Si esteu cansats de quedar-vos sense diners, aquest és el moment adequat per gestionar les finances. Comenceu a millorar els vostres patrons de despesa, a formar un hàbit d’estalvi o a augmentar els vostres ingressos perquè no us quedeu sense diners. T’ajudarà a assolir la llibertat financera i a viure una vida pacífica.
Pas
Primera part de 4: formar la mentalitat correcta
Pas 1. Definiu els vostres objectius
Per millorar la vostra situació financera, definiu objectius específics que vulgueu assolir. Imagineu quina situació financera voleu realment i penseu en l’esforç que podeu fer per aconseguir-ho.
- Estableix objectius a curt i llarg termini perquè mantinguis la motivació perquè tenir un objectiu et fa sentir sempre motivat per aconseguir-ho.
- Feu un pressupost per a despeses no rutinàries cada mes. Si les despeses d’aquest mes han superat el pressupost, haureu de reduir el pressupost del mes vinent.
Pas 2. No us compareu amb els altres
Fer servir diners més enllà de les seves possibilitats per no perdre als teus amics o voler mostrar el teu estil de vida és només un dolor al cul. Viu segons les teves possibilitats i no et comparis amb els altres.
- No us sentireu feliços i podreu acabar endeutats si mesureu la vostra autoestima en funció del que tingueu.
- Eliminar el consumisme. Deixeu de llegir revistes de moda, decoració per a la llar, dispositius electrònics o mirar programes de televisió que mostren estil de vida per sentir-vos molestats si no teniu roba de disseny famosa, l’últim tipus d’aparell o si compreu mobles de luxe.
- Trieu articles de qualitat que durin i no malgastin diners només per estar al dia de la moda.
Pas 3. Registre les despeses
Per tal de poder controlar per a què invertiu diners, registreu acuradament cada rupia que invertiu. Preneu notes en un bloc de notes o utilitzeu un dispositiu electrònic (si feu transaccions de pagament amb targeta), però assegureu-vos de registrar totes les transaccions correctament. Aquests hàbits us ajuden a utilitzar els vostres diners amb prudència.
- Feu una classificació dels costos i calculeu la quantitat cada mes. Per exemple: despeses grupals per categories de menjar, productes diaris, transport, despeses de serveis públics, assegurances, entreteniment i roba. Després, calculeu el percentatge de costos per categoria d’ingressos mensuals per determinar quins costos són massa grans.
- Abans de comprar coses que realment no necessiteu, penseu en quantes hores heu de treballar per pagar-les.
- Pressupost per gastar grans quantitats de diners. Per exemple: si heu de pagar una prima d’assegurança de cotxe de 2.400.000 IDR / any, afegiu 200.000 IDR / mes al vostre pressupost mensual.
- Per calcular la quantitat de diners que podeu gastar cada dia, resteu els costos fixos dels vostres ingressos mensuals i després dividiu-los per 31.
Pas 4. Sortir del deute
Si us quedeu sense diners perquè heu de pagar el deute amb targeta de crèdit, pagaments amb cotxes o altres préstecs, penseu en maneres de pagar el deute ràpidament.
- Feu pagaments en quantitats més grans cada any perquè el deute es pagui més ràpidament.
- Tot i que a curt termini haureu de reduir el pressupost de despeses perquè utilitzeu més diners per pagar el deute, aquest mètode és molt útil a la llarga perquè estareu lliure de deutes més ràpidament.
- Intenteu esbrinar quant de temps trigareu a pagar el deute de la vostra targeta de crèdit si només realitzeu els pagaments mínims pendents i quant seran els interessos.
- Negocieu per demanar alleujament en termes de amortització del deute, per exemple, sol·licitant una reducció dels tipus d’interès del préstec.
Pas 5. Comenceu a desar
Potser penseu com podeu estalviar si sempre us quedeu sense diners, però estalviar regularment us manté fora del deute. Comenceu a recollir 50.000 IDR cada mes per si hi ha una necessitat inesperada.
- No oblideu estalviar per retirar-vos! Si treballeu per a una empresa, els fons de jubilació se solen descomptar de la nòmina i dipositar-los, però també podeu obrir un compte d'estalvi personal.
- L’estalvi es fa més fàcil si proporcioneu instruccions per domiciliar el compte d’estalvis o mitjançant deduccions de nòmina, de manera que no ho heu de fer vosaltres mateixos.
- No utilitzeu fons d’estalvi per estalviar-vos.
Part 2 de 4: Eviteu problemes per diners
Pas 1. No presteu diners a altres persones
Si no podeu pagar les factures vosaltres mateixos, no presteu diners a ningú, fins i tot si voleu ajudar algú que necessiti ajuda econòmica.
Pas 2. No retireu el préstec de la targeta de crèdit
Sembla que aquest mètode és la millor solució, però quedareu atrapats en problemes de deute si traieu un préstec d’una targeta de crèdit perquè l’interès és molt elevat.
Pas 3. Calculeu la quantitat de diners que heu de gastar
Abans de retirar un préstec o comprar productes fraccionats, heu de conèixer l'import de les quotes mensuals, la durada de les quotes i els costos d'interessos que heu de pagar.
- En determinades condicions, el pagament d’interessos és la millor solució. Per exemple: per a les persones que no es poden permetre el luxe de comprar una casa en efectiu, en lloc de llogar-les, encara poden estalviar si compren una casa mitjançant un contracte d’arrendament.
- Penseu bé abans de comprar articles que es depreciaran mitjançant un contracte d’arrendament, sobretot si voleu comprar un cotxe i cobrar taxes d’interès elevades. Al cap d’uns anys, el preu del vehicle serà molt més barat que el preu de compra. Això també s'aplica a les compres de béns immobles quan les condicions del mercat són lentes.
- Acostumeu-vos a llegir atentament les factures de les targetes de crèdit perquè els tipus d’interès dels préstecs poden augmentar en qualsevol moment.
Pas 4. Controleu l'impuls de comprar
Gestionar les finances serà més fàcil si planeja què comprar.
- No aneu al centre comercial si no podeu controlar les vostres ganes de comprar al centre comercial.
- Abans de comprar, feu una llista del que necessiteu.
- Passa temps amb gent frugal. Es poden veure afectats per hàbits negatius si sovint es queden amb persones extravagants.
- Ajornar els plans per comprar articles cars. El desig de comprar normalment desapareix tot sol al cap d’uns dies.
Pas 5. Utilitzeu les targetes de crèdit amb prudència
No utilitzeu una targeta de crèdit si no podeu fer un seguiment de les despeses habituals i comprar amb un pressupost limitat.
- En lloc d’utilitzar una targeta de crèdit, pagar en efectiu us ajuda a calcular quant heu de gastar en comprar.
- Si ja podeu fer servir una targeta de crèdit dins del vostre pressupost, busqueu una targeta de crèdit que no tingui comissions anuals i que ofereixi efectiu o altres incentius com a regal. Tot i això, heu de pagar les factures a temps per obtenir incentius i no ser carregats de costos d’interessos.
Part 3 de 4: Reducció de les despeses
Pas 1. Observeu els patrons de despesa diaris o setmanals
Un cop hàgiu pogut determinar en què gasteu els vostres diners, comenceu a eliminar les despeses extravagants.
- Deixeu de fumar perquè comprar cigarrets és una font de malbaratament. A més, aquest hàbit pot causar problemes de salut que requereixen grans fons.
- En lloc de comprar cafè a una cafeteria cada dia, comenceu a fer-ne el vostre perquè pugueu estalviar diners. Si voleu gaudir d’un cafè amb una barreja especial com la que es serveix a una cafeteria, busqueu la recepta a Internet.
- Comprar aigua o begudes embotellades serà molt més car que l’aigua potable reomplint les ampolles d’aigua.
- Acostuma a portar el dinar per estalviar, en lloc de comprar menjar al menjador. Si no ho podeu fer tots els dies, comenceu uns dies a la setmana per formar hàbits nous i saludables.
- Comprar la loteria no és un ús assenyat dels diners, sobretot si hi ha altres necessitats més importants.
Pas 2. Comprar articles usats que encara val la pena utilitzar
Podeu estalviar diners comprant articles usats, per exemple, comprant un cotxe usat o mobles usats que encara estiguin en bon estat.
- De vegades, les botigues de segona mà venen roba que mai s’havia utilitzat a preus molt baixos.
- Els últims models de dispositius electrònics solen ser més cars. Si n’hi ha, un model anterior amb les mateixes característiques proporcionarà els mateixos avantatges, però normalment es vendrà a un preu inferior.
- Si us agrada fer treballs manuals, busqueu mobles vells en lloc de comprar-ne de nous. Si cal, podeu tornar-la a pintar perquè sembli nova.
Pas 3. Determineu les quotes mensuals que es poden deduir
Si heu de pagar quotes de subscripció o quotes de subscripció a revistes, calculeu la quantitat que heu de pagar cada mes, tingueu en compte els beneficis que obtindreu i decidiu si us voleu donar de baixa.
- No pagueu tarifes innecessàries. Per exemple, si us subscriviu a un programa de televisió que no mireu mai, cancel·leu-lo sense pena. De la mateixa manera, si pagueu la factura del mòbil per pagar una quota d'Internet que no utilitzeu mai.
- Si voleu pagar una quota anual com a client d'una botiga concreta, calculeu quant estalvieu en comprar productes en aquesta botiga i compareu-la amb les taxes que heu de pagar.
- Cerqueu una alternativa menys costosa d’utilitzar el servei que necessiteu. Per exemple: si obteniu molts avantatges fent exercici regularment al gimnàs, no haureu de deixar de fer exercici per estalviar diners. Compareu amb tarifes d'altres gimnasos o escolliu un programa de membres que cobri tarifes més baixes si voleu continuar entrenant al mateix club.
Pas 4. Compareu els preus de diverses botigues
Per aconseguir un pressupost financer molt ajustat, heu de buscar les millors ofertes. Abans de comprar, tingueu el costum de comparar els preus dels articles que compra amb regularitat o abans de gastar grans sumes de diners.
- Si heu estat un client fidel d’una determinada companyia d’assegurances o una botiga al mateix supermercat, informeu-vos si hi ha una oferta millor. És possible que els preus en altres llocs siguin més econòmics.
- La compra de determinats productes en línia sol ser més econòmica, però no oblideu tenir en compte les despeses d’enviament.
- Aprofiteu els cupons de descompte que es regalen. Tingueu en compte que moltes botigues accepten cupons de competidors.
- Portar un vehicle personal a comprar lluny (perquè el preu és més barat) no és necessàriament més econòmic perquè el cost de la gasolina pot ser superior a l’estalvi a causa de la diferència en el preu de la mercaderia.
- Desconfieu de les ofertes "atractives" per als articles que no necessiteu. Tot i que siguin barats, serà més econòmic si no els compreu.
Pas 5. Cerqueu millors ofertes
Demaneu al proveïdor de serveis que proporcioni una millor oferta, especialment si heu estat un client fidel, tot i que la vostra sol·licitud pot ser rebutjada.
Utilitzeu el mateix enfocament amb els proveïdors de càtering, les companyies d’assegurances i els propietaris de salons que visiteu habitualment
Pas 6. Reduir la despesa en menjar i entreteniment
Menjar als restaurants o sortir a l’esbarjo costa molt de diners. Busqueu altres maneres menys costoses de preparar menjars o divertir-vos.
- Apreneu a cuinar i a guardar prou ingredients a la nevera. Si arribeu a casa a altes hores de la nit, cuineu un menú amb receptes pràctiques i fàcils de preparar.
- En lloc de sortir a un restaurant amb amics, convideu-los a menjar a casa i que tothom porti menjar per compartir.
- Busqueu entrades econòmiques per a concerts i espectacles a la vostra ciutat o passegeu tranquil·lament pel barri per relaxar-vos.
- Desfeu-vos de l’hàbit de comprar records quan visiteu exposicions.
- Si us agrada veure esports, mireu jocs interescolars en lloc d’haver de comprar entrades per veure jocs professionals.
- Cerqueu les millors ofertes si voleu viatjar. Moltes vendes d’entrades a través d’Internet competeixen entre elles donant descomptes.
Pas 7. No contracteu gent per fer una feina que pugueu fer vosaltres mateixos
Estaria bé que algú ajudés a rentar la roba o a escombrar el pati, però per què malgastar diners si es pot treballar sol?
Apreneu a fer reparacions si no les enteneu. Si cal reparar alguna cosa, busqueu tutorials de vídeo en línia o feu un curs per aprendre a reparar coses a casa
Pas 8. Estalvieu conservant l’energia
Intenteu reduir les factures mensuals estalviant el consum d’energia cada dia.
- Tapeu els respiradors si utilitzeu aire condicionat per estalviar consum d’electricitat. A més, podeu utilitzar plaques solars o un sostre cobert amb xapa d’alumini per estalviar encara més.
- A la temporada de pluges, baixeu uns quants graus la temperatura de l’aire condicionat per poder estalviar de manera important la vostra factura d’electricitat. Si viviu en una zona freda, el termòstat programable ajustarà automàticament la temperatura ambient per mantenir la temperatura correcta quan no esteu a casa. (Cal mantenir la temperatura a l’interior de la casa perquè no es congelin els desguassos).
- Comprar dispositius electrònics d’eficiència energètica. Per estalviar costos d’electricitat, substituïu les bombetes incandescents per bombetes d’eficiència energètica.
- Apagueu els llums abans de sortir de l'habitació i desconnecteu els dispositius electrònics quan no els feu servir.
Pas 9. Eviteu les comissions bancàries
Trieu el banc i l'emissor de la vostra targeta de crèdit amb prudència per evitar comissions innecessàries.
- Realitzeu transaccions de caixers automàtics mitjançant caixers automàtics de franc.
- Pagueu les factures de la targeta de crèdit a temps per evitar una multa.
- Obriu un compte bancari o una cooperativa d’estalvi i préstec que ofereixi facilitats gratuïtes per comprovar transaccions i saldos.
Pas 10. No passeu uns dies al mes
Desafieu-vos com jugar a un joc: puc viure la meva vida diària sense gastar diners avui? Què tan bé puc fer servir els articles, menjar i altres coses que tinc a la mà? Fixeu-vos en la freqüència amb què ho feu com a nou hàbit.
Part 4 de 4: Augment dels ingressos
Pas 1. Trobeu una feina millor
Si la frugalitat no ha ajudat, és hora que busqueu una nova feina per augmentar els vostres ingressos. Comenceu preparant una biografia, cercant ofertes de feina a Internet i construint una xarxa amb professionals del camp en què sou bons.
- No oblideu buscar oportunitats d’avanç professional on treballeu.
- Si t’agrada la feina actual i et mereixes un sou superior, demana un augment al teu cap.
- Si no teniu les habilitats necessàries per obtenir la feina que voleu, hauríeu de continuar la vostra formació.
Pas 2. Feu un negoci paral·lel
Una altra manera d’obtenir ingressos addicionals és utilitzar les vostres habilitats per treballar com a autònoms o ser consultors. Si això no s’adapta a la vostra professió, busqueu una feina a temps parcial o utilitzeu les vostres habilitats creatives per guanyar més diners.
- A més de treballar a una oficina, podeu guanyar diners mitjançant un negoci secundari venent pastissos a l’oficina, rebent costures o convertint-vos en agent immobiliari.
- Si t’agrada ser creatiu, fes manualitats i ofereix-les en línia o obre una botiga al centre comercial.
- Si us agrada escriure, creeu un bloc personal per guanyar diners.
- Sigui un autònom que recopili qüestionaris d’un grup d’enquestats, realitzi enquestes de pagament o es converteixi en un “client misteriós”.
Pas 3. Veneu coses que ja no utilitzeu
Si hi ha articles que no necessiteu, ofereu-los en línia per diners. Qui sap que hi ha gent que ho necessita.
- Si teniu prou articles que no necessiteu, oferiu-los a preus baixos mitjançant activitats basars.
- Oferiu articles de més valor en línia, com eBay, Craigslist o altres llocs web.
- Si la vostra roba encara està en bon estat però ja no la porteu, deixeu-la a una botiga de roba per vendre-la en enviament. No els heu de vendre vosaltres mateixos i, quan venguin, rebrà diners.
Consells
- No us empeny. Comenceu petits, fixeu-vos objectius, premieu-vos si teniu èxit, però no malgastant diners.
- Obriu un compte d'estalvi per comprar regals o per prendre unes vacances, però ingreseu més diners del que pressuponeu per a regals. Podeu utilitzar la resta de fons per prendre unes vacances o comprar alguna cosa especial.
- Per tenir sempre disponibles fons al vostre compte bancari per pagar les vostres factures habituals, sumeu les factures de l'any passat en 52, arrodonint fins a un múltiple de 50.000 o 100.000. No oblideu calcular les vostres factures trimestrals i anuals.
- Prepareu pots per recollir monedes. Si està ple, porteu-lo al banc per canviar-lo. No canvieu monedes en un canviador que cobri una comissió per comptar.
- Compreu roba que es pugui portar en diverses ocasions, en lloc de només per a determinats esdeveniments.
