contacte amb el vostre banc si no heu rebut el document de tancament del compte en un termini de 5 a 10 dies hàbils. Si aquesta carta no ha arribat, és possible que hi hagi un problema amb el vostre compte i que encara no estigui tancat.
Pas 4. Tallar i destruir totes les targetes de dèbit i llibretes de comptes o talonaris de xecs associats al vostre compte anterior
L'eliminació de tots aquests accessos us ajudarà a evitar l'ús accidental o el possible frau.
Pas 5. Mireu els vostres dos comptes durant els propers 30 dies
Assegureu-vos que la compensació automàtica, els pagaments de factures, altres transaccions de crèdit i de dèbit ja estiguin dins i fora del vostre compte nou. Els errors que solen produir-se faran que el tancament del compte es retardi des del moment en què hauria de ser.
Advertiment
- Tingueu en compte que cada banc requereix omplir un formulari diferent com a condició per tancar un compte. Truqueu al departament d’atenció al client del banc i pregunteu si podeu tancar el compte en línia, per correu, per telèfon o si heu d’anar personalment al banc.
- No tanqueu el compte recentment obert abans que hagin transcorregut els primers 90 dies. Molts bancs cobren una comissió de 250.000 IDR a 500.000 IDR per tancar un compte recentment obert (no passats els tres primers mesos). Alguns bancs cobren aquesta comissió encara que el vostre compte tingui menys de 180 dies.
- No tots els bancs tanquen automàticament els comptes buits, així que assegureu-vos de seguir el procediment de tancament del compte després d’haver transferit tots els vostres fons.
