Quan compreu accions, vol dir que esteu comprant una petita part de l’empresa. Fa vint anys, la principal manera de comprar accions es basava en l’assessorament d’un corredor. Ara, tothom que tingui un ordinador pot comprar o vendre accions mitjançant els serveis d’una empresa de valors. Si no esteu comprant accions, pot semblar massa confús. Tot i això, amb una mica de coneixement, podeu comprar les vostres pròpies accions i beneficiar-vos d’invertir.
Pas
Part 1 de 3: Definició d'un marc per invertir
Pas 1. Definiu els vostres objectius
Preneu-vos una estona per pensar per què esteu pensant a invertir a la borsa. Està invertint en el desenvolupament d’un futur fons d’emergència, en la compra d’una casa o en el pagament de les despeses de la universitat? Està invertint per jubilar-se?
- L’escriptura motivacional és una bona idea. Intenteu calcular-lo en valors rupians, tenint en compte la quantitat de diners necessaris per assolir l'objectiu.
- Per exemple, comprar una casa pot requerir un pagament inicial i uns costos de tancament de 4.000.000,00 dòlars. Mentrestant, els costos de jubilació poden ser 1.000.000,00 dòlars o més.
- La majoria de la gent té més d’un objectiu d’inversió. Aquests objectius solen variar en termes de prioritat i de temps. Per exemple, és possible que vulgueu comprar una casa en tres anys, pagar l'educació del vostre fill en quinze anys i jubilar-vos en trenta-cinc anys. La documentació d’aquests objectius d’inversió us aclarirà els vostres pensaments i us ajudarà a centrar-vos-hi.
Pas 2. Determineu el termini
L'objectiu d'inversió determinarà el temps d'inversió. Com més temps duri la inversió, més probabilitats tindrà d’obtenir beneficis.
- Si el vostre objectiu és comprar una casa en tres anys, el termini o "horitzó d'inversió" necessari és bastant curt. Si voleu invertir en la gestió del vostre fons de jubilació d'aquí a 30 anys, això significa que el vostre horitzó d'inversió serà molt més llarg.
- L’índex S&P 500 és una col·lecció de les 500 accions més negociades. Hi va haver només quatre períodes de deu anys del 1926 al 2011, quan el S&P 500 en el seu conjunt va patir pèrdues. En un període de tinença de quinze anys o més, aquestes accions no pateixen pèrdues. Si hagués comprat i mantingut aquestes accions a llarg termini, hauria guanyat diners.
- En canvi, mantenir el S&P 500 només un any va resultar en una pèrdua de 24 vegades en un període de 85 anys, entre el 1926 i el 2014. Les accions són molt volàtils a curt termini. En conseqüència, les inversions a curt termini són més arriscades que les a llarg termini. Podeu guanyar més diners si inverteix bé, però perdre-ho tot si inverteix malament.
Pas 3. Compreneu la vostra tolerància al risc
Totes les inversions són arriscades. Sempre hi ha la possibilitat de perdre part o la totalitat dels seus diners, així com accions. Mai no obtindreu un retorn de la inversió garantit ni un retorn inicial del capital. Quant es pot permetre el risc, es coneix com la seva "tolerància al risc".
- Abans de fer cap inversió, pregunteu-vos: "Si passa alguna cosa dolenta, quina preparació tinc per perdre diners i fins a quin import?"
- En la majoria dels casos, com més arriscat és, més gran és el rendiment potencial. Tot i això, també augmenta la possibilitat de pèrdua.
- Per exemple, una inversió que espereu duplicar el valor en un mes és més arriscada que una inversió que creixi fins al mateix valor en deu anys.
- Sabeu que qualsevol inversió no val la pena perdre el son a la nit. Si assolir un objectiu requereix que us sentiu incòmode, reviseu-lo. A continuació, ajusteu el termini o els objectius.
- Per exemple, imagineu que el vostre objectiu és estalviar prou diners per obtenir un pagament inicial de 400 dòlars per comprar una casa de 250 milions de dòlars en 3 anys. Podeu revisar aquest objectiu per arribar a 300.000.000,00 IDR per a una casa per valor de 2.000.000.000 IDR en 3 anys. O bé, considereu un termini més llarg. Per exemple, un objectiu de guanyar 400.000 dòlars per comprar una casa de 250 milions de dòlars en 5 anys pot tenir més sentit. També podeu combinar mètodes per reduir l'objectiu i ampliar el termini.
- Una de les principals regles d’inversió és evitar pèrdues sempre que sigui possible. No assumiu riscos innecessaris per assolir els vostres objectius.
Pas 4. Calculeu la inversió necessària per assolir l'objectiu
Utilitzeu una de les calculadores gratuïtes de jubilació o inversió que podeu trobar en línia. Calculeu la taxa de rendiment que hauríeu d’obtenir i la inversió necessària per assolir els vostres objectius.
- Per exemple, imagineu que necessiteu 300.000 dòlars en tres anys, però només podeu invertir 500 dòlars cada mes. Heu d’obtenir un 38,2% de rendibilitat d’aquesta inversió cada any per assolir l’objectiu. Això vol dir que heu d’acceptar un risc molt alt. La majoria de la gent sol considerar que aquest tipus d’inversió és una mala decisió.
- Una millor opció és augmentar el termini a quatre anys i mig. Aquest objectiu és més raonable i pot generar una taxa de beneficis segura del 4,8% anual.
- També podeu augmentar la vostra inversió mensual de 5.000.000,00 a 7.750.000,00, per la qual cosa s’assolirà l’objectiu de 300.000.000, a una taxa de beneficis del 5,037% anual.
- O bé, podeu reduir el vostre objectiu financer de 300.000.000,00 IDR en 3 anys a 196.221.000.000,00 IDR al mateix temps, tot i que inverteix 5.000.000 IDR al mes. Per assolir aquest objectiu, el vostre percentatge de beneficis només haurà de ser del 6% anual.
Part 2 de 3: triar inversions
Pas 1. Comprendre els diferents tipus d’inversions
La següent tasca és triar el tipus d’inversió que més us convingui. Un primer pas important és entendre els diferents tipus d’inversions disponibles.
- Podeu comprar accions de determinades empreses. Comprar accions en una empresa significa que també sou el propietari de l’empresa. Com a resultat, el benefici que rebreu serà el mateix que el propietari de qualsevol empresa. Si l’empresa aconsegueix un augment de les vendes, els beneficis i la quota de mercat, el valor de l’empresa normalment augmentarà. Això és molt cert, sobretot durant un llarg període de temps.
- A curt termini, el preu de mercat d’una empresa depèn de com se sent la gent sobre el futur d’una empresa. Les emocions, els rumors i les percepcions poden provocar un canvi de valors. El preu de compra i venda determinarà si obtingueu beneficis o no.
- També podeu invertir en fons d'inversió. Els fons d'inversió permeten a moltes persones invertir junts en molts tipus diferents d'accions. El resultat és un risc menor, però també rendiments menors, sobretot a curt termini.
- En els darrers anys, els fons comercialitzats en borsa (ETF) s’han convertit en una opció popular. Molta gent es refereix a això com a "fons índex". Fons com aquest són com a fons d'inversió. Els fons d'inversió són carteres d'accions que normalment no són supervisades pels gestors. La majoria intenta copiar el moviment de preus d’un índex, com ara el S&P 500, Vanguard Total Stock Market o l’iShares Russell 2000.
- Igual que les accions individuals, els ETF es cotitzen al mercat. El valor d’aquest ETF pot canviar en un dia.
- Alguns ETF comercialitzen accions en indústries, matèries primeres, bons o monedes específiques.
- Un dels avantatges dels fons índex és que les seves inversions són variades. Les inversions aquí reflecteixen els diversos instruments que componen l’índex. Alguns fons d’índex també es poden comprar per poca o cap comissió. Per tant, un índex com aquest és una forma d’invertir assequible.
Pas 2. Comprendre els termes clau
Molta gent confia en les notícies financeres per entendre el rendiment de diverses accions o del mercat en general. Per aprofitar al màxim aquestes fonts d'informació, hauríeu d'entendre alguns termes clau.
- Resultats per acció / beneficis per acció: part dels beneficis de l’empresa pagats als accionistes. Si voleu obtenir dividends de les vostres inversions, és important saber-ho.
- Capitalització borsària ("capitalització borsària"): el valor total de totes les accions d'una empresa. Aquest valor representa el valor global d’una empresa.
- Rendibilitat de la ràtio patrimonial / rendibilitat: l’import dels ingressos obtinguts per l’empresa, en relació amb l’import invertit pels accionistes. Aquest nombre és útil per comparar diferents empreses del mateix sector, per determinar quina és la més rendible.
- Beta: mesura de la volatilitat (volatilitat del mercat), en relació amb la conjuntura de la situació del mercat. Aquesta és una mesura útil per examinar el risc. Com a norma general, un nombre beta inferior a 1 indica una volatilitat bastant baixa. Una lectura superior a 1 indica una major volatilitat.
- Mitjana mòbil: el preu mitjà per acció de diverses empreses, durant un període de temps específic. Això és útil per determinar si el preu de les accions actuals és un bon preu per a la transacció.
Pas 3. Preste atenció a l'analista
L’anàlisi de les existències pot ser molt lent i confús, sobretot per als principiants. Per tant, podeu aprofitar la investigació dels analistes. Normalment, els analistes observen de prop algunes empreses per comprovar el seu rendiment.
- Hi ha diversos llocs gratuïts de confiança, que proporcionen una sinopsi de les opinions dels analistes sobre diverses empreses.
- Els analistes solen proporcionar consells, de forma breu (una o dues paraules), per a cada estoc específic. Alguns d’ells s’expliquen per si mateixos, com ara "comprar", "vendre" o "mantenir". Altres, com ara els "rendiments insuficients del sector", no són molt intuïtius.
- Diferents empreses d’anàlisi utilitzen paraules diferents per fer suggeriments. Els llocs financers solen proporcionar una guia que explica els termes utilitzats per cada empresa.
Pas 4. Determineu la vostra estratègia d'inversió
Després de recollir la informació, és hora de pensar en una estratègia d’inversió. Tots els inversors tenen un enfocament diferent i hi ha diversos factors a tenir en compte.
- Diversitat d'inversions. La diversitat, o diversificació, és el grau en què els diners es divideixen entre diferents tipus d’inversions. Invertir tots els diners en poques empreses pot donar bons resultats si aquestes empreses també tenen un bon rendiment. Tanmateix, això significa que el risc que teniu també és més gran. Com més diversa sigui la vostra inversió, menor serà el risc.
- Compost (ingressos per beneficis anteriors). Es tracta d’una reinversió constant de tots els ingressos que rep. Si inverteix guanys, obtindreu més ingressos en funció del dividend original. Algunes empreses tenen programes que us permeten fer-ho automàticament.
- Invertir contra el comerç (trading). La inversió és una estratègia a llarg termini que té com a objectiu guanyar diners en funció d’un ritme de creixement a llarg termini. Els preus fluctuaran, però s’espera que augmentin durant un període de temps més llarg. Mentrestant, el comerç és un procés més actiu. Aquest procés consisteix a intentar triar una acció el preu de la qual pujarà a curt termini, per tornar-la a vendre ràpidament. Aquest enfocament de "comprar baix, vendre alt" pot generar grans rendiments, però requereix una atenció constant i un risc més elevat.
- Els comerciants (persones que comercien) intenten jugar amb les emocions de la gent sobre una empresa, discutint els moviments de preus en funció de la seva història. El seu objectiu és comprar quan puja el preu i tornar-lo a vendre abans que el preu comenci a baixar. El comerç a curt termini suposa un risc elevat i no per a inversors novells.
Part 3 de 3: Comprar les primeres accions
Pas 1. Penseu a utilitzar un agent que ofereixi un servei complet
Hi ha moltes maneres de comprar accions. Cadascun d’aquests mètodes té els seus propis avantatges i desavantatges. Si no teniu experiència en la compra d’accions, comenceu per una empresa que ofereixi un servei complet. Empreses com aquestes són més cares, però inclouen serveis d’assessorament expert.
- Per exemple, la feina d’un intermediari és orientar-vos en el procés de compra d’accions. Ell és allà per respondre preguntes. Podeu fer algunes preguntes, per exemple, "Quines accions recomanaríeu en funció de la meva tolerància al risc?" i "Teniu un informe de recerca sobre les accions que vull comprar?"
- Hi ha moltes empreses de serveis complets per triar, així que demaneu consell. Per exemple, els amics o la família poden conèixer un agent de confiança o de confiança durant molt de temps. En cas contrari, hi ha diverses empreses de serveis complets més grans i amb més reputació. Alguns d’aquests són Edward Jones, Merrill Lynch, Morgan Stanley, Raymond James i UBS.
- Tingueu en compte que, si utilitzeu els serveis d’un agent d’aquest tipus, normalment pagareu una comissió superior. Comissió és la comissió que pagueu cada vegada que compreu o veneu una acció.
- Per exemple, si compreu accions de Disney per 50.000.000 de dòlars, el corredor pot demanar una comissió de 1.500.000 de dòlars per aquesta transacció.
Pas 2. Penseu en un corredor de descomptes
Si no voleu pagar més comissions per activitat al mercat de valors, aprofiteu les empreses de corretatge en línia o amb descompte.
- L’inconvenient dels corredors de descomptes és que no obtindreu el tipus d’assessorament que podeu obtenir d’una empresa de corretatge de serveis complets. L’avantatge és que no pagareu massa i podeu comprar accions en línia.
- Alguns corredors de descomptes de renom són Charles Schwab, TD Ameritrade, Interactive Brokers i E * Trade.
Pas 3. Consulteu les opcions de compra directa que ofereixen
Aquests plans permeten als inversors comprar directament accions de l’empresa que triïn. Aquí hi ha dues variacions d’opcions: el pla d’inversió directa (DIP) i el pla de reinversió de dividends (DRIP).
- Aquests plans us permeten comprar accions sense un corredor.
- Tots dos són maneres fàcils i econòmiques per als inversors de comprar accions per menys diners a intervals regulars. No totes les empreses tenen aquestes opcions.
- Per exemple, John segueix un pla DRIP que li permet invertir 5.000,00 dòlars en accions comunes de Coca Cola cada dues setmanes. Al final de l'any, tindrà una inversió de 12.000.000,00 IDR a la borsa i no pagarà cap comissió.
- L’inconvenient d’invertir mitjançant el mètode DRIP o DIP és la gestió dels fitxers. Si inverteix en diverses empreses, haureu d'emplenar els formularis i revisar els extractes de cada empresa.
- Per exemple, si inverteix en 20 programes DRIP o DIP, això significa que rebrà 20 extractes per trimestre. D’altra banda, si inverteix 10.000.000 IDR cada dues setmanes, això significa que s’estalvien moltes comissions.
Pas 4. Obriu un compte
Independentment de l’opció que trieu, el següent pas és obrir un compte. Haureu d’emplenar diversos formularis i, possiblement, ingressar diners. Els detalls específics variaran en funció del tipus per al qual trieu comprar l'acció.
- Si utilitzeu els serveis d’una empresa de serveis complets, trieu un corredor que us agradi compartir informació financera personal. Si és possible, trobeu-vos cara a cara perquè pugueu explicar les necessitats i els objectius personals amb detall. Com més informació tingui el corredor, més probabilitats tindrà de resoldre les vostres necessitats.
- Si utilitzeu una empresa d'intermediació de descomptes, haureu d'emplenar alguns fitxers en línia. És possible que també hàgiu d’enviar cartes en altres formularis que requereixin una signatura física. És possible que també hàgiu de dipositar fons, en funció del valor de capital de l’operació inicial.
- Si inverteix mitjançant el mètode DRIP o DIP, primer empleneu els documents físics i en línia abans de comprar el primer estoc. També heu de dipositar diners per a totes les transaccions que encara no s’han realitzat.
Pas 5. Demaneu alguna cosa
Un cop el compte estigui llest, la primera compra s'ha de fer de forma ràpida i senzilla. Tanmateix, de nou, els detalls variaran en funció de com vau fer la primera compra.
- Si trieu una empresa de serveis complets, poseu-vos en contacte amb el corredor. Comprarà accions per a vosaltres. El vostre compte ha d’haver estat obert, de manera que el corredor us demanarà el número. A continuació, confirmarà que sou un dels titulars del compte i, a continuació, confirmarà la comanda abans d’introduir-la al sistema. Escoltar amb atenció. Els corredors són humans i també poden cometre errors en fer una comanda.
- Si heu escollit una empresa de descomptes, és probable que el comerç es faci en línia. Mentre feu això, assegureu-vos de seguir amb atenció les instruccions. No confongueu els preus de les accions amb la quantitat de diners que voleu invertir. Per exemple, si voleu invertir 50.000.000,00 IDR al mercat de valors a un preu de 450.000,00 IDR per acció, això vol dir que NO demaneu 5.000 accions. Si fos així, el preu seria de 2.250.000.000 de dòlars, en lloc de 50.000.000 de dòlars.
- Si utilitzeu un DRIP o DIP, podeu trobar els tràmits d’inscripció al lloc web de l’empresa. En cas contrari, podeu trucar a la divisió d’accionistes de la companyia i sol·licitar-li que us enviïn els tràmits.
Pas 6. Vigileu la vostra inversió
Recordeu que les accions i el seu mercat són una entitat inestable. El valor continuarà augmentant i baixant, sobretot a curt termini. Si una de les vostres inversions continua obtenint rendiments pobres constantment, pot ser el moment de canviar la vostra cartera.
- Els preus existents reflecteixen les emocions humanes. Els humans reaccionaran als rumors, a la desinformació, a les expectatives i a les preocupacions, tant si són vàlides com si no. Gairebé no té sentit veure els moviments del preu de les accions en un dia o una setmana si inverteix durant un any o més.
- Prestar massa atenció pot conduir a una presa de decisions impulsiva, que al seu torn pot augmentar les pèrdues. Vegeu el rendiment de les vostres accions a llarg termini.
- Al mateix temps, tingueu en compte que una de les empreses que teniu pot tenir problemes. Per exemple, si l'empresa perd una demanda o ha de competir contra un nou competidor al mateix mercat, els preus de les seves accions poden caure dràsticament. En un cas com aquest, considereu la possibilitat de vendre les accions.
Consells
- Hi ha molts llibres, revistes i llocs web útils sobre accions i els seus mercats. Feu la vostra pròpia investigació abans de comprar res.
- Abans de comprar accions, proveu de negociar en paper durant un temps. Es tracta d’una simulació de com intercanviar accions. Observeu l'evolució del preu de les accions i observeu les decisions de compra i venda que prendríeu si cotitzéssiu. Comproveu si les vostres decisions d'inversió funcionaran. Un cop conegueu les funcions del mercat, proveu de negociar accions reals.
