Suïssa és coneguda pel seu impressionant sistema bancari, inclosa la seva llegendària política de privadesa. Divulgar informació personal dels clients és un delicte per a un banquer a Suïssa, això suposa un gran avantatge per a qualsevol persona que vulgui amagar diners i objectes de valor il·lícits en el passat. No obstant això, les preocupacions sobre el terrorisme i les activitats de contraban porten actualment a les autoritats suïsses a rebutjar els clients sospitosos d’estar involucrats en activitats il·legals. Alguns bancs suïssos també rebutgen els clients actuals dels Estats Units, a causa d’una investigació important realitzada pel Departament de Justícia dels Estats Units. Tot i que els bancs suïssos no són tan atractius com apareixen en pel·lícules d’espions o d’acció, continuen molt ben gestionats i es garanteix la confidencialitat. Cada banc té els seus propis passos per obrir un compte, però conèixer la informació bàsica i els documents necessaris us ajudarà a configurar un compte bancari suís.
Pas
Primera part de 4: triar un banc i els seus serveis
Pas 1. Esbrineu si compleix els requisits per obtenir un compte bancari suís
Avui en dia, molts bancs, sobretot a Suïssa, han de verificar la identitat del titular del compte i totes les fonts d’ingressos. Això es fa per evitar l'ingrés de diners en comptes bancaris suïssos obtinguts a través d'activitats il·legals. I a la llum de la repressió del Departament de Justícia dels Estats Units contra l’evasió fiscal, alguns bancs suïssos es neguen a fer negocis amb clients nord-americans per por de conseqüències legals. El lloc on viu i treballa pot afectar si compleix els requisits per obtenir un compte corrent o un estalvi en un banc suís.
- Els ciutadans de determinats països tenen prohibit obrir un compte a un banc suís. Els motius són diversos, un dels quals són els embargaments oficials (per exemple, països com Rússia i l'Iraq) i altres exclusions polítiques.
- La vostra sol·licitud per obrir un compte a un banc suís es pot rebutjar, independentment de la vostra nacionalitat, si se us considera una persona "exposada políticament", una persona implicada en un escàndol o de la qual es dubta públicament de la seva reputació. Si aquesta persona esdevé client, al banc li preocupa que hi hagi un gran risc per a la reputació del banc.
Pas 2. Cerqueu un banc que satisfaci les vostres necessitats
Hi ha aproximadament 400 bancs a Suïssa, tot i que els dos principals bancs - UBS (Union Bank of Switzerland) i Credit Suisse Group - tenen gairebé la meitat de la inversió total en bancs suïssos. Un dels principals factors determinants a l’hora d’escollir un banc és el que busqueu en un banc. Comparar polítiques i oportunitats d’inversió en els millors bancs us pot ajudar a valorar els pros i els contres de cadascun i determinar quin banc us convé més.
- Si la privadesa és el factor més important, penseu a triar un banc que no tingui sucursals al vostre país d'origen. La majoria dels bancs es regeixen per les lleis del país on es troba la sucursal del banc, no per les lleis del país on es troba la seu central del banc.
- Tingueu en compte que, tret que el banc hagi obtingut l'estatus d'intermediari qualificat (QI), pot informar el titular del compte, si el titular del compte és ciutadà dels Estats Units, i tots els diners rebuts dels Estats Units a l'IRS.
Pas 3. Seleccioneu el tipus de compte
Hi ha diversos tipus de comptes disponibles als bancs suïssos. Alguns comptes bancaris requereixen un dipòsit inicial amb un import mínim, un saldo mínim i altres condicions. Compareu els requisits de cada tipus de compte que us interessi per determinar quin és el millor per a les vostres necessitats financeres.
- Alguns bancs requereixen que els clients facin servir francs suïssos (CHF). Altres bancs permeten l'ús de dòlars nord-americans, euros i altres monedes del món. Si el canvi de moneda és un problema, comproveu quina moneda accepta el vostre banc preferit.
- Un dels tipus de comptes que se sap que és el més secret és el "compte numerat". De fet, aquests comptes no són comptes "secrets" ni "anònims". Alguns empleats de bancs d’alt rang sabran la identitat del titular del compte, però aquests comptes encara ofereixen un cert nivell de confidencialitat, com que el banc només ha d’utilitzar el número de compte en tota la correspondència relacionada amb els comptes numerats. No obstant això, aquests comptes solen tenir una sèrie de limitacions i el manteniment dels mateixos pot requerir una quota anual de fins a 2.000 francs suïssos.
- Cal assenyalar que alguns bancs suïssos són reticents a oferir comptes d'estalvi generals a estrangers. En canvi, els bancs suïssos se centren a proporcionar oportunitats d’inversió als ciutadans estrangers i especialitzar-se en la gestió del patrimoni.
Part 2 de 4: Obertura d'un compte d'inversió
Pas 1. Visiteu una oficina bancària o una oficina de representació
Els clients que estiguin interessats a obrir un compte bancari suís haurien de visitar la sucursal operativa, personalment o bé mitjançant un representant. Si utilitza un representant, ha de completar la documentació tant per a ell com per a la persona que representa. L'obertura del compte no es pot fer en línia a causa de les directrius bancàries estrictes, perquè la identitat dels clients potencials i la seva font d'ingressos no es poden verificar en línia.
És possible que alguns bancs us permetin completar aquest procés per correu. La institució designada haurà de certificar una fotocòpia del passaport oficial i enviar-la al banc que trieu
Pas 2. Prepareu els documents necessaris
Com la majoria de bancs de tot el món, els bancs suïssos han de verificar la identitat i la font d’ingressos dels clients que vulguin obrir nous comptes. Per aquest motiu, la majoria dels bancs requereixen que els possibles clients es reuneixin cara a cara amb representants dels bancs per completar el procés de verificació.
- Es pot requerir un passaport de client vàlid com a mitjà d’identificació.
- Els representants del banc poden sol·licitar documents per verificar l'autenticitat dels ingressos. Per exemple, un representant del banc pot sol·licitar una còpia de l'acord de venda d'habitatges pels diners, un rebut de valors o un extracte d'un banc amb el qual hagueu treballat anteriorment.
- El banc pot verificar l'adreça indicada pel client potencial enviant diversos tipus de correspondència per correu.
Pas 3. Empleneu els formularis necessaris
Hi ha formularis i punts principals de sol·licitud que han de completar els clients potencials com en altres bancs. Els tràmits a tramitar poden ser llargs a causa de la seguretat dels bancs suïssos i de la pressió internacional per explicar els esforços d'evasió fiscal. Un expert bancari suís va informar que hi ha un document format per més de 100 pàgines que els inversors estrangers necessiten per obrir un compte bancari suís.
Pas 4. Complir el requisit de l'import mínim de la inversió
Cada banc té requisits diferents per a l'import mínim de dipòsit / inversió que s'ha de satisfer. De vegades, diferents tipus de comptes en un banc poden tenir requisits completament diferents. Alguns bancs (i tipus de compte) tenen quantitats mínimes de dipòsit / inversió a partir de milions de dòlars.
Molts bancs privats no acceptaran nous clients tret que el client estigui disposat a invertir un mínim de 250.000 francs suïssos (265.896 $, 64 dòlars EUA o 230.704, 37 euros). No obstant això, alguns bancs, inclosos UBS i Credit Suisse, poden acceptar inversions amb un dipòsit inicial inferior a 50.000 francs suïssos (53.179 dòlars, 33 dòlars nord-americans o 46.140, 87 euros). Per conèixer els requisits mínims inicials de dipòsit, podeu consultar amb el banc al qual esteu interessat a invertir
Part 3 de 4: Obertura d'un compte personal
Pas 1. Visiteu una delegació o representant bancari
Les persones que vulguin obrir un compte bancari suís han de consultar un representant bancari. És la millor manera de veure un representant bancari i després completar els requisits d'obertura del compte el més aviat possible. Si és possible, serà molt útil una visita a una sucursal bancària suïssa abans de tancar el vostre antic compte bancari del país que esteu deixant. Alguns expatriats tindran dificultats per trobar un lloc on viure sense un compte bancari, però també els costarà obrir un compte a un banc sense una adreça clara.
Els possibles clients que visquin fora de Suïssa i desitgin obrir un compte bancari suís però que no puguin visitar la sucursal poden enviar un paquet de sol·licitud per correu electrònic. Els documents preparats pel client potencial han de ser aprovats per endavant, ja sigui per un notari, un empleat del banc suís o un empleat del banc corresponsal que coopera amb el banc suís
Pas 2. Assigneu un gestor de comptes
La majoria de bancs suïssos assignen un gestor de comptes personal per treballar amb cada client, recordant qui és el vostre gestor de comptes és important per a futures transaccions bancàries. Demaneu informació de contacte sobre el gestor del compte, inclosa la vostra adreça electrònica i la línia telefònica directa al banc.
Les oficines bancàries de les grans ciutats solen tenir almenys un gestor de comptes que parli idiomes estrangers, inclòs l’anglès. Com a mínim, un gestor de comptes dominarà un dels quatre idiomes suïssos principals: alemany, italià o romanès. Si necessiteu un gestor de comptes que parli un idioma diferent d’aquests quatre, és una bona idea trucar al vostre banc amb antelació per fer les gestions necessàries
Pas 3. Proporcioneu els documents necessaris
Com la majoria de bancs i institucions financeres de tot el món, els nous clients que vulguin obrir un compte personal han de proporcionar documents que acreditin la seva identitat i la seva font d’ingressos.
- Es demanarà als nous clients que verifiquin la seva identitat i adreça. Si el vostre DNI no inclou la vostra adreça local a Suïssa, podeu preparar una còpia signada del contracte de lloguer.
- Alguns bancs requeriran nous clients per verificar la seva situació laboral. El banc també requerirà que els nous clients presentin un contracte de treball i una declaració d’impostos com a part del procés de verificació del lloc de treball. Mostrar proves d’ocupació ajuda el banc a saber que els diners ingressats al compte no provenien d’activitats il·legals.
Pas 4. Estudieu els requisits cantonals
Hi ha més de 20 bancs suïssos que utilitzen el sistema cantonal, és a dir, que només donen servei als residents del cantó / estat on es troba el banc. Si obriu un compte personal a un banc cantonal i us traslladeu a un altre cantó, se us demanarà que transfereu el compte al cantó corresponent. Això no serà un problema per als clients que obrin comptes als bancs nacionals suïssos.
Pas 5. Reservi fons per pagar comissions de servei i comissions d’obertura de comptes
La majoria dels bancs suïssos cobren una comissió de manteniment mensual per als comptes personals i poden cobrar comissions addicionals per a targetes de crèdit o Carte Maestro (targetes de dèbit).
- Les quotes mensuals dels comptes personals solen oscil·lar entre els 10 i els 30 francs suïssos (CHF), però normalment els clients poden reduir o desfer-se d’aquestes taxes canviant a una llibreta electrònica, retirant el producte hipotecari del banc o dipositant una certa quantitat de diners. al compte.
- Les targetes de crèdit i dèbit solen tenir una quota anual que oscil·la fins als 3 francs suïssos.
Part 4 de 4: Accés als diners als comptes bancaris suïssos
Pas 1. Estudieu els requisits fiscals
Això és especialment important per als ciutadans dels Estats Units que obren un compte bancari suís, però també es pot aplicar a altres països. Independentment de la forma del compte, els ciutadans dels Estats Units estan obligats a:
- Expediu el formulari 1040, programa B, part III, que indica que obrirà un compte a un banc estranger.
- presenteu el formulari TD F 90-22.1 abans del 30 de juny de cada any per informar l'IRS de la ubicació de qualsevol compte bancari estranger que superi els 10.000 dòlars en qualsevol moment de l'any anterior.
Pas 2. Demaneu una targeta mestra
Una Master Card és bàsicament una targeta de dèbit emesa pel vostre banc. Aquesta targeta es pot utilitzar per retirar una determinada quantitat de diners o com a mitjà de pagament a la majoria de llocs de compres, però els comerciants de petites ciutats i pobles només poden acceptar diners en efectiu.
Pas 3. Sol·liciteu una targeta de crèdit
La majoria dels bancs suïssos emeten targetes de crèdit per atraure clients. Tanmateix, és possible que els clients hagin de proporcionar al banc una certa quantitat de dipòsit de seguretat, normalment una o dues vegades el límit màxim de crèdit mensual, per evitar que els clients incompleixin. El dipòsit de garantia es retornarà al client després de la revocació de la targeta de crèdit, sempre que el client hagi pagat les comissions que s’han utilitzat amb la targeta.
Pas 4. Utilitzeu els xecs de viatger
Els xecs de viatgers no sempre ofereixen els millors tipus de canvi, però són molt útils per a clients estrangers, ja que són fàcils de substituir si es perden o es roben. A més, els xecs de viatgers permeten als clients realitzar negocis i transaccions de forma segura sense comprometre la privadesa dels seus comptes bancaris.
Els inversors amb comptes personals en bancs suïssos poden negar-se a obtenir targetes de crèdit o talonaris per qüestions de privadesa. Sempre que escriviu un xec o feu servir una targeta de dèbit, deixa un rastre que es pot rastrejar al vostre compte. Si voleu mantenir la confidencialitat del vostre compte, no heu d’utilitzar una targeta de dèbit ni un talonari de xecs
Pas 5. No tingueu por de tancar el compte
La majoria de bancs suïssos us permeten tancar el compte en algun moment i retirar totes les vostres inversions sense cap restricció ni comissió. Això dóna als clients confiança que la seva inversió encara està disponible en cas d’emergència.
