El deute se sent com una càrrega que et penja al coll i, amb els préstecs estudiantils, els préstecs per a cotxes i les despeses mèdiques, tot es converteix en una quantitat força forta. Aprendre a fer front als préstecs i formar estratègies per pagar-los us pot ajudar a començar a gestionar el vostre deute. Sortiu de l'esclavitud del deute i torneu al món real i apreneu a viure sense deutes.
Pas
Primera part de 3: elaborar un pla
Pas 1. Avalueu el vostre problema
Quan tens deutes, no pots ser com un estruç. No enterris el cap a la sorra i et rendeixes. Immediatament, ara mateix, hauríeu de saber quant heu de pagar perquè pugueu fer un pla per sortir de la trampa del deute i continuar amb la vostra vida. Sigues realista i calcula.
En general, el deute amb targeta de crèdit, els préstecs per a automòbils, les hipoteques per a habitatges i els préstecs estudiantils són la major part del deute actual que experimenta la majoria de la gent. Sumeu aquests deutes i qualsevol altre deute que tingueu. Aconsegueix els números i afronta-ho
Pas 2. Prioritzeu el deute amb els interessos més elevats
Un cop obtingueu les dades en brut, és important aprofundir en la informació. Quin préstec té el tipus d'interès més alt?
Una part del motiu pel qual el deute és tan difícil de saldar és que continua creixent. Si no paga ràpidament, acabarà pagant molt més a la llarga, cosa que dificulta molt la sortida del terreny
Pas 3. Feu un pla per amortitzar el vostre deute
Reviseu minuciosament les vostres finances, calculeu l'import i consulteu quina forma de pagament serà més eficaç per a la vostra situació.
- Intenteu amortitzar el deute que tingui els interessos més elevats i, mentrestant, feu pagaments mínims per altres deutes. A vegades s’anomena deute “escalonat” i ajuda els prestataris a sentir-se més actius en el control del seu deute.
- Si els tipus d'interès de tots els vostres deutes són gairebé els mateixos, pagueu el deute amb l'import més baix. De vegades, això s'anomena "escalera inversa", que us permet veure el vostre progrés més ràpidament i us farà sentir millor després de pagar el deute més petit.
Pas 4. Parleu amb un assessor financer sobre la consolidació del vostre deute
No cal passar-ho tot sol. Els documents financers són molt complexos. Provar-ho i fer-ho vosaltres mateixos pot ser frustrant, però busqueu un assessor financer en el qual pugueu confiar i parleu sobre la consolidació del préstec en un pagament cada mes més manejable, per facilitar la devolució.
També hi ha la possibilitat de baixar el tipus d’interès de determinats préstecs o sol·licitar un ajornament per un període curt de temps. En algunes situacions, és possible que pugueu ajornar els pagaments durant un període de temps determinat, durant el qual no acumulareu interessos. Durant aquest temps, podeu amortitzar de manera agressiva sense fer que el deute creixi, cosa que suposa un greu avantatge
Part 2 de 3: Saldar el deute
Pas 1. Creeu un pressupost ajustat
Fer els càlculs necessaris per viure en la seva situació financera no és tan complicat com sembla. Com: calculeu els vostres ingressos cada mes i, a continuació, calculeu el cost de les vostres necessitats cada mes. Els costos d’aquestes necessitats inclouen menjar, lloguer o hipoteca, factures i pagaments essencials per als deutes més urgents.
- Equilibri la quantitat de diners que es destina a cada categoria de despeses per intentar utilitzar el màxim dels seus ingressos a les categories de devolució del préstec, de manera que pugui pagar el préstec més ràpidament. Compliu aquest pressupost cada mes.
- Si les vostres despeses superen els vostres ingressos, heu de fer diverses coses. Viouslybviament, cal reduir algunes despeses o guanyar més diners. En algunes situacions podeu fer les dues coses. Penseu en la possibilitat d’obtenir treball addicional, hores extres i assumir responsabilitats addicionals a la vostra feina i reduir les despeses que es puguin reduir.
Pas 2. Reduïu les despeses allà on pugueu
Aprendre a reduir al màxim els costos implicats i estalviar cada cèntim us ajudarà a utilitzar més diners per amortitzar els préstecs i sortir del cercle de deutes el més ràpidament possible.
- Cuini el seu propi menjar. Deixa de menjar fora i comença a comprar queviures barats i aprèn a cuinar grans quantitats que tota la teva família pugui menjar per menys. Els restaurants de menjar ràpid enganyen la gent a pensar que el seu menjar és barat, però una olla de verdures, arròs i mongetes és molt més sana que una hamburguesa amb formatge.
- Redueix les despeses d’entreteniment no essencials. Les subscripcions a Netflix i per cable són realment necessàries quan es viu a una ciutat que té una biblioteca pública? De debò heu d’anar a un restaurant, club o espectacle musical? Cerqueu maneres de divertir-vos a preus econòmics.
Pas 3. Pagueu el vostre deute íntegrament sempre que tingueu excés d’efectiu
Hi ha algun extra al vostre sou aquesta setmana? Podeu gastar-ho tot en una nit o fer-lo servir per pagar un préstec. Tens THR? Podeu comprar molts regals o utilitzar-los per pagar préstecs. Si vols estar lliure de deutes, has de ser dur amb tu mateix. No hi ha despeses addicionals fins que no estigueu completament lliure de deutes i pugueu pagar qualsevol cosa sense tornar a caure en deutes. Comprometeu-vos per assolir aquest objectiu i treballeu dur fins que s’aconsegueixi.
Pas 4. Estalvieu tot el que no gasteu
Si heu pressupostat correctament i a final de mes us sobren diners, estalvieu-los. És important tenir estalvis per a necessitats inesperades, emergències i altres despeses que us puguin tornar a endeutar. Disposar d’un fons d’emergència és molt important per evitar deutes i viure lliure de deutes.
Feu-ne un objectiu per estalviar. Fins i tot si són només uns quants milions de dòlars, prendre algunes accions necessàries per estalviar en lloc de gastar-lo i veure créixer els vostres estalvis pot ser una experiència satisfactòria per a alguns. Feu que l’estalvi sigui més addictiu que comprar
Pas 5. Si teniu dret a un reembossament per sobrepagament d’impostos, utilitzeu-lo amb prudència
Per a algunes persones, els impostos són una cosa que té por. Per a altres, els impostos són en realitat una oportunitat per guanyar una mica de diners en forma de declaració d’impostos. Els que compleixen els requisits poden obtenir rendiments de fins a desenes de milions si mantenen una família de tres o més fills. Imagineu quina quantitat de deutes podríeu pagar amb la devolució d’un excés d’impostos. No espereu grans fortunes durant la temporada fiscal, però estigueu preparats per utilitzar-les amb prudència si n’hi ha.
Part 3 de 3: Vida lliure de deutes
Pas 1. Feu un canvi de comportament
Si voleu estar lliure de deutes, heu de congelar totes les despeses no essencials i evitar comprar coses que no us podeu permetre. Si no podeu comprar alguna cosa amb efectiu, avui no la necessiteu. Seguiu el procés i el recorregut per mantenir el deute lliure i gaudir de la llibertat que comporta.
Estar lliure de deutes no vol dir viure com un avar. Si voleu gastar una mica de diners en unes vacances o anar a comprar i ser un estalvi diverses vegades, endavant. Assegureu-vos que la despesa d’aquest entreteniment provingui d’ingressos mensuals addicionals, que no s’obtinguin de fons que s’hagin inflat més enllà de la capacitat
Pas 2. Seguiu desant
Cada dia de pagament, reserveu una mica de diners per a factures, aliments i altres necessitats de la vida i alguns diners per estalviar. També reservi una mica de diners per a coses que no són essencials. És important poder comprar el que voleu sense endeutar-vos. Seguiu estalviant i pagant factures perquè pugueu pagar el deute.
Pas 3. Viu feliç amb el que tens
Per a moltes persones, el deute es produeix perquè creiem que mereixem una certa qualitat de vida. Per què no ens mereixem els cotxes, les joies i les vacances de luxe que altres persones es poden permetre? Aquest tipus de pensament és el que fa que la gent s’enfonsi en deutes enormes que han de lluitar tota la vida per pagar. Apreneu a viure feliçment al vostre abast i gaudiu de cada cèntim que estalvieu, cada dia que passeu sense dependre dels altres. Allibera la teva vida.
Pas 4. Mantingueu-vos sans
El deute mèdic pot submergir ràpidament una persona amb seguretat financera en problemes financers. Heu de menjar bé, fer exercici i mantenir una bona higiene dental per evitar els costosos i inesperats costos derivats d’un estat de salut. Un curt viatge a l’hospital pot fer fallir una persona no preparada. No en sigueu un.
Si no està cobert per una assegurança, assegureu-vos de tenir una assegurança mèdica assequible tan aviat com sigui possible. Parleu sobre les opcions d’assegurança amb el vostre cap o investigueu sobre les opcions d’assegurances estatals del mercat. Disposar d’una assegurança mèdica és fonamental quan arriba el moment en què necessiteu una mica d’ajuda
Pas 5. Construeix la teva reputació
Quan s’hagi amortitzat el seu deute, la diversió pot començar. Construir una reputació i intentar obtenir una bona reputació de crèdit us farà rendibles les despeses i les targetes de crèdit. Si us podeu permetre el luxe de comprar alguna cosa de franc, pagueu amb una targeta de crèdit i, a continuació, pagueu-lo immediatament per ajudar a obtenir una reputació de crèdit que anteriorment pot haver estat danyada pel pes del vostre préstec. Preneu mesures perquè el crèdit us funcioni.
Consells
- No utilitzeu targeta de crèdit. Seriós! La forma més senzilla d’evitar el deute és no cobrar mai res a una targeta de crèdit. Si realment necessiteu una targeta de crèdit (per "ajudar" a obtenir una bona reputació de crèdit), feu servir una targeta de crèdit només per a compres que pugueu pagar quan feu servir la targeta de crèdit. Pagueu la factura de la targeta de crèdit quan sigui vencida. No deixeu que res augmenti l’interès i, sens dubte, no retardeu la pena tardana, és només una despesa addicional. D’aquesta manera obtindreu una bona reputació creditícia sense endeutar-vos.
- Menja a casa. Això us estalviarà diners i estareu més sans.
- Gasta el mínim de diners possible.
- Utilitzeu cupons i compreu productes bàsics a la venda mentre mantingueu el cost dels articles bàsics dins del pressupost.
- Creeu un pla pressupostari. Planifiqueu com gasteu el vostre sou.
- Trieu una afició que no impliqui gastar diners.
- Estalvieu, obteniu ingressos addicionals i intenteu no gastar més del que guanyeu. D’aquesta manera podreu desfer-vos del deute més ràpidament.
- Utilitzeu llocs locals de la vostra ciutat, comunitat o escola, on la gent compra / ven / comercialitza material escolar, articles esportius, articles per a la llar i qualsevol altra cosa que pugui estalviar diners en articles que només s’utilitzaran temporalment o que el vostre fill només utilitzarà breument.
- Intenteu estalviar combustible caminant, amb bicicleta, amb monopatí, allà on hagueu d’anar.
