Si teniu diners inactius, encara que siguin pocs, és millor invertir-los perquè creixin. De fet, si les vostres inversions són prou efectives, podreu viure amb ingressos i interessos mitjançant inversions. Comenceu amb inversions segures, com ara bons, fons d'inversió i fons de jubilació, mentre encara esteu aprenent els mercats. Quan estalvieu prou diners, no dubteu a passar a inversions més arriscades, com ara béns arrels o productes bàsics, que tinguin rendiments més elevats.
Pas
Mètode 1 de 3: començar amb una inversió de baix risc
Pas 1. Obriu un compte de mercat monetari (MMA)
L’MMA és un compte d’estalvi que normalment requereix un saldo mínim més gran, però que té un tipus d’interès més alt. No poques vegades el tipus d’interès és el mateix que el tipus d’interès actual del mercat.
- Els vostres diners solen ser fàcilment accessibles, tot i que els bancs limiten l’import que es pot retirar i la freqüència. Els comptes MMA no s’han d’utilitzar com a estalvi d’emergència.
- Si teniu una bona relació amb el banc, és una bona idea obrir-hi un compte MMA. Tot i això, mai no fa mal buscar altres opcions per saber quin banc ofereix els millors tipus d’interès i el dipòsit mínim més baix que s’adapta a les vostres necessitats i pressupost.
- Als Estats Units, algunes empreses de targetes de crèdit, com Capital One i Discover, també ofereixen MMA als quals es pot accedir a través d’Internet.
Pas 2. Protegiu la vostra inversió amb un compte de certificat de dipòsit (CD)
Un certificat de dipòsit conté una certa quantitat de diners durant un període de temps determinat. Durant aquest temps, no es pot accedir als diners. Al final del període, rebrà els seus diners segons el principal més els interessos.
- Els certificats de dipòsit es consideren una de les opcions d’estalvi i inversió més segures. Com més llarg sigui el període de certificat de dipòsit, més alt serà el tipus d’interès.
- Els bancs solen oferir certificats de dipòsit en termes diferents i dipòsits mínims perquè pugueu trobar el que s’adapti a les vostres necessitats.
- Als Estats Units, alguns bancs en línia, com Ally, ofereixen certificats de dipòsit sense cap dipòsit mínim.
- Quan obriu un compte de certificat de dipòsit, llegiu atentament la informació. Assegureu-vos d’entendre el tipus d’interès, ja sigui fix o variable, i quan el banc paga interessos. Consulteu les dates de venciment i avalueu les sancions per retirades anticipades.
Pas 3. Seleccioneu accions d'entreprises i sectors entesos
Com a inversor novell, no necessiteu un corredor per invertir al mercat de valors. Podeu utilitzar un pla de reinversió de dividends (DRIP), que és un programa per reinvertir dividends en efectiu en accions addicionals, o un pla de compra d’accions directes (DSPP), que és un programa que permet als inversors comprar accions directament de l’empresa, no estar subjecte a comissions de corretatge i comissions. comprar accions directament de l’empresa relacionada.
- Com a principiant, podeu començar a invertir poc a poc, per exemple, entre 300.000 i 450.000 IDR al mes. Hi ha una llista d’empreses que venen les seves accions directament sense cap cost addicional a
- Si compreu accions en una empresa que coneixeu i enteneu bé, la investigació serà bastant fàcil. Podeu saber quan una empresa té un bon rendiment i reconèixer quines són les tendències a favor de l’empresa.
Pas 4. Diversifiqueu la vostra cartera amb fons d'inversió
Un fons d'inversió és un grup d'accions, bons o productes bàsics agrupats i gestionats per un assessor d'inversions amb llicència. Com que el contingut és força divers, el risc de fons d'inversió és força petit i és adequat per a inversions a llarg termini.
- En alguns casos, podeu comprar accions directament a un fons d'inversió. No obstant això, normalment haureu de passar per un intermediari o assessor d'inversions per comprar accions d'un fons d'inversió.
- Els fons d'inversió són una manera bastant assequible de diversificar la vostra cartera quan esteu començant. Podeu obtenir accions d’un fons d’inversió molt més barat que comprar-lo directament.
Pas 5. Obriu un fons de pensions
Un compte de fons de jubilació us permet estalviar per a la jubilació sense que se us tributi. Les opcions de fons de pensions que s’utilitzen habitualment són el Fons de Pensions per a Empresaris (DPPK) i el Fons de Pensions de la Institució Financera (DLPK). El DPPK està format per la persona o entitat que dóna l’empleat a l’empleat, mentre que el DPPK l’obren els inversors d’un banc o companyia d’assegurances de vida.
- Per a DPPK, l’aportació que es pot imposar té la forma d’un programa de pensions de prestacions definides (PPIP) o un programa de pensions de prestacions definides (PPMP). Per al PPIP, el risc de desenvolupar fons és assumit íntegrament pels participants, mentre que per al PPMP els beneficis de pensions es basen en la fórmula establerta al principi, que normalment s’associa amb anys de servei.
- Actualment, el DPPK més utilitzat és BPJS Employment. La quota cobrada és de l’1% dels treballadors i del 2% de l’empresa dels salaris reportats i suposa una deducció en el càlcul de l’impost sobre la renda. En el moment de la retirada, els fons de pensions estan subjectes a normes fiscals progressives.
- Tots els DPLK guanyen interessos compostos, cosa que significa que els interessos obtinguts es reinverteixen al compte i obtenen més interessos. Per exemple, el dipòsit inicial de 5.000.000 IDR que es va donar quan vau obrir un compte de jubilació als 20 anys serà de 160.000.000 IDR quan es jubili als 65 anys, assumint un tipus d’interès del 8%.
Pas 6. Comprar bons per obtenir un ingrés estable
Els bons són valors de tipus fix. En essència, l’empresa o el govern endeuen al valor nominal del bo i el retornen íntegrament més els interessos a canvi. Així, obteniu ingressos, passi el que passi al mercat.
- Per exemple, diguem que Bella Bakeri emet bons amb un termini de cinc anys de 10.000.000 IDR i un tipus d’interès del 3%. L’inversor Irfan compra bons i dóna 10.000.000 de rupies a Bella Bakeri. Cada 6 mesos, Bella Bakeri un 3% de Rp. 10.000.000, que és de Rp. 300.000, a canvi de préstecs de fons. Després de cinc anys i 10 pagaments de 300.000 IDR, Irfan va rebre la seva devolució de 10.000.000 IDR.
- Normalment, els bons tenen un valor nominal mínim de Rp. 15.000.000, de manera que normalment no podeu entrar al mercat de bons fins que no hàgiu reunit prou fons.
- Els valors públics (SUN) proporcionen una compensació d’interessos i protegeixen contra la inflació. El podeu comprar directament al govern. Tot i que el tipus d’interès és baix, SUN continua sent millor que l’interès del compte MMA o SD i el risc és molt petit. Aquesta inversió és la vostra xarxa de seguretat contra la inflació.
Pas 7. Utilitzeu l'or o la plata com a escut contra la inflació
Les inversions en metalls preciosos proporcionen certesa i estabilitat a la vostra cartera. Com que l'or i la plata es mouen en direccions oposades al mercat, poden servir com a escuts per a les vostres altres inversions.
- Els preus de l'or i de la plata tendeixen a augmentar en moments d'incertesa. És probable que els esdeveniments geopolítics i la inestabilitat hi tinguin un gran paper. Al mateix temps, la borsa no respon bé a la incertesa i la inestabilitat i, per tant, cau.
- Els metalls preciosos no tributen i es poden emmagatzemar i vendre fàcilment. Tanmateix, estigueu preparats per gastar més diners en un emmagatzematge segur si decidiu comprar molt d’or i plata.
Mètode 2 de 3: invertiu en inversions més arriscades
Pas 1. Busseu al mercat immobiliari per a inversions a llarg termini
La inversió immobiliària pot ser activa o passiva. Inversions actives, com ara la compra-venda d’immobles, que són molt més arriscades perquè no són molt líquides. Quan hagi de renunciar a un actiu, no es sorprendrà si no troba un comprador.
La inversió passiva és menys arriscada i és adequada per a aquells que són nous al mercat d’inversions immobiliàries. L’opció que sovint pren la gent és comprar accions d’un fons d’inversió immobiliària (REIT). Cada acció representa un conjunt divers de propietats, una mena de fons mutu per a propietats immobiliàries. Podeu comprar aquestes accions mitjançant un corredor
Pas 2. Canvieu al mercat de canvi si us agrada un repte
Forex, el mercat de divises, és el mercat financer més gran del món. Els tipus de canvi de moneda canvien amb el pas del temps, normalment en funció de la fortalesa econòmica de cada país.
- Per poder negociar amb èxit els tipus de canvi, cal tenir una bona comprensió de les tendències i esdeveniments geopolítics. Estigueu preparats per llegir una gran varietat de notícies internacionals cada dia per trobar oportunitats.
- És recomanable que els principiants se centrin en 1-2 monedes perquè puguin investigar completament l'estat de l'economia del país i no deixar-se enrere per les darreres notícies.
Pas 3. Proveu opcions de negociació per limitar la vostra exposició
Una opció és un contracte que li dóna dret a comprar o vendre un actiu a un preu determinat en algun moment del futur. Com que no teniu cap obligació de comprar o vendre en aquest moment, la possible pèrdua es limita al preu pagat pel contracte.
Per canviar opcions, obriu un compte de corretatge, ja sigui a través d'Internet o amb un corredor tradicional. La companyia d’intermediació establirà límits segons les vostres habilitats comercials, en funció de la vostra experiència d’inversió i de la quantitat de diners del compte
Pas 4. Practiqueu la cobertura per reduir el risc
Si voleu operar amb inversions més arriscades, poseu una xarxa de seguretat a la vostra cartera mitjançant una estratègia de cobertura. El concepte bàsic de cobertura és cobrir l’oportunitat de pèrdua d’un títol invertint contínuament en altres títols que probablement es moguin en la direcció contrària.
- La majoria dels inversors passius, que només estalvien per a la jubilació o objectius a llarg termini (per exemple, per a fons d'educació infantil), no necessiten cobertura. Tanmateix, si us dediqueu a inversions més arriscades i agressives, la cobertura pot ser una assegurança que redueix l’impacte de les pèrdues, sobretot a causa de les fluctuacions del mercat a curt termini.
- El paper d'un planificador o assessor financer és molt important si teniu previst entrar a la zona d'inversió més agressiva a curt termini. Us ajudaran a dissenyar una estratègia de cobertura i a garantir que la vostra cartera es mantingui protegida.
Pas 5. Diversificar la cartera amb productes bàsics
Els productes bàsics es poden utilitzar per reduir el risc, ja que solen respondre a diversos factors, que sovint estan completament fora del control humà.
- Els productes bàsics consisteixen en productes bàsics durs, inclosos els metalls preciosos, i productes bàsics tous, com ara el blat, el sucre o el cafè. Podeu invertir en productes bàsics de tres maneres: comprant productes bàsics directament, comprant accions d’empreses de productes bàsics o comprant contractes de futurs.
- També podeu invertir en productes bàsics d’una manera més passiva, és a dir, invertir fons. Els fons negociats en borsa (ETF) tenen accions de companyies bàsiques o poden controlar els índexs de productes bàsics.
Mètode 3 de 3: Preparar-se per a l'èxit
Pas 1. Recolliu un fons d’emergència
Reservi els seus diners durant 3-6 mesos d’ingressos com a fons d’emergència en cas que es produeixin fets inesperats. Aquests diners haurien de ser fàcilment accessibles, però separats del vostre compte d’inversió.
Conserveu el fons d’emergència en forma de compte d’estalvi (per tant, com a mínim guanyeu una mica d’interès) que estigui separat del vostre compte d’estalvis. obteniu una targeta de dèbit especial per a aquest fons d’emergència per poder retirar-la ràpidament quan sigui necessari
Pas 2. Pagar el deute amb interessos elevats
Tots els interessos obtinguts per inversions solen ser inferiors al 10%. Si teniu una targeta de crèdit o una quota amb un tipus d’interès superior a aquesta, amb el pas del temps els interessos del deute erosionen tot el benefici de la inversió obtingut només per pagar el deute.
- Per exemple, suposem que teniu 1.000 dòlars per invertir, però també teniu la mateixa quantitat de deute amb targeta de crèdit, a més d’un 14% d’interessos. Fins i tot si obteniu un retorn de la inversió del 12%, l’import només és de 4.800.000 IDR. Com que l’empresa de la targeta de crèdit cobra 5.600.000 IDR d’interessos, encara deu 800.000 IDR, tot i que s’ha implementat una estratègia d’inversió intel·ligent.
- No tot el deute és igual. No haureu de pagar la vostra hipoteca o préstec estudiantil abans de començar a invertir. Normalment, aquest tipus de deute té tipus d’interès baixos i podeu estalviar diners si reduïu els impostos mitjançant els interessos.
Pas 3. Escriviu els vostres objectius d’inversió
Els vostres objectius d’inversió determinen la vostra estratègia d’inversió. Per descomptat, si no sabeu quants diners voleu guanyar i la rapidesa amb què els necessiteu, no es pot determinar l’estratègia adequada.
- Més o menys hauríeu de tenir objectius a curt, mitjà i llarg termini. Determineu quants diners calen per a cada objectiu i el temps que necessiteu per generar-los.
- Establir objectius també us ajudarà a triar un mètode d’inversió. En algunes inversions, com ara els fons de pensions, se us penalitzarà si es retiren els fons d'inversió abans d'hora. Certament, aquest tipus d’inversió no és adequat per a objectius a curt termini, ja que no es pot accedir fàcilment als fons.
Pas 4. Consulteu un assessor financer
No cal que necessiteu un assessor financer per invertir, però un expert que entengui les tendències del mercat i estudiï les estratègies d’inversió us ajudarà a invertir de la manera més eficaç possible, especialment per a aquells que acaben de començar.
- Fins i tot si decidiu no utilitzar un assessor financer a llarg termini, encara us pot guiar en la direcció correcta quan sigui nou.
- Porteu una llista dels vostres objectius i discutiu-la amb un assessor financer. Podrà proporcionar les opcions més ideals per ajudar-vos a assolir els vostres objectius de la manera més eficaç possible.
Consells
- El consell estàndard per invertir és "comprar barat i vendre alt". Idealment, les inversions es compren quan el preu és molt baix i altres inversors també compren. A continuació, podeu obtenir beneficis a mesura que la inversió es popularitzi i el seu valor augmenti.
- Fins i tot si teniu objectius a curt termini, no hauríeu de veure la borsa com una forma ràpida d’obtenir beneficis. La regla general és centrar-se en invertir a llarg termini en lloc de jugar a curt termini.
