Obtenir un préstec pot "salvar el dia" o ajudar a aprofitar noves oportunitats. Si us quedeu sense diners, un préstec pot ser el bitllet per a una bona vida. No obstant això, el préstec s’ha de buscar de manera intel·ligent seguint les regles del préstec. Si no esteu segur de quines són les regles o si se us permetrà demanar préstecs, proveu aquests passos:
Pas
Primera part de 4: Mira bé
Pas 1. Corregiu el vostre informe de crèdit
Un historial de crèdit és un registre del vostre comportament pel que fa a la forma en què heu demanat diners i els heu pagat, i és un factor per obtenir un préstec. Tres oficines de crèdit (als Estats Units) - Equifax, Transunion i Experian - emmagatzemen i mantenen la vostra informació històrica, inclosos el nom i el número del compte, el tipus, la data d’obertura / tancament, el límit de crèdit, el saldo del crèdit, els pagaments mensuals i els pagaments endarrerits. A més, informació sobre registres de treball, quantes vegades heu sol·licitat un préstec i a qui, comptes de facturació i valoració general.
- Demaneu una còpia del vostre informe de crèdit. Podeu sol·licitar-lo gratuïtament cada any. Poseu-vos en contacte amb ells per telèfon, empleneu les dades en línia. Pregunteu a les tres oficines anteriors, perquè cada oficina té informació diferent de les altres.
- Reviseu els informes de crèdit i busqueu negatius. Això inclou els pagaments endarrerits, els saldos superiors al límit, les comissions i les qualificacions generals.
- Corregiu els aspectes negatius del vostre informe de crèdit. És possible que hagueu d’informar d’una imprecisió per part de l’oficina de crèdit o que hàgiu de pagar una factura.
Pas 2. Obteniu la vostra puntuació de crèdit
A més d’obtenir el vostre informe de crèdit, és una bona idea obtenir una puntuació de crèdit. El prestatari us proporcionarà diversos sistemes de puntuació de crèdit segons el vostre préstec. Si entra en un esquema basat en la seva puntuació de crèdit, les probabilitats que s'aprovi el préstec són més grans. D'altra banda, us serà difícil obtenir un préstec si la vostra puntuació és inferior a l'esquema de puntuació de crèdit.
- Amb una puntuació de crèdit de 640, en general obtindreu un bon préstec. Si té menys de 640 anys, és possible que tingueu dificultats per trobar un prestador que no us carregui la cama o el braç per recuperar els diners.
- Si voleu millorar la vostra puntuació de crèdit, podeu fer-ho de diverses maneres. Això inclou obtenir una millor ràtio de dèbit a crèdit, pagar factures passades, obrir un bon crèdit i algunes altres maneres.
Pas 3. Tenir uns ingressos constants
Els ingressos són tan importants com un informe de crèdit per obtenir un préstec. No només necessiteu una font de fons per a l’aprovació del préstec, sinó que necessiteu un registre estable d’ingressos. Com més estable sigui el vostre historial d’ingressos, millors són les possibilitats d’obtenir un préstec.
Pas 4. Recolliu documents
Per obtenir l’aprovació, heu de demostrar la capacitat i la bona fe per amortitzar el deute. Heu de proporcionar proves justificatives d’aquesta qualitat en forma d’informes de crèdit, extractes bancaris, informes fiscals, etc.
Part 2 de 4: Cercar préstecs
Pas 1. Informeu-vos sobre el tipus de préstec
Podeu optar per demanar un préstec garantit o no garantit i el tipus que trieu tindrà un impacte en el procés posterior. Normalment obtindreu més fons amb un préstec garantit que amb un préstec sense garantia. Aquí hi ha les diferències bàsiques entre tots dos.
- Préstecs Garantits. Alguns prestataris solen exigir que compartiu el risc amb què s’enfronta el prestatari. Això vol dir que heu d’emetre garanties, per exemple en forma de certificat (casa o cotxe). Les cases d’empenyorament i el crèdit són exemples de préstecs amb garantia.
- Préstecs sense garantia. Es tracta d’un tipus de préstec que sol ser més petit que un préstec garantit i que no requereix garantia per obtenir l’aprovació del préstec. Les targetes de crèdit i els préstecs en efectiu són exemples de préstecs sense garantia.
Pas 2. Aneu amb compte amb els préstecs en efectiu
La majoria dels prestadors de diners en efectiu ofereixen préstecs personals, però només durant unes setmanes després de demanar préstecs. Malauradament, com que la majoria dels préstecs en efectiu no estan garantits i els prestataris en efectiu són taurons de préstecs, se us pot cobrar un interès del 300% al 750% sobre l'import del préstec. Si necessiteu un exemple de la bogeria que pot ser, mireu-ho:
Per exemple, per a un préstec de 5 milions, us imagineu haver de pagar 140.000 IDR o aproximadament un 6% d’interès. No obstant això, si es té en compte un préstec en efectiu, l’import que s’ha de pagar pot arribar a 1,2 milions d’IDR durant dues setmanes, amb un tipus d’interès al voltant del 400%. És un nombre molt gran
Pas 3. Determineu la quantitat de diners que voleu demanar en préstec
La mida del préstec us pot ajudar a reduir l’elecció dels prestataris. A més, és important determinar si es pot permetre el pagament de l'import del préstec que necessita.
Pas 4. Trobeu un prestador
Hi ha diverses maneres d’obtenir un préstec. Penseu en les opcions següents, en funció del tipus de préstec necessari:
- Xarxa de préstecs socials. Grups en què els membres determinen els seus propis termes de pertinença. Un cop sigueu membre, podeu sol·licitar un préstec segons les seves condicions. En general, aquestes xarxes ofereixen tipus d’interès baixos i són bones per a préstecs personals i petits.
- Institució financera. Els bancs, per exemple, tenen molts tipus de préstecs, com ara préstecs personals, targetes de crèdit, préstecs per a automòbils, hipoteques i préstecs per a petites empreses. L’obtenció d’un préstec amb una institució financera requerirà més qualificacions que altres mètodes, però podeu sol·licitar un import superior.
- Préstecs en efectiu. Aquests prestadors ofereixen un procés d’aprovació fàcil i ràpid, però, com s’ha indicat anteriorment, ofereixen préstecs en quantitats petites a tipus d’interès molt elevats.
- Amics i familiars. No cal anar sempre a una empresa o institució per obtenir un préstec. Proveu de mirar amics i coneguts que us puguin ajudar a finançar-vos amb un acord de pagament formal.
Part 3 de 4: Sol·licitar un préstec
Pas 1. Decidiu d’on us demanarà préstec abans d’enviar una sol·licitud
Aquest pas és molt important i per això. Sol·licitar un préstec pot empitjorar la vostra puntuació de crèdit, cosa que al seu torn us pot reduir les possibilitats d’obtenir un préstec. Per què va passar això? Cada vegada que sol·liciteu un préstec, el prestador comprovarà la vostra puntuació de crèdit. Cada vegada que es marca la vostra puntuació de crèdit, la vostra puntuació de crèdit pot disminuir. Amb una puntuació de crèdit inferior, tindreu més dificultats per trobar un prestador i obtindreu pitjors taxes.
Esbrineu primer els interessos del préstec abans de sol·licitar un préstec. Per descomptat, el prestatari us demanarà que envieu tots els documents abans de fer una oferta personal. Si això passa, informeu el prestador que podeu portar el vostre negoci a un altre lloc si no explica els interessos del préstec
Pas 2. Sol·liciteu un préstec
Una gran part del procés de sol·licitud és la preparació: la introducció al procés de sol·licitud real. Un cop hàgiu calculat la vostra capacitat de pagament de deutes, hagueu reunit la documentació necessària i hàgiu decidit un prestador, haureu d'omplir una sol·licitud. El prestador que hàgiu triat us indicarà què heu de proporcionar i quins documents heu de signar.
Pas 3. Espereu que el prestador es posi en contacte amb vosaltres
Depenent de la rapidesa amb la comprovació del crèdit i del nivell de processament del prestador, el procés sol trigar entre 5 i 10 dies laborables a transferir el vostre préstec al vostre banc, si ho accepteu. Estigueu preparats per respondre a preguntes i proporcionar informació personal als prestadors per assegurar-vos que preneu la decisió correcta.
Pas 4. Pagueu la taxa sol·licitada
En general, un cop obtingueu un préstec, hi ha una quota associada que heu de pagar. Aquesta comissió varia d'un prestador a un altre, però generalment hauríeu de pagar del 0,5% al 5% en funció del vostre nivell de crèdit.
Part 4 de 4: Pagament del vostre préstec
Pas 1. Assegureu-vos que esteu al corrent de tots els límits de temps per evitar baixar la vostra puntuació
Ara, la part més difícil s’ha acabat, comença una altra part difícil. Podeu sentir-vos lliures tan bon punt obtingueu el préstec i us podreu sentir alleujats, però no és així. Pagar els deutes a temps és molt important:
- Si voleu assegurar-vos que obtindreu un préstec en el futur, consultaran l'historial del préstec. Si el vostre préstec no es torna amb el pas del temps, la vostra puntuació de crèdit empitjorarà i les vostres possibilitats d’obtenir un préstec seran escasses.
- La majoria de la gent creu que no tornarà a necessitar préstecs en el futur, quan en algun moment ho faran. No arruïneu la possibilitat d’obtenir un préstec en el futur només pel fet de creure que no el necessitareu o que us fa mandra pagar.
Pas 2. Si teniu problemes per pagar el deute, proveu de parlar directament amb el prestador
Parleu obertament sobre les vostres dificultats per pagar el deute. El més probable és que la llei exigeixi als prestadors que tractin els prestataris amb justícia i paciència. El prestador hauria de col·laborar amb vosaltres per elaborar un nou pla d’amortització, ja que és del seu interès recuperar el préstec en lloc de res.
